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2018年8月14星期二
国内统一刊号:CN11-0036

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优化授信审批流程

南通农商银行练好信贷管理“内功”

□ 作者 姜 浩

今年以来,江苏南通农商银行按照省联社信贷管理模式转型指导意见,进一步完善信贷管理机制,强化信贷全流程、精细化管理,促进授信业务稳健、可持续发展。截至今年上半年,该行共审批通过各项贷款1080笔,总计86.72万元。

据省联社授信审批工作指导意见和审批人管理工作指导意见,该行结合工作实际,通过流程再造,规则重定义,相继完善了审批工作管理办法和审批人工作管理办法。在“提效率、保质量”的原则下,他们推出“2+1”快速审批模式,建立合理审批权限,并对信用卡、小微业务派驻审批人员加强管理,促进授信业务精细化、科学化管理。同时,该行完善统一授信管理,将同业业务、信用卡业务和小微业务全部纳入统一授信管理,确保前台授信业务全覆盖。他们还打造预约上报模式、专业评级模型、专属调查模板,进一步简化申报材料和步骤,真正做到“办理环节有规范、办理时限有界定、质量要求有标准。”

为提升普惠金融服务水平,南通农商银行持续优化信贷服务流程,按照“把握核心、去繁化简”的原则,进一步缩短审批决策链条,提高信贷工作效率,切实加大“三农”民生领域扶持力度。一方面,他们建立了普惠型小微企业贷款“绿色通道”,进一步支持当地畜禽产业的发展。针对通州区金沙镇金余生猪定点屠宰场项目贷款申请,该行从客户申请到项目贷款审结仅用3天时间,及时支持企业项目贷款400万元,解决了客户的燃眉之急。另一方面,他们完善会签审批方式和部门会商流程,切实优化审批流程。其中金额在100万元以下的当天审结,100万元以上、1000万元以下的3天审结。截至今年上半年,南通农商银行共审结1000万元以下授信业务261笔,平均审查审批时间为2.32天。此外,该行还建立了低风险业务、瑕疵及不良贷款处置“绿色通道”,并实行首笔责任制,衔接好低风险业务、瑕疵及不良贷款处置的审查审批工作,低风险业务原则上在半个工作日内完成审批。

自年初以来,南通农商银行在信贷全流程管理中充分整合、运用各类系统,做到数据共享、交互使用、交叉检验,形成合力,最大程度地发挥科技支撑作用,切实提高信贷管理精细化水平。他们创新开发“线上合同无纸化审批”项目,在省内实现首家电子合同线上审批和线上打印金融机构,有效规避手工合同可能带来的风险隐患。同时,该行合作开展“网格化营销及授信全流程审批”项目,依靠先进技术,运用科技手段实现对客户的精准画像和分类筛选,有效提高审查审批工作效率,降低人工操作风险。

在此基础上,该行紧紧围绕“因岗设人、人尽其用、分工明确、职责分明”的原则,组建专业性人才队伍,并根据不同岗位建立相应人员队伍的准入标准、绩效考评和培训机制,形成有进有退、优胜劣汰的信贷人员流动氛围。一方面,他们加强“银校”合作,借助高校教学资源对行内客户经理以及授信审批人员开展为期6周的信贷专题培训,提升信贷人员从业技能,强化风险意识。另一方面,强化考核引导,着力打造规范化的信贷人才队伍,建立健全信贷队伍管理制度体系,完善客户经理管理办法,实行“业务分类、人员分级”管理,客户经理经办业务权限与其风险控制专业技能等级直接挂钩,并坚决实行末位淘汰机制。此外,该行着力打造一支立场坚定的党员干部队伍,突出党建与业务发展的深度融合,通过深化党课教育、强化党性锻炼、优化综合素质、开展思想解放大讨论等活动,努力把基层支行建成提振全员精气神和拓展业务的坚强战斗堡垒。

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