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默认国家乡村振兴战略带来无限发展机遇，农商银行应始终坚持市场定位不动摇，在“创新”和“普惠”上做文章，在支持农业更强上发力，在支持农村更美上发力，在支持农民更富裕上发力，不断提供多样化的金融产品，满足当前乡村振兴战略中“三农”日益多样化的金融需求。
找准定位 服务“三农”不动摇
一是增强战略定力。切实增强“立足本土、服务社区、支农支小”的战略定力，牢牢抓住以深化供给侧结构性改革、实施乡村振兴战略、发展绿色金融的政策机遇，大力拓展绿色信贷、消费信贷、精准扶贫、个体经营、特色信贷等小微、涉农贷款业务。在战略上，不断坚定“支农支小”战略定力，将“三农”和小微市场作为长期坚持的方向；在目标上，要实现农户贷款调查摸底全覆盖、建立档案全覆盖、评级授信全覆盖；在考核上，要单列涉农、小微贷款计划。二是紧扣“三农”需求。围绕乡村振兴战略，着力推进现代农业发展升级，支持“一村一品”工程，以“家庭农场圆梦贷”“财政惠农信贷通”“财园信贷通”等特色产品为抓手，不断推进产品创新，对辖内家庭农场、专业大户、农民合作社等新型农业经营主体和农业龙头企业进行逐户走访，深挖当地优势产业发展需求，积极培育新型农业经营主体。三是完善工作机制。优化流程下放权限，成立“三农”和“小微”事业部，各事业部对权限范围内的贷款直接审批，进一步扩大乡镇网点贷款权限；常态化制度化推进“深度四扫”，利用平台对客户实行名单制管理；完善工作措施和机制，及时做好返乡农民工和农民市民化金融需求跟踪服务，与各地商会建立联络机制，不定期开展各种类型的营销活动；加大100万元以下和30万元以下贷款净增考核力度，开展“支农支小”最佳网点（支部）、最佳个人评比，将“支农支小”整体推进工作与年度评先评优挂钩。
精准发力 无缝对接乡村振兴战略
一是实行“两个全面”策略。进一步挖掘农户小额贷款、星级文明信用农户贷款、诚商信贷通等产品潜力。全面推进信用村、镇建设，实行整村授信，对所有行政村进行整村授信，符合条件的纳入信用村管理，信用村和非信用村在贷款额度、利率优惠等方面实行差异化政策。整体推进坚持“政府参与、宣传动员、公评公议和对外公示”的基本原则，严格按照时间节点和规定流程，逐户走访、逐村授信、逐一验收，将整村授信作为季度劳动竞赛重要指标；全面实行“阳光信贷”，将多部门联动、监督的“阳光操作”贯穿于评级授信全过程，联合县文明办、工商部门、乡镇及村委，坚持“公评、公议、公示”原则，共同开展信用村建设、文明信用农户评选、星级文明诚信个体户创评。二是积极发展绿色金融。制定绿色金融发展战略规划，加大对绿色农业、生态旅游业、绿色制造业、节能环保产业等绿色产业的信贷支持力度，积极助推绿色崛起。对农村观光型农业企业、农业产业化龙头企业等给予重点信贷支持。三是积极对接精准扶贫。不断加大经济薄弱环节和民生领域的金融服务支持力度，提高金融服务覆盖率，推广“创业式”“就业式”“受益式”等扶贫信贷模式，大力支持贫困户创业致富和吸纳建档立卡贫困户就业，做到扶贫贷款3个100%，100%调查到位、100%宣传到位、100%满足到位，不断优化“两率”考核。
秉承初心 持续“深耕”普惠金融
积极履行社会责任，推进互联网金融建设，实现“线上线下”服务渠道的有机融合，不断提升普惠金融服务的覆盖率、可得性及满意度。一是在柜面业务上做“减法”。推进网点转型，以自助办理、提供体验式服务代替人工服务，分步骤布放“智慧柜台”和“移动营销”平台，实现网点“智能化”改造，将开卡、电子银行签约、转账、查询、理财、挂失改密及生活缴费等多种功能集中到自助设备上办理，最大限度地释放柜面压力，在考核上确保自助业务单价高于柜面业务单价。二是在电子渠道上做“加法”。持续建设线下渠道，加快自助设备布放，在新的商业聚散地、人口密集区建立智能化自助网点或离行式网点；进一步拓展自助转账终端，加大“村村通”业务考核力度，不断提高“村村通”设施业务替代率，加大宣传，提高农保资金代扣代缴比例。三是在网络业务上做“乘法”。加快推广线上渠道，加快“两银”产品、“e百福”平台、聚合支付营销。大力拓展自助办贷、自助理财业务，采取手机银行渠道提供多方位金融服务，大力组织推广扫码支付、微信提现、“校园通”等网络金融产品。
（作者单位：江西永丰农商银行）
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