根植八桂大地 撒播农金情怀

地处云贵高原东南边缘的广西，是我国唯一具有沿海、沿江、沿边优势的少数民族自治区。在这个有较多贫困农村人口的省区，扶贫攻坚是一项巨大的社会系统工程，更是一项艰巨的社会民生工程。

多年来，广西农信联社在自治区党委、政府的坚强领导下，在各级各部门的支持帮助下，全面贯彻落实中央、自治区的决策部署，主动承担起支持全区经济社会发展、精准扶贫和乡村振兴的重任，根植八桂大地和“三农”沃土撒播农金情怀。

从“输血”到“造血”的转变

——精准扶贫的草根情怀

扶贫济困是中华民族的优秀传统。作为服务本土经济的“草根银行”，广西农信社以扶贫助困为己任，创新扶贫模式，提升服务效能，延伸扶贫领域，精心设计扶贫套餐，满足百姓金融需求。

南边山是桂林市临桂区的一个小山村，在临桂区有着“最远南边山”的说法。因为远离城市中心，交通不便，经济发展长期落后于全区平均水平。近年来，南边山的村民们逐渐找准了发展方向， “靠山吃山”发展起了竹制品加工产业。可是这些竹席、竹床、摇椅等竹制品，都有着“冬屯夏卖”的特点，每年9月份后都需要大量资金进行仓储，资金链周转一度成为困扰村民的大问题。

由于竹制品加工最初由农户生产逐步发展起来，工厂基本没有抵押物，而银行小额农贷的数额却远不能满足资金上的需求。在最关键的时候，临桂农商行主动介入，为南边山的竹制品加工产业搭起了资金的桥梁。该行针对加工产业资金需求量大、周期短、灵活性强的特点，按照自治区联社“多予、少取、放活”的原则，为南边山竹席加工量身定制了相适应的动产抵押信贷业务，有效解决了农户抵押物不足的难题。

如今，南边山竹制品加工产业发展势头逐年向好，临桂农商行也坚持不断地进行金融支持，每年发放信贷资金超千万元，扶持具有带动和引导作用的竹制品加工龙头企业，支持加工厂更新设备、改进技术，提高区域加工水平，促进了全乡竹木产业的蓬勃发展。

据介绍，在助推脱贫攻坚工作中，广西农信社强化政策和资源“精准滴灌”。重点加大对20个深度贫困县、30个深度贫困乡镇和1490个深度贫困村的信贷支持力度。截至9月末，全区农信社向20个深度贫困县发放各项贷款余额624.98亿元。另外，为贫困地区搭建农产品销售平台。截至9月末，广西农信利农商城累计拓展商户数610家、商品5334款、订单达23万笔，计销售额1.71亿元。其中，直接帮扶建档立卡贫困户1568户，销售贫困地区农产品9.7万笔，帮助贫困群众增收3280万元。

记者了解到，在工作中他们还持续加大对贫困户的精准投放，挖掘贫困户有效金融服务需求。持续加大对信用良好、有贷款意愿、有就业创业潜质、有技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户支持力度，对已脱贫的建档立卡贫困户，在跟踪扶持期内保持扶贫小额信贷政策不变、力度不减，全力满足贫困户发展生产的有效信贷需求，帮助和指导贫困户用足用好扶贫小额信贷，做到“能贷尽贷”。今年1~9月，广西农信联社累计发放贫困户贷款27395户、金额18.23亿元。截至9月末，贫困户贷款48.41万户，贷款余额232.15亿元。

精准对接特色产业金融服务需求，扶持村集体经济、致富带头人和新型农业经营主体。全区农信社力求发挥贫困地区资源禀赋、产业特色，充分挖掘农村地区的资源优势、传统优势、市场优势、产业优势，积极开展金融产品和服务方式创新，持续加大对能够吸收贫困人口就业、具有示范带动作用、促进贫困人口增收的绿色生态种养业、经济林产业、乡村旅游、林下经济等特色产业资金支持力度。有效对接特色农业基地、现代农业示范区、农业产业园区的金融需求。支持带动贫困人口致富成效明显的新型农业经营主体。大力发展订单农业、推动金融精准扶贫和普惠金融建设。

完善金融服务专业化体系机制，促进扶贫小额信贷健康发展。全区农信社坚持贫困户自愿和参与两项基本原则，稳步推进扶贫小额信贷服务创新，增强贫困户的参与度，把金融帮扶与贫困户的自力更生结合起来。严格规范贷款用途，提高资金使用效率。同时，加强对扶贫信贷风险的管控。对贫困户自主经营的贷款，定期对借款人的生活生产经营情况进行监测分析，对委托经营主体使用的贷款，每季度进行一次风险排查。强化贷后管理，对可能影响贷款安全的不利情形，及时采取针对性的补救措施。鼓励贫困户利用网上银行、手机银行、微信银行等电子渠道办理相关业务。充分考虑农村地区客户群体的业务需求逐步丰富电子渠道业务功能。

