绵阳市涪城区农信联社构建普惠金融服务体系为服务乡村振兴打造金融引擎

乡村振兴战略是国家对“三农”工作作出的重大决策部署。2019年以来，按照四川省农信联社的安排部署，绵阳市涪城区农信联社积极响应“四川农信，助力乡村振兴”的号召，创新抵押融资模式，开展“双基共建”活动，构建普惠金融服务体系，为服务乡村振兴战略打造“金融引擎”。

创新信贷模式解决企业融资难题

“这笔资金解决了公司的燃眉之急，让我们对今年公司的发展更有信心了。”在绵阳市涪城区农信联社关帝分社拿到100万元贷款时，四川俊文生态农业科技有限公司负责人王小兰高兴地说。

四川俊文生态农业科技有限公司是一家新型农业经营主体，最近计划生产一批牡丹籽油，但由于无抵押、无担保，不能获得银行信贷支持。涪城农信联社关帝分社得知情况后，立即上门对接，提出土地流转权抵押融资方案。经过科学合理的抵押物价值评估，最终王小兰成功拿到了该分社发放的100万元贷款。由于该笔100万元的“两权抵押”贷款实行了优惠利率，比信用贷款少支付利息近3万元。

近年来，涪城区农信联社多方协调各级部门，先后开办了“两权抵押贷款、小额保证保险贷款”等产品，有效缓解了新型农业经营主体和小微企业抵押难、融资难等问题。涪城区金峰镇的四川明峰农业开发有限公司，是一家专注川味餐配牛肉定制的企业，为了扩大产能，需融资购入新设备。涪城区农信联社金峰分社为其制定了“小额保证保险贷款”融资方案，不到7天时间，200万元资金就到了该公司的账上，有效解决了该公司资金缺口问题。

为了有效解决小微企业缺抵押、少担保的这一难题，涪城区农信联社积极对接协调区金融办、保险公司利用保险公司的“保险”功能和自身资金资源，联合推出“小额保证保险贷款”，凭借企业自身经营实力，在缺乏抵押担保的情况下，企业单户最高可贷200万元，有效解决了小微企业担保难、融资难的问题。

唤醒沉睡资产让农村资源“活起来”

农村资源要想“活起来”,必须“走出去”。为让农村资源能“活起来”，涪城区农信联社积极参与由人行中心支行、区政府组织召开的联席会议，研讨制定《农村产权抵押融资实施办法》《农村土地流转经营权登记管理办法》等制度，明确了融资服务对象、范围、模式等，完善了抵押登记服务体系，建立了农村产权价值评估机制、风险分担补偿机制和资产流转处置机制等，有效推动两权抵押工作快速落地。本着“政府引导、市场运作、风险共担、互惠共赢”的原则，该联社与区政府相关部门签订了《农村产权抵押融资合作协议》和《农村产权抵押融资风险补偿金管理协议》，明确了双方的权利和义务。自联席会议召开和合作协议签订以来，该联社派遣专人主动对接辖内种植养殖大户等新型农业经营主体，就确权登记、抵押登记等的相关流程、手续、资料给予协助和服务。截至目前，该联社已有3户主体进行了确权登记，12户主体正在办理确权登记，已授信1800万元。

“两权”抵押贷款的落地实施，使土地经营权和农房变成了可融资的“活资产”，支持了种植、养殖大户、家庭农场、专业合作社等新型农业经营主体的发展，较好地破解了农业农村“融资难、融资贵、风险大”等难题，有力助推了乡村振兴。

注入金融“活水”助力乡村振兴

绵阳市涪城区石洞乡三清观村村民谢娟养殖了1公顷多的蚯蚓，年销售额70万元，由于蚯蚓养殖的季节性较强，她对资金的需求也呈现出阶段性特点。涪城区农信联社石洞分社针对其经营特点，向谢娟授信10万元，随用随贷、循环使用。

为成功架起通往乡村振兴的桥梁，在“人熟、地熟、情况熟”的基础上，涪城区农信联社以小额农户贷款为切入点，大力推广“整村评级授信”，积极探索“整村评级授信”助力乡村振兴新举措。工作中，该联社压实责任齐推进,成立“整村评级授信”工作领导小组，列出实施步骤、时间进度等，形成推进合力；制定《整村评级授信明细表》，加强村居合作，听取村民小组、群众代表的意见，充分沟通信息，以14类信息为基础，建立农户“画像”，实现精准评级授信；协同集中评审，包片推进授信，通过实施分工包片制，该联社分社主任与客户经理分别协同村委设置集中评审地点、时间，且结合走村入户等工作，目前，已“画像”评级农户6.4万多户，授信金额26.1亿元。该联社通过“整村评级授信”和精准的“画像”，让每个农户知道自己的授信情况，知道怎么用信，让金融“活水”流入千家万户，为农户搭建了“发家致富”的桥梁。

为切实做好农村金融服务工作，构建金融服务生态圈，按照四川省农信联社安排，绵阳市涪城区农信联社积极开展金融服务站点建设，有效打通金融服务“最后一公里”。按照“银政共建、经营实体共建”的模式，该联社选择人流量大、交通方便的便利店建设服务站点，配置验钞机、金融设备等，实现形象统一；利用服务站点人熟地熟的优势，为客户提供小额取现、转账汇款、生活缴费等基础金融服务，将服务站点延申为农信社的服务阵地、宣传阵地。目前，该联社建设乡村金融服务站4个，金融服务点61个，全面实现了“客户日常金融不出户、基础金融不出村、综合金融不出乡（镇）的普惠金融工作目标。”

“各位同事、朋友，有需要土鸡的请与新皂分社联系。”“各位朋友，金峰镇鸽子蛋已挂入‘蜀信e’平台售卖，欢迎购买。”绵阳市涪城区联社各分社通过微信群、“蜀信·e”线上平台帮助农户销售农副产品。日前，新皂镇麒龙庙村贫困户李建自豪地说：“通过自身的拼搏努力，在新皂分社的帮助下已成功脱贫。”

绵阳市涪城区联社通过开展“双基共建”活动，以派驻“农信村官”方式，共同建设党建阵地，联合推动农户评级授信、金融扶贫、诚信乡村建设、“互联网+扶贫”等工作，并以“小额农户信用贷款”为抓手，大力支持农村专业合作组织、种植养殖大户发展蔬菜、花椒、蛋鸡等产业，吸纳贫困人口就业，助力群众发家致富。