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图为青岛农商银行捐助抗击疫情善款百万元。
3月26日，山东青岛农商银行迎来了A股上市一周年的纪念日。“从春天出发，向梦想前进！”在一年前的上市庆典致辞中，青岛农商银行董事长刘仲生表示，青岛农商银行将努力打造连通城乡的普惠银行、生态融合的开放银行、科技赋能的智慧银行和内涵集约的品质银行，全力担当好支持地方经济发展的主力银行。
一年来，青岛农商银行以稳健的步伐，开启“领先、特色、高质量发展”的“二次创业”新征程，交出了一份成绩靓丽的答卷。业绩快报显示，截至2019年末，青岛农商银行资产总量3417亿元、吸收存款2188亿元，发放贷款和垫款总额1787亿元，分别较年初增加476亿元、262亿元和417亿元，存贷款总量位居山东省地方法人银行第一位；实现营业收入87.32亿元、归母净利润28.25亿元，分别同比增加12.7亿元和4.1亿元；不良贷款率1.46%，低于上市银行平均水平0.1个百分点；上缴各项税收13.2亿元，同比多缴1.1亿元。
支持经济地方主力银行地位凸显
上市一年来，该行围绕“15个攻势”部署，制定实施《服务15大攻势助推地方经济高质量发展规划》，创新服务机制、增加资金供给，综合运用“贷、投、债”联动方式，全面深入地支持各大攻势。2019年新增实体贷款451亿元；今年前两个月信贷投放107亿元，均居青岛市银行机构第一位；新增投行业务33亿元，承销地方债26.4亿元；建设军民融合特色支行、海洋金融特色支行、专业贸易港口银行，在全国首发5亿元军民融合专项金融债。截至2月末，该行实体经济贷款余额1856亿元，占全部贷款余额的97.47%。
该行紧紧围绕打造对外开放新高地的要求，依托长江以北地方法人银行国际业务处理中心优势，发布“山东自贸区综合金融服务二十条”“上合示范区综合金融服务二十条”，率先成立上合和自贸区专营服务机构，并依托济南、烟台的网点优势，形成了“立足青岛、辐射济烟、面向全省”的服务对外开放的金融体系。截至2月末，该行服务上合、自贸区企业393家，累计办理结算等综合金融业务21.4亿美元。与此同时，该行依托蓝海同业联盟，加强“东北亚”“一带一路”沿线国家和企业的服务力度，在全国地方法人银行中率先推出“百币速汇”“韩贷通”“樱之速汇”等跨境金融产品，成功获得了韩元做市商资格，积极打造东北亚国际金融业务融合发展的牵头银行。截至2月末，该行人民币对韩元直接交易量达到149.7亿韩元，对韩、日结算量分别达到26亿美元和10亿美元。
今年以来，该行在青岛市银行机构中率先发布金融服务疫情防控10条措施，全力启动支持企业复工复产的“春风行动”，通过全面走访摸底需求、减费让利助复工、简化流程提服务，助力在抗疫一线的企业复工复产。截至目前，该行共走访青岛市重点复工复产企业581户，新增实体贷款107亿元，其中支持疫情物资生产企业68户，授信6.9亿元。该行还积极响应“2020青岛百日万店消费季”，配套专项资金，推出“利群网商满额立减”“美团支付满额立减“”1积分换购”等优惠消费活动，引导和鼓励市民通过云闪付、扫码付等非接触方式进行休闲消费，刺激内需增长。
连通城乡普惠银行成果丰硕
上市一年来，青岛农商银行积极打造“乡村振兴”的农商样板，聚焦乡村产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕“五大领域”，强化信贷支持、创新产品服务、拓宽融资渠道、构建普惠模式，主动与平度、莱西政府签订“乡村振兴”框架合作协议，中标青岛市唯一农业农村部支农创新政府购买项目，全方位融入乡村振兴战略。截至2月末，该行服务城乡居民710万户，发行社保卡318万张，涉农贷款余额416亿元，3项指标均居青岛市各金融机构第一位。
为扎实做好小微企业服务支持，该行充分发挥德国IPC微贷技术优势，彻底破解了小微客户信息不透明、财务不健全、抵质押物不足等融资制约难题，提高了小微企业融资可获得性；持续在降低小微企业融资成本、落实小微企业减费让利等方面重点突破，创新优化“农担贷“”无还本续贷”等服务，不断提高小微企业服务能力。截至2月末，该行服务中小微客户5.43万户，小微贷款余额897亿元，民营经济贷款余额966亿元，三项指标均居青岛市各金融机构第一位。
该行持续优化网点布局，畅通结算网络，创新服务模式，构建了“物理网点到乡镇、自助机具到村庄、基础服务到农户”的1.5公里农村金融便捷服务圈，让农民足不出村、足不出户即可办理基础金融业务。截至2月末，该行营业网点到达356个，在农村地区布设ATM机509台，实现乡镇、街道100%全覆盖，在农村地区推广网上银行、手机银行95万户。
生态融合开放银行蔚然成型
