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江苏宜兴农村商业银行股份有限公司（简称：宜兴农商银行）在七十多年发展历程中见证了中国经济的快速腾飞。同时，在推动经济社会发展、满足人民美好生活向往等方面注入了金融力量，构建了与经济社会发展相适应的发展体系，推动了宜兴农商银行高质量发展迈上新台阶，宜兴农商银行存款贷规模分别突破了570亿元和420亿元，存贷款市场份额持续保持全市同业第一。近年来，宜兴农商银行先后获得人民银行总行“改善农村支付环境建设先进集体”“普惠金融服务创新最佳中小银行”“普惠金融服务创新最佳中小银行”“江苏省文明单位”“无锡市年度金融贡献奖”“宜兴市银行系统专项评议第一名”“宜兴市现代服务业十强”等荣誉称号。
坚持“三重一大”决策提高“三会一层”效能
宜兴农商银行根据现代商业银行公司治理要求，优化独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转机制，健全“三会一层”职责边界、议事规则以及决策程序，合理配置资源，坚持“三重一大”决策，加强对股东的管理和入股资金来源管理，规范股权集中托管，明确关联授信限额以及关联授信的内涵和外延，优化适合股权管理及关联交易管理的科技系统，不断完善综合管理能力。
该行完善信息披露制度，履行向金融消费者披露信息的义务和公正对待消费者的责任，依法维护消费者合法权益。健全消费者权益保护工作的事前协调和管控机制，在业务经营和条线管理各个环节有效落实消费者权益保护规章和监管要求。
科学配置资本向有发展潜力客户倾斜
宜兴农商银行科学配置资本，推进主营业务结构优化，做到外延式扩张和内涵式发展相协调。通过对客户结构的调整，向综合回报水平高、风险可控和有发展潜力的小微企业、个体工商户、“三农”和个人客户倾斜。同时,大力发展资本节约型的中间业务，加大产品和服务创新力度，扩大中间业务收入来源，持续提高中间业务收入占比。
该行还健全资本管理考核体系，以条线、机构经济利润与经济资本回报率考核为导向，调整业务结构，配置财务资源，构筑以资本管理为核心的风险约束与回报约束机制，实现“资本管理被动配合业务增长”向“资本风险约束机制引导业务增长”转变。
注重产品创新深化电子平台建设
宜兴农商银行充分发挥本行独家代理社保卡的优势，加强与政府机关和企事业单位对接，不断拓展代发代扣业务，从源头批量获客。一方面，加强与政府机关及医院等单位的联系，推动社保卡在民生领域的应用。另一方面，建立公司、零售联动机制，将代发工资业务作为授信和贷款定价的重要依据。同时，深挖存量客户潜力，加强对重点单位的维护和营销力度，通过行内及外部数据源丰富客户信息，实现对客户的精准识别和细分；推广网格化营销平台，将客户分配到人，实现人人均有专属客户经理，同时打造积分平台，为客户提高附加值，提升客户粘性。
该行还注重产品创新，摆脱单一依靠利率优势吸收储蓄存款的困境，积极探讨并设计出符合年轻客户群体的产品，在留存年轻客户群体的资金、降低储蓄成本的同时，增强客户粘性；优化贷款产品，结合市场热点和消费者需求设计标准化产品，重点围绕线上信用贷款、信用卡分期等设计吸引力较强的金融产品；深化电子渠道建设，构建缴费、电子商务、代理销售、金融理财、综合服务、金融交易、营销宣传等七大平台，让客户足不出门即可享受优质金融服务。
践行普惠金融助力中小微企业发展
宜兴农商银行树立客户兴行、营销立行、全员营销理念，实现面向客户、面向市场、面向基层。结合宜兴、高淳、溧水区域经济发展状况，根据客户类型、行业特征、经营状况和发展前景，对存量客户和潜在客户进行分层，重点营销战略性新兴产业、信息科技产业、节能环保、新能源产业、新兴服务业等；加强对园区、开发区以及陶瓷城、石材、建材等大中型市场的渗透力度，密切关注其招商引资、重大项目推进信息，上下联动，加强营销频度和成功率；大力拓展涉农、民营小微及绿色企业客户，在网点设置、考核重点、资源配置等方面向涉农、民营小微及绿色企业倾斜，同时加强产业链、商圈重点客户的拓展，围绕供应链和销售链开展集群式营销依存度和关联度高的上下游客户；创新服务手段，调查、汇总客户授信情况，形成名单制管理，持续加大对存量信贷客户走访力度，特别是对于授信未用足的优质企业，根据企业实际制定综合金融服务方案，“一企一策”，合理风险定价，力争授信用好用足。
另外，宜兴农商银行在有效投放贷款的同时做好对公存款、国际结算、贴现等业务的联动营销工作，不断提升银企粘合度；整合柜面、自媒体、客户经理、网上银行、政府线上平台等营销渠道，进一步扩大营销的覆盖面和渗透力；依托本行人民币信贷客户基础优势，结合各类优质融资产品，服务好有外汇结算业务及跨境人民币结算业务的企业，扶持企业产品走向国际。
增强资产配置拓展同业资源
宜兴农商银行通过用好用活流动性较好的债券及票据，实现收益稳定增长，立足传统业务，拓展新兴业务，充分用足富余资金，拓展同业资源，审慎扩大客户授信面，多方比价，择优择安全配置；坚持总量适当、比例适度配置各类同业资产，合理分布同业投资、债券投资、同业存款、同业拆借、买入返售、票据交易等规模，适度调整交易性金融资产和投资性金融资产的比例，分散风险，加速清除高风险、低收益品种；在监管允许范围内积极参与银行间市场新业务的探索尝试，推进净值型资管产品转型，进一步加强与券商、基金、保险等机构的业务合作，充分将本行资金筹措优势及合作机构投研优势相结合，增强资产配置能力；加快专业人才的引进和培养，确保资金业务范围和规模与管理团队的专业能力相匹配；加强资金交易风险中的后台建设，完善资金交易与投资组合监督与控制机制。
