打造服务乡村振兴齐鲁样板

实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大决策部署，是决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务，是中国特色社会主义进入新时代做好“三农”工作的总抓手。作为农村金融主力军，山东省农信联社积极贯彻实施落实乡村振兴战略，立足全省乡村实际，干事创业，担当作为，在打造乡村振兴齐鲁样板的实践之路上走在了前列。

统筹规划 夯实制度基础

为扎实推进服务乡村振兴战略，今年年初，山东省联社党委迅速行动，坚持问题导向，深入基层一线，调查分析研究，积极探索支持乡村振兴的方法和举措。山东省联社按照《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》《中共山东省委山东省人民政府关于贯彻落实中央决策部署实施乡村振兴战略的意见》精神，制定下发了《全省农村商业银行服务乡村振兴战略指导意见》（以下简称“指导意见”），明确了服务乡村振兴战略的总体要求、主要内容、保障措施等。

山东省联社党委成立了专项工作领导小组，加强对服务乡村振兴战略工作的领导；设立专门工作班子，负责加强与省直相关部门沟通协调，具体推进各项工作；指导山东省联社各办事处、审计中心、农商银行成立相应组织，按照《指导意见》扎实开展服务乡村振兴各项工作。

山东省联社指导全省农商银行系统主动与地方政府对接，达成金融服务意向，并签订服务乡村振兴战略合作协议。目前，全省110家农商银行全部与地方政府签订了服务乡村振兴战略合作协议。

山东省联社紧紧围绕支持现代农业、农村一二三产业融合发展、脱贫攻坚、美丽乡村建设等重点领域、关键环节，创新推出了“兴农贷” “宜居贷” “先锋模范贷” “富农贷”四大系列50余种符合农村实际需求的金融产品，提升金融服务水平，满足“三农”发展需要。

聚焦“产业兴旺”振兴乡村经济

产业兴旺是乡村振兴的重点，是农商银行服务和支持的重点，也是农商银行助推农村经济发展的立足点和结合点。全省农商银行紧紧围绕支持现代农业和农村一二三产业融合发展做文章、办实事，提供实实在在的金融支持。

曹县五里墩村是山东银香伟业集团的驻地。银香伟业集团涉及奶牛养殖、物流运输、包装、有机蔬菜种植加工等产业，是带动当地经济的农业龙头企业。 “这几年，村里流转土地，盖大棚种蔬菜，建牧场养奶牛，种养形成了有机循环，黄瓜、西红柿、草莓等15种农产品拿到了有机认证。”五里墩村党支部书记、山东银香伟业集团公司董事长王银香提到， “我们的产业发展离不开农商银行的金融支持。”

围绕银香伟业集团、五里墩村“三生三区”（生产、生活、生态，社区、园区、景区）发展规划，曹县农商银行以集团及上下游产业链和信用村、信用户评定及信e贷客户信息采集为切入点，对五里墩村村民逐户建立信息档案，梳理集团和村民需求状况，提供与其需求相对应的金融产品服务。在该企业发展扩大规模的关键之际，该行及时给予信贷支持，进口澳洲奶牛2000头，帮助企业摆脱了小规模的制约，实现了规模经济发展。同时，为了帮助吸引人才、留住人才，曹县农商银行为该企业年轻员工提供资金支持，对该企业的博士、硕士、本科毕业生分别给予50万元、30万元、20万元综合授信，用于解决这些年轻大学生的买房、买车、生活消费，消除了青年员工的干事创业的后顾之忧。

今年4月，山东省联社金融助推“乡村振兴”战略试点暨潍坊市农信联社与诸城市政府战略合作协议签约仪式在诸城举行，诸城农商银行被正式确定为全省金融支持“乡村振兴”战略的试点单位，该行紧紧围绕“产业兴旺”，实地对接各镇街园区重点项目规划46处，针对田园综合体、家庭农场等新型带动主体出现的新特点、新变化、新需求，整合资源优势，大力推广新产品、新服务、新模式，创新推出“1+N”产业链条融合贷款。

“1+N”产业链条融合贷款中， “1”是指对产业链条中的带动主体，诸城农商银行将带动主体的林权、大棚、土地承包经营权等农村产权转变为经营资本，对于无法满足资金需求的，引入政银担、政银保，提供更大授信支持。同时，该行对符合当地政府农业产业项目规划的采取财政贴息，降低融资成本。 “N”是指带动主体链条上下游经销商和农户，由带动主体提供担保，获取贷款资金，参与到产业链条当中，为周边自主创业的农民提供创业支持，形成“银行+带动主体+经销商或农户”的模式。