上市一年来，青岛农商银行创新“五位一体”服务模式，在农村充分发挥“小微云”“金融+社保+电商+店铺管理”的服务功能，并依托“五位一体”的服务模式，把“小微云”打造成为了金融便民服务平台、政府惠农服务平台、农村电商下乡平台、农村土地流转信息登录平台、惠农服务信息宣传平台。在新冠疫情“封村”“封社区”情况下，“小微云”为解决驻留在农村客户的金融、养老、电商等基本生活保障问题发挥了关键作用。1月24日以来，“小微云”累计为农村客户办理金融业务79.1万笔，金额5.2亿元。
该行完善线上服务模式，在全国农商银行中首家上线基于区块链技术的电子保函业务，大力推广供应链金融，稳妥推进交易银行建设；在山东省地方法人银行中率先上线“信e贷”“市民贷”“税e贷”“云链贷”“薪e贷”等线上信贷产品，初步形成了“兼顾企业个人、覆盖城市乡村”的线上即时融资服务体系。截至2月末，该行线上信贷产品累计服务客户5.1万户，累计放款10.7亿元，其中小微企业线上纯信用贷款4.3亿元；全力打造以直销银行为主体的线上综合金融服务平台，2019年末直销银行注册用户达到91万户，累计交易量780亿元，成为山东省地方法人银行产品线最全、用户数最多、资产规模第一的新平台。
该行持续发力电商平台、扫码付、“鑫动e商”等非接触线上服务，通过三者合力作用为民生商品小微企业搭建起微店交易平台，打通物资“购销送”链条。特别是在当前疫情防控期间，有效解决了商户停业、客户隔离、物流停转等局面。截至目前，“鑫动e商”已入住线上商户214户，交易客户4万余户，2月累计交易7100余笔，交易额800余万元。
科技赋能智慧银行卓有成效
上市一年来，青岛农商银行在“科技兴行、移动优先”的战略指引下，成立数据治理应用委员会，设立数据运管中心，推进数据标准编制、整合平台搭建、应用体系构建等工作，完成“智慧社区”“城市攻略”等场景融入APP；先后推出“跨境e家”“商户管家”“跨境资金池”等线上服务平台，实现网贷平台接入“齐鲁工惠”“青岛政务”等政府APP；全面对接青岛市党政机关、重点民生行业的政务服务平台，逐步将105项政务服务功能接入“小微云”平台，全面构建起“智慧政务+智慧金融”的服务体系。
该行深度参与智慧城市建设，全面提供基础账户体系解决方案、线上线下一体化智能支付解决方案、行业便捷支付解决方案、市民信用评估体系解决方案等，全面推进“智慧支付”“智慧医疗”“智慧校园”“智慧交通”“智慧政务”应用项目落地，打造金融服务城市运行的智慧银行。
该行创新指尖金融超市，在青岛各金融机构中率先布局了线上化、场景化、非接触的线上金融超市“汇青客”。疫情期间，为满足客户蔬果配送、日用品和防疫用品采购的需求，“汇青客”还联合第三方推出线上购物、免费问诊、口罩预约等场景金融服务项目。疫情发生以来，“汇青客”累计访问量60万人次，办理线上贷款、理财等个人金融业务6948笔、金额5.8亿元，销售蔬菜4.3吨、水果3.8吨。
内涵集约品质银行纵深推进
上市一年来，青岛农商银行坚持强化考核机制引导，全面持续深化内控体制机制改革，向中国慈善总会捐款捐物130万元用于抗击新冠疫情，向中国金融教育发展基金会捐款200万元，用于开展金融教育慈善公益项目；投入109万元，帮对口帮扶贫困村庄建设基础设施、蔬菜加工车间等；持续开展社会公益活动，每年开展“普及金融知识万里行活动”“金融知识进万家”“普及金融知识月”等大型宣传活动，组织员工进军营、进学校、走社区、走乡镇，普及金融知识和消费权益保护知识，让金融更生活。
该行不断强化“学习基因”，持续开展“南下北上”对标学习，并用一场14小时的“头脑风暴”式会议，引领全行员工把“二次创业”宏伟蓝图想透、说清、干实；创建蓝海财富管理学院，建立“骨干带班、案例演练、答辩谈论、论坛交流、体悟挂网”等立体式实战化培训模式，实施“以师带徒”的岗位带教管理模式。
该行强化全流程风险管理，完善风险的管理政策、风险管理路径和风险管理制度，突出抓好信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等重要领域的风险管控；优化资产负债管理模式，强化预算过程管控，调整司库管理模式，完成资产负债系统升级、头寸管理系统上线、产品定价系统应用、LPR改造推广、金融工具准则转换等工作，超额备付率同比下降8%；坚持以价值创造为核心，以“赛马”评价为导向，推进分支机构全员绩效薪酬总额与综合考核、计价指标“双挂钩”，实施基于成本考量的存款分类考核，建立事业部模拟利润考核模式，各项考核机制更加科学精细。
上市仅一年的时间，青岛农商银行即成为青岛市3家入围“沪深300”指数的上市企业之一，入选“富时罗素全球股票指数”，上榜全球银行品牌价值500强第300位、“中国上市公司市值500强”榜单第377位；位居国际权威杂志《银行家》“世界银行500强”第355位、获评中国金融机构金牌榜——金龙奖“2019年度最佳农商银行”，主体长期信用等级持续保持AAA级（市场最高级）。
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