浅谈如何加强农村金融服务

农信社，因农而生、因农而兴，服务“三农”、支持地方经济建设是信用社的天职，农村金融市场更是农信社立社兴社之根本，本文结合信用社自身发展，浅谈如何加强农村金融服务。

（一）牢固树立服务“三农”意识，扎实推进“小额农贷”评级授信工作。一是要增强立足社区、服务“三农”意识，严格贯彻各项工作部署，全面推进小额农贷评定工作。在做好评定工作中，要争取村级班子的支持、配合，向村级班子讲明信用户的条件，与村级班子充分协商；每个村都成立由村级班子负责人、信用社信贷人员、农户和社员代表组成的信用等级初评小组，负责对本村农户、个体工商户、民营企业、私营企业信用等级的初评工作。二是在信用社成立评定小组，负责对信用等级初评小组的结果进行复审、评定，在复审、评定中，充分听取和尊重村级班子的意见，根据农户生产经营能力、社会信用程度等情况，合理评定农户等级。三是根据评定结果，发放贷款证，在信用社设立小额农贷信贷专柜，简化贷款手续，根据评定的信用额度随时由内勤人员办理小额贷款，努力做到农民贷款不再难。

（二）大力开展农村信用创建工程，积极培育诚实守信的文明乡风民风。一是对小额农贷实行“先评级、后授信、再用信”的信贷准则，并在信用评级的基础上，加快文明信用农户、文明信用村和文明信用乡镇的评定步伐，力求取得阶段性成果，维护良好的社会信用，营造良好的金融发展环境。二是在创建过程中，要结合当地政府文明办开展的创评“文明信用农户标兵”活动，依靠地方党委、“文明信用村（组）的支持，对文明信用户实行贷款优先、利率优惠、服务优质的信贷扶持，对失信户予以信贷制裁，大力倡导“守信光荣，失信可耻”的社会氛围，培育诚实守信的文明乡风民风，培养有素质、讲诚信的新型农民。从根本上转变社会风气，净化信用环境，为农信社拓展信贷业务创造良好的外部环境。

（三）适时创新信贷业务品种，努力满足农村经济发展产生的各类信贷需求。一是农信社要在农村经济发展以及新农村建设中积极寻找商机，抢夺市场。一级法人联社要选拔业务素质较高、理论知识丰富的专业人士成立信贷产品拓展推广小组，经常下乡开展调研活动。二是积极参与客户部大额贷款调查，并根据各基层社提出的客户需求及时创新信贷产品，上报上级机构备案后积极予以推广。

（四）引导建立信用中介机构，切实解决中小企业贷款无抵押物难题。一是积极与当地政府取得联系，在政府的引导、推动下，建立各类担保实体和信用中介机构；在农信社开立基础账户，存入担保基金，由信用中介机构为入股的中小企业提供担保，切实解决中小企业无抵押物贷款难难题。二是入股信用中介机构的中小企业，由于在入股及申请贷款时已经经过担保机构的严格审查，在贷款时又由农信社层层把关，既解决了企业贷款难题，又切实防范了信贷风险，真正实现双赢、多赢。

（五）着力提高私营业主经营意识，认真开展建立信用共同体试点活动。一是农信社在开展工作中要及时跟进当地政府关于加快农业产业化发展思路，建立交流、互动机制，形成整体合力。由政府牵头成立各类经营发展培训班，着力提高私营业主经营思想意识，用现代理念引领农业发展，培育私营业主整体意识及大局观，消除其思想中的“小农”意识。二是选择一、二个经济发展较好，经营思路较为活跃的乡镇做好各类行业协会、信用共同体建立试点活动，并由点到面全面铺开。

（六）加快农信社经营管理改革步伐，全力扶持黄金客户做大、做强。针对发展壮大后黄金客户的大额信贷需求，一是从未来角度出发，就是要加快农信社从县级一级法人到全省统一法人组建步伐，从经营体制上解决大额信贷需求。二是从现实出发，建立“银团贷款”制度，明确“银团”内部成员间的权利与义务、责任与利益，对辖内风险可控的黄金客户及时给予信贷支持，在社会上树立信合新形象，努力拓展企业与自身的生存、发展空间。

（作者单位：四川省江油市农信联社）