诸城东方田园综合体园区总面积2160亩，主要建设以果品产业为基础、旅游体验为策略、乡野文化为主导的现代农业与文化旅游融合发展的新型田园综合体，项目启动前期缺乏流动资金，诸城农商银行在了解到这一情况后，第一时间与其对接，以“1+N”产业链条融资模式为其授信2000万元。目前，该项目在信贷资金的支持下已建设完成占地1000亩的东方农场，种植矮化苹果800亩、大樱桃100亩、有机桃100亩，配套建设小型水库6处，整修园区道路4.8万平方米,建成农产品展览厅1000平方米，游客集散中心1500平方米，正在建设占地50亩的大型停车场一处。待所有项目建成后，可吸纳农民1200人，人均年增加工资收入3万元，带动周边1000余户参与多产业发展，增加村集体收入160万元。

禹城农商银行员工在春耕备播期间到蔬菜种植基地对接客户贷款需求。

据了解，与东方田园综合体紧邻的诸城常山永辉生态农场，规划占地面积1500亩，是集生态农业旅游观光和餐饮民宿为一体的综合性生态休闲农场。诸城农商银行通过“1+N”产业链条融资模式对永辉农场首期提供信贷资金190万元，二期拟通过鲁担惠农贷再新增贷款200万元，用于推动建设完成游客服务中心1处、生态饭庄木屋10栋、民宿木屋3栋，建成各类采摘园13处。该农场年可接待游客20万人，吸收附近90%的村民转化为农场员工，村民原来每亩地收入不足600元，现在将土地流转给农场后每亩租金800元，村民农忙时间之外到农场打工，人均年收入2万元以上。

据统计，截至目前，诸城农商银行办理“1+N”产业链条融合贷款2462万元，带动主体链条上下游经销商和农户发放贷款30户272万元，其中财政贴息贷款390万元，有效地促进了农业产业结构调整，拓宽了农民增收致富的渠道。

今年以来，山东省联社针对农村产业发展，制定出台支持新型农业经营主体发展的指导意见，加强与省农担公司、保险公司等合作，推出“鲁担惠农贷” “政银保贷”和“双保惠农贷”等产品，重点支持专业大户、家庭农场、农民合作社、社会化服务组织、龙头企业等新型经营主体，通过“龙头企业+农户” “龙头企业+基地+农户” “龙头企业+农民合作社+农户”等模式支持龙头企业发展。截至9月末，全省农商银行系统发放乡村产业贷款23万笔、1054亿元，支持18万农户。

聚焦“生态宜居”建设美丽乡村

生态宜居是乡村振兴的关键，安居乐业是美丽乡村的基本要求，改善农民居住生活条件是农商银行支持生态宜居建设的主要目标，也是农商银行支持乡村建设的关键点。

代村是兰陵县城乡结合部的一个社区，是“全国文明村镇创建工作先进村镇”“中国美丽乡村” “山东省文明村镇”。代村党委书记王传喜是党的十九大代表，说起乡村建设来，他露出满脸的喜悦。

2005年，代村启动实施“十年建成全面小康村庄”总体规划，顺利完成旧村改造30万平方米，建成住宅楼65栋，综合性社区建设初见雏形。在谈及建设过程中经常遇到困难时，他说“拿资金问题来说，当时的农村信用社真给了不少帮助，可以说是‘及时雨’。”

2007年，代村流转土地7000余亩，高标准规划建设现代农业示范园。2010年，代村开发“千亩万户”大市场 — —代村商城，吸引经营户3000多家，促进了集体经济发展，收入4000多万元。兰陵农商银行也看准了代村发展势头，大力支持社区旧村改造和代村商城、现代农业示范园等集体产业发展，为社区的发展提供多元化、 “一揽子”综合金融服务。目前，代村实行了16项社会保障政策，发放住房补贴、支付新型合作医疗资金等涉及金融代理业务均由农商银行提供服务。截至9月末，兰陵农商银行在代村社区设立营业网点1家，精品自助银行1处，在以代村为中心的代村商城、沂蒙老街、农业公园等集群商圈布放ATM机、CRS机13台，布放POS机具260余台，提供金融便利；为代村社区及相关企业、商户、居民提供各类信贷资金1.5亿元。