实施“中台”嵌入式管理提高风险管控能力
宜兴农商银行董事会下设的风险管理与关联交易控制委员会负责审定全行的风险管理战略和政策，行长室下设的风险管理委员会负责执行日常经营和风险管理活动。风险管理部负责识别、计量、监测、报告全行各类风险，下设信贷管理部和资产保全部两个二级部门。其中，信贷管理部负责用信审查、放款、权证及档案管理、征信管理、贷后管理工作，资产保全部负责不良资产的风险化解、平移、现金回收、呆账核销工作；制定信贷政策指引，实施有扶有控、有保有压的差别化信贷管理策略，引导信贷资源投向市场前景良好、产业政策积极支持和抗周期风险强的领域，优化信贷资产行业结构；加强统一授信管理，加强集团客户和关联客户授信管理，加强大额风险暴露管理，以信贷标准化操作为抓手，大力推进信贷基础性建设；加强贷后管理措施，按客户类别、贷款金额、分类形态等实施差异化贷后管理；强化客户风险预警系统管理和实际应用，充分利用风险预警系统的各类信号预警和提示功能，推进信贷业务过程中的风险处置和风险化解；持续提高资产质量，严控信贷和非信贷资产不良率，对潜在风险进行处置与化解，充分运用现金清收、转贷及收息盘活、平移、转让及核销等多种方式压降不良，确保资产质量总体稳健且向好发展。
宜兴农商银行不断完善金融市场业务管控体系，对交易和投资组合进行监督与控制，对市场风险管理政策、程序和限额执行情况进行监督检查，实施“中台”嵌入式管理模式，在金融市场部派驻专职风险经理，独立履行风险审查职责；持续推进资金业务风险限额管理，加强资金业务风险限额指标监测、预警、报告，切实防范资金业务风险，避免重点监测指标值偏离度较大；建立全程管理和覆盖各类业务流程、经营管理活动的操作风险动态识别评估机制，完善各项内控制度执行信息的收集与反馈机制，有效识别制度、办法、流程、人员管理中控制不足和控制过度环节，优化和完善经营管理作业流程，对操作风险进行统一全面管理，贯穿于经营管理的每个环节，最大程度减少操作风险事件，最大限度降低操作风险损失，最大可能维护声誉和市场价值；强化流动性风险管理，实现对流动性风险的监测、识别、计量和控制，充分运用流动性风险管理系统，持续提高资产负债管理能力，加强融资渠道管理和流动性储备建设，确保在正常经营环境或压力状态下，拥有充足的资金及时满足资产、负债及表外业务引发的流动性需求和履行对外支付义务，有效平衡资金的效益性和安全性。
科技推动互联网金融和移动金融产品建设
宜兴农商银行加强重要数据的备份与存储管理，探索数据中心机房服务模式转型，将信息科技纳入全面风险管理，优化信息科技管理与创新委员会及其下属机构的职责职能及议事流程；积极响应条线业务需求，推进互联网金融、移动金融产品建设，丰富社保卡应用，引进先进开发工具，打造具备本地特色的业务产品，综合利用大数据等先进技术丰富线上信贷渠道产品，持续完善县级中间业务、协同办公、管理会计等系统，适应业务发展需求；建立健全全行信息安全保障体系，不断优化各类应急预案，加强信息科技外包管理力度，优化外包安全管理流程，提升全行网点信息安全培训及宣传力度，切实加强项目管理各阶段安全评估环节，确保项目顺利上线。
宜兴农商银行在省联社建设大数据的基础上，综合利用大数据接口、本地历史数据、特色数据，对数据进行分析挖掘，重点关注客户分级分层，针对不同层级客户推荐不同产品，由传统扫街式营销转变为精准营销，抢抓市场优质客户，实现提升数据价值服务的能力。
加强品牌合力形成“宜兴人自己的银行”
宜兴农商银行在科技、营销、风险管理、信贷审批、电子银行、理财与资金业务创新与管理等方面加强对专业人才的培养和储备，通过分阶段、分步骤的能力和素质培训，全面提高后备管理队伍的整体素质。
根据行业标准，宜兴农商银行结合实际，建立长效传导机制，推进标杆网点打造、星级网点和示范单位创建工作，全面提升营业网点品牌服务形象；实施以品牌建设为载体的客户导向战略，充分发挥社保卡媒介作用，围绕“区域首选特色零售银行”品牌愿景，坚持品牌建设的系统性、品牌传播的聚焦性、品牌推广的持续性、品牌形象的统一性和客户体验的一致性；建设与提升品牌标准体系，提升客户对视觉识别体验的统一性。同时，设计可延展的品牌架构视觉表现系统，建立清晰的品牌架构体系，形成“宜兴人自己的银行”强大品牌合力。以党建带团建，为开展青年工作搭建平台，将业务发展和党建、团建工作深度融合，根据绩效表现、工作效能等多维度评价各岗位员工，树立先进标杆，以典型事例宣传作为思想教育的有力方式，全面激发员工投身改革事业的工作积极性。积极发挥工会职能，构建起员工诉求合理解决的有效通道。要通过职代会、基层工会组织等形式，广泛了解员工职业诉求和意见建议，遵循“员工是行内最宝贵的财富”的管理理念，真正为员工解难题、谋福利、创未来。
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