山东省联社临沂审计中心依托大数据推广“沂蒙云贷”拓展客户群体

今年以来，山东省农信联社临沂审计中心深入贯彻落实省联社党委总体工作思路，依托大数据推进“金融智慧化”创新，大力推广“沂蒙云贷”拓展基础客户。自4月上线至11月末，临沂域内农商银行为全市7.15万户居民办理贷款授信24.69亿元，累计为2.05万户居民发放贷款余额6.84亿元。

为提升获客能力，临沂全市农商银行将线上立体获客与全员营销相结合，通过“沂蒙云贷”申请贷款的客户无需下载任何应用程序，只需通过“临沂农商银行”微信公众号或扫描营销二维码，即可实现贷款申请。同时，该系统为农商银行的每一名干部员工均配备了专属营销二维码，突破了贷款营销范围，实现了全员营销、人人计酬。对于未通过“沂蒙云贷”审批或虽然审批通过但对于系统给出的贷款额度不满意的客户，由客户经理对上述客户进行二次上门营销，通过面对面交流将客户由线上转为线下，及时满足这一部分有效客户的贷款需求，真正做到营销全覆盖。截至11月末，临沂审计中心所管辖的农商银行通过“沂蒙云贷”累计为1.5万余名客户进行二次营销，发放线下贷款逾10亿元，取得良好效果。

据省联社临沂审计中心相关负责人介绍，“沂蒙云贷”服务对象主要面向临沂市辖区内的农户、个体工商户、专业市场户、企事业员工及公职人员等小微客户群体。针对不同客户群体，“沂蒙云贷”创新推出四类信贷产品，即“普惠快贷“”商城快贷“”社保快贷”和“整村授信快贷”。在服务小微客户群体方面，临沂全市农商银行以大数据支撑为核心，以外拓营销为手段，不断挖掘辖内优质客户。一方面，他们将“沂蒙云贷”同行内历史数据及外部第三方公司数据进行对接，为客户建立精准金融“画像”。另一方面，他们将“沂蒙云贷”同整村授信、网格化营销及“商城攻坚”等活动相结合，将外拓营销所取得的客户数据植入到“沂蒙云贷”系统内，为优质客户提前预授信，增强客户体验度。目前，全市农商银行累计为22.41万余名客户批量导入授信额度89.55亿元。此外，通过对“沂蒙云贷”上线以来贷款发放的金额分析，每笔贷款的平均授信额度为3.3万元，真正实现了立足当地，服务小微的目标。

此前，客户经理在办贷时多为传统模式，其过程复杂冗长，大大地降低了工作效率。自“沂蒙云贷”系统上线后，客户通过扫描二维码进入该系统进行资料的填写与上传，把客户经理从繁琐的纸质资料整理中解放出来，从而使客户经理有更多的时间进行外拓营销。与此同时，客户经理也仅需承担贷后检查责任，不需承担贷前调查责任，使客户经理不再畏贷、拒贷，从根本上提高客户经理的营销积极性。

今年，省联社临沂审计中心为提高系统风控水平，降低人为因素导致的信贷风险，积极引入客户身份信息规则校验、人行征信信息规则校验、网贷平台信息规则校验、行内历史数据信息规则校验、客户个人信息规则校验等系统，以此完善风控体系建设，助力全市农商银行系统营销业务发展。