中国农村信用合作报数字报纸

2020年7月28星期二
国内统一刊号:CN11-0036

中国农村信用合作报要闻 江苏省联社与华为签署战略合作协议推进金融与科技协同发展 陕西省农信联社举办《民法典》培训提升员工学法守法意识 银保监会:持续完善银行保险机构公司治理 农信机构履行社会责任应贷尽贷点亮贫困学子大学梦 图片新闻 新疆农信联社新增“农贷通”支用新渠道 打造“线上+线下”服务模式科技赋能农金机构转型升级

按日期检索

12 2017
3
4

中国农村信用合作报

电子报刊阅读器
放大 缩小 默认

打造“线上+线下”服务模式科技赋能农金机构转型升级

□ 作者 孙金丽

“没想到申请贷款居然可以这么简单,不用来回跑银行,一个‘PAD’就能全解决。”刚刚拿到天津滨海农商银行移动信用贷款的孙老板对笔者说。

据了解,‘PAD’是天津滨海农商银行的信贷移动展业平台,与传统信贷办理模式不同,信贷移动展业平台省去了客户往返银行的时间,整个贷款流程全部在线上操作,给客户带来极大便利。

在互联网大潮面前,智能设备成了银行业务的主角。据银保监会网站金融许可证信息统计,2020年以来,已有1358个银行支行或营业所终止营业。从终止营业的银行类型来看,国有六大行和股份制银行网点关停数量占比超三分之一,城市商业银行、农商银行也有涉及。

在这样的背景下,各银行的“线下”网点是否还有存在的价值?网点转型路在何方?成为银行经营者需要考虑的问题。

高运营成本成为离柜率走高主因

谈及营业网点关停的主要原因,江西新余农商银行的相关负责人对笔者说:“如今,越来越多的人选择通过网上银行、手机银行等网上渠道办理金融业务,去网点的频率越来越低。”

从江西新余农商银行的情况来看,线下业务客户较少,柜面人员逐渐减少,但后台技术型人才和管理型人才的比例却在增加。

中国银行业协会公布的数据显示,2019年银行业金融机构平均离柜率达到89.77%,比2018年的88.67%提高1.1个百分点。银行业务离柜率的提高,正说明银行业务对营业网点的依赖程度越来越低。

有分析人士认为,网点减少还有一个原因是经营成本高,银行“无力支撑”。随着银行业务数字化水平的不断提高,银行网点的客流量和交易量不断萎缩,由于网络运营带来的租金、人工等运营成本较高,部分网点难以弥补成本。“尤其是一些年轻人到网点办理业务的越来越少。”江西赣州银座村镇银行相关负责人表示。

在分析人士看来,银行网点关停的背后,除了高运营成本和离柜业务率走高的主要原因之外,今年由于新冠肺炎疫情的原因,又为银行加码线上布局提供了契机,物理网点的改造转型显得更为迫切。

“线上+线下”打造服务新模式

据笔者了解,虽然银行网点离柜率高,但是由于农村中小金融机构的客户仍存在大量现金交易需求,需要在网点办理,短时间内无法通过线上交易完全取代。

“农村中小金融机构主要分布在县域,客户群体主要是‘三农’、小微企业等普惠客群,客户更倾向于到网点办理业务,这一现象在欠发达地区、偏远山区更为明显。而建好农村中小金融机构网点是发展普惠金融的关键一环。”上述江西赣州银座村镇银行相关负责人说。

采访中,广州农商银行相关负责人表示,随着我国老龄化趋势的加快,中老年客户越来越多,在农村更是如此,而他们对电子银行、手机银行等接受程度、熟悉程度不高,更多选择到网点办理业务,县域内银行物理网点多有其必要性。

据笔者了解,目前全国农信系统正通过打造“智慧社区银行”“金融服务便利店”“丰收驿站”等助农服务网点,让百姓享受到“零距离、一站式”金融便民服务。

工作实践中,各地农信社充分发挥点多、面广、群众基础扎实的优势,逐村逐户开展“整村授信”工作;优化贷款操作流程、简化办贷手续,利用金融科技实现信息采集,贷款受理,线上审批等功能,实现业务办理快捷高效。

“虽然金融服务线上化是趋势,但线下优势依然可贵,‘线上+线下’模式才是农信社赢得未来的独门秘籍。”行业内相关分析人士表示。

数字化转型成网点转型必由之路

在传统银行数字化转型的趋势下,未来如何改变银行网点转型?

据笔者走访发现,目前农业银行、工商银行、邮政储蓄银行、各省农信机构都已经开始往轻量化运营与智能化服务转型。从邮政储蓄银行了解到,该行高度重视信息科技工作,着力提升自主研发和系统运维能力,强化数据治理和大数据应用,加快金融科技创新,为数字化转型和高质量发展提供有力支撑。在云计算方面,基于OpenStack开放云平台,邮储银行构建了“两地三中心”云服务架构体系。在人工智能方面,该行积极探索人工智能在智能金融服务、智能运营、智能风控、智能营销等不同场景中的应用,完成了智能客服、“刷脸付”、智能票据识别等推广应用。

据天津滨海农商银行工作人员介绍,该行大力推进智能柜员机布控,并不断提升网点营销和服务能力,加快“智慧厅堂”建设,优化厅堂布局和岗位设置,加快推进网点转型提升。

“农信机构可以优化网点结构布局,精简网点业务流程,加大自动机具配备力度,提供远程叫号、到店提醒、身份识别、智能填单等服务,形成‘物理网点+智慧服务’格局。”浙江农信联社绍兴办事处相关负责人说。

“对于银行的转型还需要一系列的制度加以保障,金融机构所能做的就是在现有的金融监管制度范围内,通过金融科技的创新来降低交易成本。”中国国际经济技术交流中心、中国小额信贷联盟秘书长白澄宇在接受采访时表示。

放大 缩小 默认
关于我们 |
在线订报
| 在线投稿 | 手机版
主办单位:中国农村信用合作报报社
ICP证: 制作单位:53bk.com