三台农商银行创新授信模式完成个人贷款投放计划

今年以来，四川三台农商银行将个人贷款营销作为信贷业务“拓增量、优存量”的关键来抓，通过创新授信模式，推出专属贷款产品，使个人贷款业务发展取得良好成效。截至3月19日，该行个人贷款余额65.23亿元，较年初净增3.67亿元，完成省联社“开门红”个人贷款投放计划的152.73%。

个人贷款业务是四川农信的传统业务和“核心业务”，也是当前各大金融机构竞相争夺的市场“蓝海”。据统计，三台户籍人口超过140万户，具有广阔的市场空间。基于此，该行党委结合省联社“客户结构提升”和“信贷强基”工程，确立了“回归本源，做大做优个人贷款，以量补价，巩固可持续发展基础”的信贷营销战略，引导全员将“垒大户”“傍大款”的思维转移到关注“长尾”客户，做实做细做精个人贷款业务，形成个人贷款营销的共识与合力。

针对个人信贷市场呈现的从家庭信贷服务到家庭成员信贷服务、从线下服务到线上服务、从通用产品到专属产品的变化。三台农商银行打破传统以家庭户主为授信主体的授信模式，依据家庭实际情况，在对家庭授信基础上，对符合条件的家庭成员分别匹配授信额度，进一步扩大授信面，让每位具有信贷资质的自然人均能从农商银行获得相应贷款服务。同时，依托四川农信“卡贷通”渠道，大力推广线上贷款产品。将“卡贷通”渠道签约作为信用状况良好、家庭经营稳健、具有周期性资金需求客群和外出务工、创业人员的标配。截至3月19日，“卡贷通”签约户数4.53万户、贷款余额21.61亿元，分别较年初增加1449户、1.41亿元。此外，针对不同客群的差异化需求，该行先后推出“拥军贷“”园丁贷“”村社贷“”房屋信用贷”“巾帼贷”等个人专属贷款产品，各产品在客群覆盖上相互“补位”，在产品“卖点”上各具优势。

不仅如此，三台农商银行在个人贷款营销工作上开辟新路径，他们将信贷管理的“资源思维”变为“产品思维”，推动涉贷人员实现由“座商”到“行商”的根本转变。该行通过举办农商银行产品推介会、专题营销活动、送“贷”上门活动，以及主动对接行业协会、加强第三方服务平台等资源整合，不断拓展客源。目前，该行通过多项举措已储备合作意向企业22户、涉及员工300余人。

为进一步提升市场竞争力上，该行充分发挥县级法人经营上的机制优势，在合规前提下，最大限度删减申贷手续，合理调整信贷营销与调查管理权限，最大限度满足客户贷款时效需求。目前，个人信用类贷款基本实现“当日申请当日放款”的极速服务。同时，三台农商银行在考量客户综合回报的基础上，对客户实施贷款让利，最高至基础利率。此外，为激发员工营销积极性，着力消除涉贷人员“拒贷”“畏贷”“惜贷”思想，该行加大考核力度，对个人贷款考核占比提高15%，并细化考核要素，加大对个人贷款户数、额度的计价倾斜，进而达到质效兼顾的经营目标。