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默认广东省肇庆市高要区乐城镇息源村的李瑞权每天忙碌在自己种植的16.7公顷南药巴戟天田里，今年虽然受病虫害和山体滑坡等影响，但却影响不了他今年的总收入，因为有阳光农业相互保险公司广东分公司（简称：阳光农险广东分公司）区域产量保险给予的实惠，预计他能得到5万多元赔偿款。负责区域产量保险的阳光农险广东分公司副总经理王鑫介绍，李瑞权即将拿到的赔款是公司在农业农村部创新试点支持下推出的南药区域产量保险。
区域产量保险提高承保理赔效率
阳光农险广东分公司创新区域产量保险经营模式是将区域产量下降作为理赔触发条件，与投保区域整体风险挂钩，保险公司无须确定投保农户的具体地块位置和个体损失程度，该险种通过对农户个体减产损失赔偿方式转变为区域减产损失赔偿方式，其赔付与否以目标区域的实际平均产量为依据，不论保单持有人种植作物的产量是否受损，都可放心种植，极大地提高了承保理赔效率，破解了传统农险采用农户个体风险损失赔偿方式中出现的不合理问题。
区域产量保险是阳光农险广东分公司利用金融工具服务“三农”的案例之一。该公司在抓好传统农业保险的同时，积极推进农业保险产品创新，促进农户增收，带动当地特色农业发展。
“量身打造”保险产品确保理赔公开赔款到户
肇庆是广东省特色南药主产区之一，其中肉桂种植占全国总产量的三分之一，德庆县药材种植基地是国家中药现代化产业基地，高要区的巴戟天是“国家地理标志”产品。但面对频发的自然灾害，南药种植风险抵御机制却一直都是空白。为此，增设创新南药种植保险产品对南药产业实现可持续健康发展和粤港澳大湾区产业供应链畅通具有重大意义。
据悉，南药区域产量保险是一款为肇庆地区定植满一年以上，种植地块连片面积0.7公顷以上，且正常生长及管理的88户农户种植的巴戟天、何首乌、广佛手及肉桂等四种药材共391.7公顷南药“量身打造”提供近2000万元风险保障产品。在保险期内，由于暴雨、洪水、风灾、雹灾、冻灾、旱灾、地震等自然灾害和火灾、泥石流、突发性滑坡等意外事故以及病虫害造成南药减产，以镇为单位投保区域损失率达到20%（含）以上的，保险公司按合同约定对该区域所有行政村进行赔偿；镇损失率未达到20%（含）以上的，但个别行政村损失率达到50%（含）以上的，对该行政村全体投保农户进行赔偿。赔偿金额按照约定单位面积平均产量和实际单位面积平均产量之差来计算损失率。前者按照政府统计部门的保险南药所在区域前5年该品种单位面积平均产量计算确定，并在保险单中注明，后者由保险人会同农业技术部门以镇和受灾预计需要理赔的行政村为单位，根据被保险人的保险南药采取随机抽样的办法计算确定。同时，阳光农险广东分公司会将理赔明细在镇或村委张榜公示3天，并通过网络等多种方式公示，公示期满如无异议，由保险经办机构委托相关金融机构，通过种植户提供的账户，采取银企直联方式，直接发放理赔款到户，确保理赔公开、赔款到户。
据了解，南药区域种植保险保费全部由农业农村部给予补贴，该项目补贴保费98万元，保障额在此基础上最高能翻20倍赔偿。
实施茶叶区域产量保险农场不再“靠天吃饭”
茂名和湛江是广东农垦集团主要茶叶种植区域。一直以来，湛江海鸥农场和茂名新华农场都是“靠天吃饭”，阳光农险广东分公司创新推出的茶叶区域产量保险，96万元保费全部由农业农村部给予补贴。该项目为树龄8个月以上，连片种植面积0.7公顷以上的45个生产队，共429.07公顷茶叶种植提供近2000万元风险保障，受到广东农垦的高度赞誉。
在保险期内，由于自然灾害或特定意外事故造成茶叶减产，以大行政区域为单位投保区域损失率达一定程度时，保险公司按合同约定对茶场所有大行政区进行赔偿；如大行政区未达起赔损失率，但个别小行政区损失远超起赔损失率时，保险公司也需对该小行政区进行赔偿。今年，湛江、茂名等粤西地区遭受严重旱灾，预计将造成茶叶减产，初步估计损金额10万元以上。
有专家分析，区域产量保险将区域产量下降作为理赔触发条件，与保险区域的整体风险挂钩，提高了理赔效率。同时，由于区域风险的不确定性，让作物区域产量保险可以很好的避免虚假投保、虚假理赔问题，有效避免逆选择，抵御道德风险，防范区域风险。在加快理赔速度的同时，一定程度上扩大保险责任，巩固农业保险稳定发展。
阳光农险广东分公司实施区域种植保险试点半年以来，受到当地政府、企业和种植户的青睐，纷纷希望将现在的一年试点延长至3年~5年，以便更好地体现该险种的价值与效果。同时，也盼望该险种能早日纳入当地政策性补贴险种范围，以实现特色产业可持续发展壮大。
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