近日,四川犍为农商银行某支行在开展贷后检查中敏锐识破一起伪造证件、虚构用途的涉嫌骗贷事件,该行及时应对、有效围堵,在24小时内化解风险,成功全额收回贷款本息,未造成信贷资产损失。
“电话关机”“微信拉黑”,一笔6万元的信用贷款,在取得信贷资金不足一周内,贷款人许某便失去了联系。该行经办客户经理察觉有异后第一时间前往许某提供的家庭住址,经询问,该处并无此人。客户经理又辗转找到其提供资产证明上的房屋地址,一人自称许某丈夫(与许某提供的“离婚证”、自称婚姻状态为“离异”不符),并不知晓许某贷款一事。后通过许某丈夫与许某取得联系,通过多次面对面谈判,许某交代贷款前曾结识一人名叫徐某,帮助其伪造证件,并交予包括贷款用途等在内虚假信息形成规范“话术”以用于应对银行工作人员。至此,婚姻状况有异、家庭地址虚假、贷款后失联等疑团终于揭开。
在向许某了解情况后,经办支行迅速向总行进行了汇报,总行立即启动应急预案,针对许某“骗贷”背后的有预谋、有组织、有体系的骗贷团体,该行在向四川省农信联社乐山办事处进行汇报后迅速报警,请求警方力量介入调查。犍为农商银行形成专项工作小组,上下联动,调动、协调各方资源全力配合经办支行开展紧急催收工作。通过与借款人许某及丈夫反复座谈沟通,言明厉害关系、抚慰不安情绪,贷款已于8月7日全额收回本息,未造成任何损失。这距离客户经理发现贷款风险仅一天时间。此外,该行加强舆情监测,以防止消息泄露或消息不实引发的舆情风险。
在倾力挽回资金损失的同时,犍为农商银行立即下发自查通知,要求全行客户经理对存量贷款业务通过实地走访、电话调查等方式核实,确保贷款用途、资产证明及基础资料的真实性。为杜绝此事件再次发生,该行发出《关于普惠基础金融贷款办理的声明》,要求贷款人对自愿申贷、所提供资料和证件的真实性、完整性承担责任,并进一步完善信用贷款“三查”制度,保障信贷资产安全。