从小额信贷到“易农宝”的升级

——一心为农的农金情怀

灵川县灵田镇的农民工苏靖超对记者说，他有三个“想不到”，一是想不到会盖起三层小洋楼，二是想不到成为当地致富带头人，三是想不到会当选为村主任。 “这一切都得感谢咱们农合行的支持！”这个朴实的汉子谈起灵川农合行对他的支持激动之情溢于言表。

苏靖超由于家庭贫穷到外地打工，后来想在家乡发展，经营蔬菜批发部，可苦于资金短缺，就找到了当地农合行。灵川农合行经过考察，第二天就贷给他三万元的扶贫小额贷款，让他走上了致富路。后来他想发展椪柑种植，农合行主动找到了他，向他推荐了“易农宝”，又向他授信五万元。如今的他已种植椪柑十亩，年收入20万元，并带动多户农民脱贫致富。

和苏靖超有相同经历的还有灵田镇润农业合作社的负责人全润龙，他在灵川县农合行“易农宝”的支持下，加工红薯干，销往全国各地，带动多户贫困户增收致富。

记者了解到， “易农宝”是一款针对农户发行的信用卡，最高授信5万元，有效期3年，正常使用到期免费续卡，农户申获后可随贷随取，随借随还，满足一般的小额资金周转需求，比传统小额信用贷款申请手续更简便。客户经理可提供上门服务，也可到营业网点申请，一次授卡终身使用，比一般的信用卡利率更优惠。自去年6月末，灵川农合行率先在全区农信系统中发卡以来，共发行“易农宝”卡9706张，总授信4.59亿元，总用信2.23亿元。

据介绍，为助力乡村振兴战略和为地方经济发展提供坚实的金融支撑，广西区农信联社专门出台农村金融服务产品创新管理办法，激励、引导县级农信社因地制宜，因企、因人推出金融服务产品，相继推出了“安心贷” “安居贷” “致富贷”以及“金香蕉” “金芒果” “边民贷”等特色农业信贷产品；全区农信社还推出具有预借现金、转账、消费等功能的“易农宝” “易商宝” “易臻宝”等“易”系列信用卡，对公职人员、小微企业主和个体工商户提供最高20万元的循环授信额度。如田东农商行积极探索以畜禽活体作为质押物的担保方式，开办“香牛贷” “香猪贷”等系列贷款，扶持养殖企业和养殖大户。陆川县联社引入控风险、加保险等现代金融元素，采取“企业动产抵押+产权公证+生猪保险+循环使用”的办法，为养猪企业量身定做新型金融产品“猪保通”。近年来，广西农信社创新推出的“快乐贷” “农贷易” “安心贷” “桂盛通”等一系列金融服务产品获得中国银行业协会的表彰。

全区农信社结合当前农业农村经济发展的新形势，不断创新和改造农户小额信用贷款，以“桂盛信祥卡” “易农宝”为载体代替传统的“贷款证”，赋予农户小额信用贷款这一传统品牌新形式、新内涵、新生命，同时也提升了农户贷款的便利性。部分县级农信社根据当地农业产业规模化发展新需求和信用环境状况，将农户小额信用贷款最高授信额度从原来的5万元提高到10万元，少数机构甚至提高到20~30万元，农户小额信用贷款产品更切合当前农业农村经济发展新形势。

先行先试，探索推进农村产权抵押贷款业务。广西农信联社专门出台农村承包土地经营权、农村住房财产权抵押贷款管理办法，在国家确定的田阳、田东、象州、武鸣、东兴、玉林市区、北流、兴业等8个试点县（市区）农信社推出农村土地承包经营权抵押贷款业务，在田阳农商行试点推出农民住房财产权抵押贷款业务。2017年，根据中国银监会、国土资源部的统一部署，在北流市联社开展农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点工作，支持农民将资产转化为发展生产的“真金白银”。

广西农信联社还开展了“党旗领航·支持乡村振兴”专项行动。制订下发《自治区农村信用联社开展“金融助推乡村振兴”活动工作方案》，积极推进全区农信社大力支持乡村振兴战略，切实提高“三农”金融服务水平。

从保障机制到量身定制的“金融套餐”

