释放“金融能量”服务乡村振兴

当前，农商银行坚守定位，“不忘初心”，围绕地方经济发展规划，进一步释放“金融能量”，把握信贷投放重点、力度和节奏，积极支持县域经济结构调整和转型升级，大力发展普惠金融，积极创新服务方式，为推动地方农业全面升级、农村全面进步、农民全面发展贡献力量，努力当好乡村振兴的金融排头兵。

路径一：对接“三大”产业，服务能力全面提升。实践中山西阳城农商银行加大了对县域重点产业、重点项目的信贷支持，强化资金保障，大力发展绿色金融，更好地服务经济转型发展。一是坚持“一村一品、一县一业”主攻方向。加大对蚕桑、小杂粮、食用菌、干果经济林等特色农业生产建设的信贷支持力度，推出了促进“龙头企业+农户” “农民专业合作社+农户”等特色农业金融服务模式，累计投放 7000 多万元资金支持蚕桑产业链，投放 1800 万元支持大棚食用菌的生产。二是在确保资金链安全的前提下，积极助煤炭企业转型发展和陶瓷企业提档升级，鼓励帮助煤炭企业用好用足各种融资手段，进一步拓市场、促营销；加大对陶瓷业资金投放力度，助推中高端陶瓷企业落户阳城。三是进一步加大对旅游业的支持，创新推出旅游门票收入抵押贷款，投放信贷资金2.6亿元支持皇城相府、蟒河、九女仙湖等一批旅游企业做精、做细、做大品牌；发放信贷资金1200万 元，大力支持景区农户开办与旅游业相配套的农家乐、娱乐设施、土特产销售等一系列旅游衍生项目。

路径二：发展普惠金融，支农支小力度持续增强。一是针对阳城县农业人口多、分布广、经济条件差异大的实际情况，持续强化传统支农手段，充分运用农户小额信用贷款的支农模式，简化内部流程，扩大信用额度，积极支持农户从事种植业、养殖业和加工业，共入户调查8.52万余户，建立信贷档案51826户，新评信用户9250户，农户贷款投放持续增加。二是结合小微企业资金需求“短、 频、快”的特点，做好小微企业金融服务，继续保持小微企业贷款“两个不低于”；积极创新小微企业信贷产品，设定专门的小微评级指标，创新担保方式，扩大抵质押范围，逐步探索小微企业联保等形式的组合业务，累计发放15.17亿元支持县域小微企业发展。

路径三：探索信贷服务路径，全面提升服务水平。一是坚持主动服务。深入开展整村授信工作，组织客户经理深入农户、社区、商户和小微企业，做好客户走访对接，详细了解金融需求，对符合条件的及时介入，缩短服务时间。二是加快服务创新。明确优质客户标准，把第一还款来源作为重要调查内容，制定营销计划和服务方案，落实营销责任。三是实施优惠政策。积极响应国家降低小微企业融资成本的号召，适当减免小微企业办贷费用，对经营稳健、信誉良好的客户给予一定的利率优惠，尽量减轻客户负担。

路径四：立足民生工程，支持重点群体创业就业。一是积极与政府职能部门合作，创新金融产品，开办青年创业贷款，大力扶持创业带头人，累计发放贷款866万元，扶持120多人创业，带 动2000多人实现就业。二是开办返乡农民工创业贷款，为农民工创业开通贷款“绿色通道”,积极支持农民工就业和创业发展，累计发放返乡农民工创业贷款 787 万元，支持 400 多名返乡农民成功创业就业。三是通过加大对重点人群创业的支持，创新担保方式，为创业项目提供贷款支持，拓宽创业项目融资渠道，降低贷款利率，帮助创业项目发展，带动扩大就业。

路径五：把高效金融服务送进村。一是对部分网点进行装修改造，内部设施统一按照现代银行要求，合理摆放、科学布局，力争让客户满意。积极加快战略布局规划和布局建设，发放“信合通卡”6.64万余张、“福农卡”11.41万余张，建设自助银行 24 个，安装 POS 机743 台，实现了农村金融服务全覆盖，使农民足不出村就能享受到高效便捷的金融服务。二是依托“信合通”“福农卡”，积极承担发放财政补贴的责任和义务，与县财政局沟通协调，实行代理发放财政补贴业务预先支付；代理发放财政补贴涵盖了农民直补、计划生育补贴、退耕还林补贴等多个领域，累计每年向农户发放各类补贴涉及 110 余万人次，金额约3.5亿元。三是积极开办农村金融服务代办点，着力为农户提供小额取现、转账、缴费、兑换残币等基础性金融服务，实现了全辖区基础金融全覆盖。

路径六：精准发力推进精准扶贫。一是在包片责任上精准发力。建立农商银行领导及机关部室扶贫贷款分片包干责任制，深入开展调查研究，制订工作推进方案，建立跟踪监测台账，确保实现目标。二是在风险管控上精准发力。严把客户准入关，把对象精准、用途真实效益可期等关键要素作为贷款发放的重要条件，加强监督指导，合理确定授信额度、贷款额度及贷款期限。三是在宣传引导上精准发力。牢牢把握正确的舆论导向，切实把金融服务信息传导到每一户贫困户，做好金融精准扶贫阶段性工作总结，深度挖掘精准扶贫工作的特色和亮点，适时开展经验交流活动，营造良好氛围。四是在督查考核上精准发力。借助绩效考核“指挥棒”，建立精准扶贫工作的督促检查机制，加强统筹调度、监测分析和监督分析，建立统计台账和统计报表，充分调动员工投身精准扶贫工作，确保金融扶贫工作取得实效。

（作者单位：山西阳城农商银行）