释放机制活力加快改革发展

长期以来，江苏邳州农商银行坚持围绕支农支小、服务实体经济的工作总基调，大胆探索“三农”服务创新，加快改革转型，释放机制活力，坚持问题导向，瞄准工作中的痛点、难点和焦点，以改革发展新成果来检验转型新成效，实现外延扩张向质效优先、内涵式增长转变。

在工作中，该行强化“服务‘三农’”战略定力，进一步优化业务结构和客户结构，以发展小微和零售客户作为主要营销方向，坚持以供给侧结构改革为主线，深化改革、积极创新、回归本源、专业专注，进一步提高服务实体经济的能力和水平，坚持做细做深，扎根农村。

该行将农户和城乡居民作为基础客户，将种养殖大户、个体工商户、小微企业、家庭农场主、专业合作社和新型农村经济组织作为目标客户，将中小民营企业作为关注客户，稳步退出“三高一剩”企业等高风险客户群体。同时，他们通过绩效杠杆调节大额贷款收益比例，对超过基层支行风险承受能力的大额贷款，贷审会成员全部签订责任书，与贷审会成员的绩效挂钩，切实遏制大额贷款投放冲动。

该行与邳州市人民医院合作，建设“银医通”项目，通过银医通设备实现自助挂号、缴费，极大缩短了患者排队挂号、缴费时间；与邳州公交公司合作发行搭载电子钱包支付功能的圆鼎“邳州通”公交IC卡8.8万张，并合作建设支付宝扫码乘车功能，极大方便了市民出行；在邳州各学校合作发行“校内一卡通”5000余张，实现一卡校内购饭、购水、借书、学费代扣等功能，满足学生校内生活及金融服务需求。

该行将金融产品、银行积分与各大商超、银福网上商城相结合，实现金融服务线上线下一体化，推动金融综合服务站的全面覆盖，在街道乡镇建设金融综合服务站567个，设立助农POS机具567台，将金融综合服务站作为客户经理驻村工作阵地，逐步实现“金融知识宣传站、金融产品营销站、金融业务代办站、客户经理驻村站、互联网金融体验站、客户信息采集站、创新产品研发站”等七大功能。同时，他们积极推动微信银行营销，结合节日热点、网络话题组织多样的营销活动，通过线上营销团队与地推团队的共同努力，在增加微友用户的同时提升用户转化率。

该行立足“三农”根本，开发“惠民通”个人循环贷款、“速易贷”个人信用贷款等特色贷款产品，满足客户不同信贷需求；开发“润和”裕农、“润和”惠农、“润和”富农等系列扶贫贷款产品，努力实现精准扶贫、精准脱贫；针对不同客户群体开发“金领易贷”“蓝领易贷”“农户快贷”“异乡贷”，拓宽信贷支持覆盖面。为小微企业量身打造创新型企业信用贷款“小企易贷”，共计发放27笔、金额2350万元，门槛低、手续快，极大的缓解了小微企业客户融资难的问题。

该行构建数据仓库，推动对客户数据的统一管理规划，方便营销人员对客户数据的分析与理解，同时数据仓库接入和支撑的众多的系统及应用，包括接入省系统、接入行内自建系统、支撑外部应用、支撑数据仓库上的应用、第三方数据纳入等，为实现精准营销提供完善的数据基础。

该行开发和完善客户管理管理系统，将该系统与营销管理相结合，整合核心系统、信贷系统、阳光信贷客户等数据，为总行管理人员、支行业务人员展示重要工作提醒、关注指标、工作任务完成进度、目标及榜单等日常工作所关注的各种数据，全方位展示客户视图，为客户经理提供参考；开发阳光信贷运营系统，客户经理由传统的“坐门等客”转变为手持移动端主动上门“面对面”营销，摆脱时间、空间限制，营销方式更加灵活、营销效率显著提高。

该行建设网格化营销系统，通过接入各种渠道数据并结合数据分析技术，对个人客户进行标签化刻画与精准分层，通过个性化定价提供高阶形式的金融服务，精准定位个人客户，有效提升客户忠诚度与用户粘性，实现低成本高效率的获客和获益。上线润和快贷系统，针对不同金融产品设计和建立不同的评判模型，只需客户简单录入，即可给出信用评级和授信额度，同时通过后台能更快速收集该客户的相关重要信息，达到快速营销获客、迅速审批放款、抢占金融市场的效果。

该行还从科技手段上提升风险防控效能，在阳光信贷运用系统、快贷系统上均运用风险因素自动筛查功能，通过系统数据自动识别客户“本行不良、本行担保不良、他行不良、他行担保不良、诉讼黑名单、诉讼被执行人、涉案情况”等相关风险因子数据，为客户准入判断提供有力支撑。