分层推进金融精准扶贫

近年来，河南西峡农商银行围绕金融扶贫脱贫攻坚要求，通过“扶贫贷+产业贷”“订单融资+产业示范区建设”“贫困户+分红”三大创新模式，对建档立卡贫困户分层次、分区域进行金融精准扶贫，变“输血式”扶贫为“造血式”脱贫，走出“扶农+扶企”产业扶贫新路子。

该行依托“公司+基地+农户+信贷”模式，在扶贫小额信贷基础上创新推出“扶贫贷+产业贷”，进一步加速脱贫攻坚进程。“扶贫贷”面向具有劳动能力和发展意愿的建档立卡贫困户，提供“5万元以下、3年以内、免担保、免抵押、基准利率、全额贴息”的扶贫贷款。“产业贷”主要针对能带动贫困户就业的涉农小微企业、专业合作社，单户贷款最大额度200万元，期限两年，贷款利率在同档次利率基础上下调10~20个百分点，由企业和政府扶贫基金双重担保，财政按比例进行贴息。

该行出台《小额扶贫信贷管理办法》，明确“小额信用创业扶贫贷款”、“果药菌”产业链扶贫快贷、“军民融合创业扶贫快贷”对象、要求、额度和流程，通过设立扶贫贷款担保基金、财政贴息等，专项用于扶贫贷款担保和风险补偿。目前，该行累计为建档立卡贫困户发放“农户贷”1.2亿元，发放精准扶贫“产业贷”9.5亿元，为贫困人口提供了金融支持。

在产业扶贫政策扶持上，该行强化金融扶贫资源整合，通过财政贴息、融资担保、风险补偿等机制，引导信贷资金向贫困地区聚焦。一方面通过积极向人民银行申请支农再贷款、财政贴息、政府增信、信用联盟等形式，打造“信贷+多方合作”的扶贫共赢模式；另一方面着力解决“贷得到”与“收得回”的问题，通过评级授信、诚信教育、担保基金等风险保障，确保扶贫贷款资金“放得出、收得回”。该行通过“信贷+多方合作”，创新推出“果贷通”“菌贷通”“药贷通”产业链扶贫快贷产品，以不高于基准贷款利率发放给农户，满足其产、供、销、贸融资需求。

针对“弱、病、残”等原因无力从事正常的生产经营活动但有脱贫意愿的贫困户，该行创新推出了“贫困户+分红”模式。该行和县扶贫办、财政局、用款企业等分别签订合作协议，由农商行采用“公司+基地+贫困户”模式，向经过政府认定的产业扶贫公司、龙头企业发放贷款，以该企业捆绑的贫困户数量按每户5万元标准确定贷款总额，由财政扶贫贴息，借款企业按季度以分红形式向贫困户发放分红收益。

目前，共有家家宝百菌园、发源肉联厂、仲景大厨房等5家企业、15个农村专业合作社联带贫困户入股帮扶，不仅带动了贫困户脱贫，还为龙头产业积累了扶贫产业基金，为后续扶贫、脱贫工作打下基础。

西峡县寨根乡爱农菌果药种植专业合作社就是仲景大厨房股份有限公司的香菇产业扶贫基地，采用“政府+企业+农商银行+基地+农户”产业扶贫模式，统一流转土地、统一配套设施、统一技术服务、统一市场销售，推进产业帮扶。吸纳全乡产业帮扶户66户233人，每人由该行小额贷款5万元入股，年底人均保底分红3300元。基地可吸纳30余名贫困人口从事保洁、香菇分拣、筛选、包装等工作，实现转移就业，人均年增收达1500元以上。