今年以来，全省农商银行系统主动对接各地美丽乡村建设示范工程，推广“基础设施配套项目贷”，积极支持农村供水、污水和垃圾处理等农村基础设施建设项目。截至9月末，全省农商银行系统对接农村基础建设项目18941个，发放宜居类贷款61亿元；支持乡村居民居住条件改善，帮助农村居民进行危、小、旧房改造，有效提升了乡村建设，丰富了农民生活。

聚焦“乡风文明”营造诚信环境

乡风文明是乡村振兴的保障，乡村新风尚的培育和提升需要各类先进模范的引领和带动。乡风文明是社会诚信建设根基，也是农商银行营造诚信环境的主要载体。

济南市长清区马套村位于泰山西北麓，是全国“文明信用村”，在当地农商银行的资金支持下，立足当地特色，依托生态优势发展茶叶产业和民宿乡村旅游，实现了全村经济稳步增长。

在乡风文明建设过程中，济南农商银行积极推广了“文明诚信幸福村”评选活动，马套村也成为济南农商行评选出的首批“文明诚信幸福村”。该行工作人员对马套村476户、1645人进行走访和交流，详细了解农户各类金融需求，并针对该村种植核桃、茶叶等特色种植情况，对种植茶叶的致富带头人、专业合作社负责人以及村里的优秀共产党员进行综合授信，对64名符合条件的客户授信780万元；通过信贷支持让先进人物、模范代表、共产党员得到更多致富机会和实惠，进一步促进了模范引领作用。目前，在马套村已形成了农商银行、农村产业和农户多方共同发展的良性金融生态。

茌平农商银行与耿店村签订支持乡村振兴战略合作协议。

乳山农商银行支持农户将“小粉条”做成大事业。

潍坊市农信社与诸城市政府签订乡村振兴战略合作协议。

寿光市旺林农业发展有限公司的齐炳林与妻子均是西北农林科技大学硕士研究生。夫妻二人毕业后，放弃大城市的工作机会，毅然选择回乡创业，“搞农业技术，在写字楼、实验室中是不行的，要在实践中观察。”齐炳林向记者介绍说，他的团队最初致力于种子自主研发，并在幼苗培育产业积累了资金，在对市场中的蔬菜种苗深入研究后，开始尝试种苗研发。但种苗研发所需的检测等设备一次性投入非常高，企业很难负担。寿光农商银行在了解到这对创业夫妻的困难后，主动上门为其授信500万元，该公司用信200万元，其中1笔100万元是信用贷款，夫妻双方签字后当天便发放了，比他行审批放款速度快了近两个月。

如今，旺林农业研发的多个蔬菜品种已经推广到全国各地，通过与知名院校及研发机构合作，旺林农业形成了集“研发、生产、销售、服务”于一体的产业链。截至目前，该公司累计投入科研资金800余万元，采用“校企合作” “企企合作”等模式与西北农林科技大学、山东农业大学、日本坂田种苗集团等7家国内外高校、研发机构30余名专家保持合作关系。旺林农业育有番茄、尖椒、黄瓜等10余个类别，以“戴安娜番茄” “英林尖椒”“传奇黄瓜”等品种为代表，年销售种苗2000余万株，营业额达1200余万元。

据了解，寿光农商银行以人才振兴为支撑，实施服务乡村振兴的“金创客”行动，扶持大学生“创客”到农村创新创业，推动大众创业在农村深入开展。截至目前，该行已经发放创业贷款824笔、9523万元，其中财政贴息贷款369笔、3980万元。

今年以来，全省农商银行系统以支持先进模范人物为切入点，促进乡村文明新风建设，主动对接地方党委、政府，扎实推进文明信用户、信用村、信用社区、信用乡镇（街道办事处）评定工作，采取“集中评定、批量获客、整体授信”的方式，对信用户、信用村、社区给予信贷支持，帮助农民实现增收致富，为乡村文明新风培育奠定信用基础。

为了吻合乡风文明建设需求，山东省联社创新推出了“党员先锋贷” “拥军贷” “文明家庭贷”等信贷产品，实行“贷款优先、利率优惠”，有效满足优秀共产党员、道德模范、劳动模范、三八红旗手、优秀教师、退伍军人、文明家庭等各类群体生产经营和综合消费资金需求，让先锋模范率先得到支持。通过信贷支持和引领，带动乡村居民追求文明新风尚的热潮。截至9月末，全省农商银行系统支持各类先进模范2.5万户、贷款达47亿元。

