论金融权益与社会责任的关系

随着国家实施乡村振兴战略，作为服务“三农”的农商银行更是担当着重要的使命和责任。“和谐金融”是大力推进乡村振兴战略的重要基石，没有良好的金融运行环境就不可能有真正意义上的全面发展。因此，农商银行如何正确处理金融权益与社会责任的关系就显得尤为必要。

履行社会责任是农商银行使命

农商银行作为特殊的企业，其独特的社会地位决定了它必须承担的社会责任和使命。其具体表现形式：一是农商银行保护农民及乡镇金融消费者的资金安全。农商银行是农村市场的主要存储地，可运用资金主要是储户的存款，资金来源大部分来自农民存款，如果出现问题将会给农民带来极大的损失。二是充分发挥“蓄水池”作用，为县域优化配置社会资金。县域农民和小企业都需要依赖农商银行融资进行生产或生活，农商银行在配置社会资源方面起着核心的作用。三是农商银行发挥了金融主力军作用，为地方经济发展提供了金融力量；在民生、实体经济、便民服务等方面，积极履行社会责任。

保护消费者权益是农商银行职责

农商银行实现高质量发展，必须以更加开放的姿态和强烈的社会责任感来面对现实，并承担更多的社会责任、保护金融消费者的合法权益。一是保护消费者权益，将有利于提升创新能力和发展方式的转变。农商银行在扎实做好基础金融服务的基础上，创新信贷产品，将新旧动能转换、小微企业发展纳入常规贷款考评评价机制，通过提供优质的金融产品和服务服务社会经济的可持续发展。二是保护消费者权益，有利于实现可持续发展。农商银行践行企业社会责任有利于赢得农民和社会的广泛认同，为农商银行的改革发展创造良好的社会环境和舆论氛围，从而，提升农商银行的核心竞争力，促进其可持续发展。三是保护消费者权益，是维护经济社会稳定的需要。有利于助力地方经济发展，尤其支持中小企业的发展；同时，农商银行通过积极与政府部门、其他金融机构加强沟通合作，自觉承担社会责任，实现经济社会和谐稳定发展。四是保护消费者权益是维护消费者权益的需要。农商银行在服务“三农”过程中，积极主动承担责任；从维护客户合法权益的角度，公平诚信地开展工作，提高金融消费者权益保护的意识和水平，推动构建全社会“学金融、懂金融、用金融”的消费环境。

改进措施和建议

（一）农商银行在实现高质量发展中，更应加强履行社会责任和保护消费者权益。一是全面加强保护消费者的责任。维护消费者权益是农商银行最重要的社会责任，消费者是所有企业最重要的利益攸关者，赢得消费者的信赖也就赢得了农商银行最核心的竞争力。从农商银行的发展和实践来看，那些长期业绩突出、社会声誉好的农商银行，往往是客户满意度、忠诚度高的农商银行。二是要认真履行对员工的责任。员工是企业最重要的利益相关者，是金融业发展的根本。农商银行要牢固树立“以人为本、本固业兴”的理念，珍爱和善待自己的员工，确保员工合法权益。三是认真履行对社会发展的责任。金融行业要承担对政府照章纳税、维护市场竞争秩序、维护社会稳定等重要责任，不能把应由企业解决的问题和矛盾转嫁给政府和社会；履行保持生态环境的责任，积极调整信贷结构，重点支持节能减排，低碳等污染较少的行业。

（二）消费者应尊重遵守农商银行规章制度，履行好自己的责任和义务。一是要履行遵守金融行业法律、法规的要求。农商银行是社会公共的服务机构，金融消费者在办理业务时，对于金融员工服务带来的差错、失误或者超出自身业务范围不能为客户办理的业务，应给予理解和支持。二是金融消费者要依法行使正当的权益。金融消费者对于一些不符合实际的金融负面信息报道，以及社会其他方面的恶意攻击，要给予合理保护，正确行使自己的责任，维护金融机构的权益。三是金融消费者在维护自身合法权益时应给予金融机构更多的关注和支持。金融消费者拥有金融消费自由权、金融资产保密安全权、金融消费求偿求助权、享受金融服务权，应给予金融机构更多的空间和时间去完善和发展，积极支持金融机构工作。

（三）农商银行与金融消费者应全面建立“鱼和水”的关系。农商银行的发展离不开金融消费者的关注和支持，金融消费者的需求多元化，需要金融机构来提供，两者在社会发展中相互依存，不可分割。农商银行继续坚持以市场为定位，围绕乡村振兴、供给侧改革、金融精准扶贫，结合自身实际，牢牢守住农村金融主阵地，加快产品创新，以富民惠农为导向，推动服务创新、产品创新，顺应客户金融需求多元化趋势；大力发展民生金融，积极支持农民工、农村青年、大学生创业，全力推动支持地方经济发展。

（作者单位：山东省农信联社枣庄审计中心）