——助力实体经济的责任情怀

桂林真龙国际汽车博览园是广西乃至西南地区最大的综合性汽车物流综合园区。而在十几年前，该博览园还只是一家小小的汽车4S店。当时临桂农商银行主动介入，提供资金支持，从最初1000万的信贷支持起步，到如今累计投放信贷建设资金数亿元，为企业发展提供了强有力的支撑。同时，为企业量身定制金融服务方案，从信贷流程、利率等多方面给予项目建设充分的便利与支持。2014年，为更好地服务该园区，临桂农商行在园区内设立了真龙园支行，在这座“汽车城”里扎下了根。

广西农信联社始终牢记服务“三农”、支持县域经济的发展宗旨，坚定支农支小战略定力，持续强化支农支小服务机制。

全区农信社按照涉农信贷“持续增长”和小微企业金融服务“量增两控”工作目标，单列涉农和小微企业信贷计划，制定支农支小金融服务工作方案，强化工作措施，细化考核办法，形成相对持续、稳健的支农支小导向机制，逐步发展成为信贷支持“三农”和小微企业发展的主渠道，扛起了广西银行业支农支小“半壁江山”。此外，全区农信社认真贯彻落实稳增长政策，用好用足小微企业无还本续贷政策，强化小微企业授信尽职免责工作，积极拓展小微企业信贷业务，对经营暂时出现困难但有发展前景的实体经济，不抽贷、不压贷、不断贷。小微企业申贷获得率达99.28%。今年1~9月，累计支持国家和自治区重点龙头企业114家，累放金额62.85亿元，贷款余额90.75亿元。

为给支农支小服务提供可靠的组织和机制保障，全区农信社自上而下，不断强化公司治理机制建设。自治区农信联社调整优化内设机构，专门成立“三农”小微金融部，专司“三农”、小微及金融精准扶贫等普惠金融工作，支农支小金融服务更专业化、精细化。各县级农信社加快建立定位“三农”、服务县域的公司治理机制，积极推进小微企业专营机构和服务渠道建设，推动实施在董（理）事会下设立由董事长任主任委员，由农户、涉农企业和农民专业合作社人员等成员组成的“三农”金融服务委员会工作制度。

从“最后一公里”到“最后一步走”的坚持

——根植大地的普惠情怀

多年来，广西农信联社不断完善措施，创新思路，开拓市场，始终坚守“扎根三农，普惠民生”的企业使命，让全区人民享受到普惠金融的阳光。

他们及时填补基础金融服务空白乡镇，实现了金融服务全覆盖。全区农信社以消除农村金融服务“空白点”为目标，投入1300多万元，在21个县37个金融机构空白乡镇增设了金融服务点，提前两年半完成中央1号文件提出的“确保3年内消除基础金融服务空白乡镇”的目标要求。在农村地区（县乡镇村）布设营业网点2043个，农村地区营业网点占比85.8%。各县级农信社以营业网点为中心，以自助设备、手机银行、网上银行、电话银行、微信银行、桂盛通为辅助，实现了24小时全天候服务。

大力发展银行卡和电子银行业务。推出手机银行、电话银行、网上银行、微信银行、信用卡、e挎包移动银行等，满足社会各阶层的金融服务需求。同时落实金融IC卡国家战略和自治区“智慧城市”发展要求，推动金融IC卡在交通、教育、医疗、公共事业、 “三农”消费领域的多行业一卡通用，三季度末，发行借记卡4420万张。

完善农村金融服务渠道。截至今年9月末，广西农信社在农村地区（县乡镇村）布设营业网点2043个，占比85.8%；布设金融便民点13517个，其中农村金融综合服务站1926个，布放各类自助服务设备8616台，打通金融服务“最后一公里”，实现了农民足不出村即可存取款，田间地头能转账。

广西农信社的金融普惠从“村村通”到“户户通”，达到了“从最后一公里”到“最后一步走”的效果。

广西农信联社成立13年来，从2005年至2012年连续8年荣获自治区政府授予的“金融机构支持广西经济发展突出贡献奖”，连续9年保持广西同业存量第一。稳健的发展业绩也使广西农信连续8年进入广西十佳企业、广西百强企业。近年来，广西农信社发放了广西银行业66%的农户贷款、60%以上的扶贫龙头企业贷款、近50%的涉农和小微企业贷款以及98%以上的扶贫小额贷款。

截至今年10月末，广西农信社资产总额8541亿元，存款余额7102亿元，贷款余额5293亿元，是全区人员数量最多、服务网络最广、资产规模最大、资金实力最强、对“三农”和地方经济支持力度最大、纳税最多的一家银行业金融机构。