聚焦“治理有效”服务乡村社会

治理有效是乡村振兴的基础。全省农商银行系统采取“送金融知识下乡”、选派优秀干部挂职、开展打击逃废债以及为乡村干部提供优惠贷款等形式，为乡村社会治理提供必要的金融支持。

茌平县贾寨镇耿店村是远近闻名的“大棚村”。今年上半年，随着茌平农商银行与耿店村委会战略合作协议的签订，该行客户经理单玉涛又多了一个新角色，就是担任耿店村主任助理。他吃住都在村里，还把办公地点搬到了村委门口，主要解决换零钱、反假币、信息采集、金融知识普及等农民金融服务问题。单玉涛的贴心服务，得到了当地老百姓的认可和赞誉，被喜称为耿店村“金融管家”。

为了积极参与乡村社会治理，山东省联社指导选派懂金融、爱农业、亲农民的优秀员工入驻农村基层党组织，为乡村建设“出资” “出智” “出力”。经与各级党委汇报沟通，全省农商银行系统选拔一批优秀支行行长、部门负责人和业务骨干挂职副乡镇长、街道办副主任，选派一批客户经理挂职村主任助理，深入一线，扎根基层，参与乡村经济社会事务管

理，为农民提供个性化、全方位的金融服务。截至9月末，全省农商行系统挂职副乡镇长、街道办副主任869人，挂职社区副主任、村主任助理1591人。

针对农村地区金融知识相对薄弱的现状，全省农商银行系统发挥点多、面广，广大客户经理扎根乡村一线的优势，积极开展“送金融知识下乡”活动，弥补乡村金融知识匮乏的短板。重点选取涉农信贷、支付结算、理财、预防非法集资、维护个人信息安全、防范电信网络诈骗等内容开展多渠道、广覆盖地金融知识宣传，揭示参与非法集资的社会危害，提高公众辨别能力，增强居民防范非法集资、抵制高息诱惑的意识。截至9月末，全省农商银行系统开展宣传1000余场次，发放宣传折页20万份，组织宣传人员2万余人，开设金融知识讲堂、金融夜校400余场。

聚焦“生活富裕”助力脱贫攻坚

生活富裕是乡村振兴的根本，是农商银行服务乡村振兴的出发点和落脚点。全省农商银行系统加大金融精准扶贫力度，完善金融服务，为乡村居民生产、经营和生活提供便捷的金融支持，加快推进实现美好生活的步伐。

打赢脱贫攻坚战，开展金融精准扶贫是农商银行的政治责任和历史使命。全省农商银行系统充分发挥农村金融主力军作用，在山东省联社的指导下，合理调配信贷资源，充分运用支农、支小、扶贫再贷款政策，对建档立卡贫困户实施网格化管理，建立贫困户帮扶台账，做到“一户一档、一户一策、区别对待、分类帮扶”，动态掌握建档立卡贫困户信息，确保建档立卡贫困户支持工作做实做细，同时增强深度贫困地区自我发展能力，促进深度贫困地区贫困人口脱贫致富。截至9月末，全省农商银行系统累计向山东省委、省政府明确的“四个2”深度贫困地区发放贷款66亿元，直接支持1.69万贫困户增收，通过产业带动间接支持5.09万贫困户增收致富。

围绕家庭消费做文章，提升居民美好生活。全省农商银行系统根据当地农业生产的季节特点、贷款项目生产周期和综合还款能力等，以“家庭亲情贷”为切入点，为社区家庭提供“一次授信、随借随还、循环使用”信贷服务，满足农户生产经营贷款需求，推出了“惠农消费贷”，支持农户购车、房屋装修、自建房以及大宗耐用消费品购置。截至9月末，全省农商银行系统发放生活富裕类贷款达559亿元。

完善农村金融服务，提供全方位、一体化综合服务。全省农商银行系统依托现有农村社区服务中心、村“两委”大院等载体，打造一批“一站式”、智慧型、便捷化普惠金融服务点，打通服务乡村振兴战略的“最后一公里”。截至9月末，全省农商银行系统布设各类电子机具21.57万台，其中ATM/CRS自助设备机1.3万台，POS终端机17.17万台，农金通3.1万台，满足了乡村居民现金存取、转账汇款、补贴领取、生活缴费、交易结算等基础金融服务的需求，实现了“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”。