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2020年10月20星期二
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点燃“数字农信”转型新引擎

广东农信构建“四横八纵”金融科技服务体系

□ 作者 郑文德 黄水华

近年来,广东省农信联社金融科技建设全面提速,以“十三五”IT规划为蓝本,基于云化、平台化、中台化的全新科技基座基本建成,科技支撑与服务能力显著提升。同时,该省农信联社积极主动利用新技术推动科技建设模式转型,破解了多级法人体系科技建设的难点、痛点问题。近期,该省农信联社正式发布“四横八纵”金融科技服务能力体系,全面、深度向所辖各农商银行(农信社)开放各项服务能力。这标志着该省农信联社全力打造的共建、共创、共享的金融科技服务体系由试点进入了全面应用阶段,为两级法人体制下的金融科技建设打开了一片新天地。

为加快全省农商银行(农信社)数字化转型,该省农信联社在金融科技新基座的基础上,打造的“四横八纵”的金融科技服务新体系。其“四横”主要明确4个不同层面的金融科技服务,包括渠道层、产品层、共享能力层和技术平台层;“八纵”主要描绘省农信联社能够输出的不同层级和维度的8种科技赋能方式,包括金融科技规划与咨询能力、金融云平台服务能力、解决方案输出能力、数据创新应用服务能力、基础应用平台支持能力、安全体系支持能力、应用API接口服务能力、基础技术平台输出能力。

“四横八纵”体系总结归纳了该省农信联社当前的金融科技服务全景图。与传统服务体系相比,金融科技服务新体系以构建开放、共享和安全的云化金融科技服务生态为核心,既可以由其各农商银行(农信社)结合自身发展需要,选择适合的科技平台、产品服务和解决方案,助力机构全面发展,又能够构建省农信联社和各农商银行(农信社)上下联动的一体化科技工作协同机制,凝聚全省科技合力,助力数字农信发展转型,携手共同打造共建、共创、共享的数字化农村金融生态圈。

“四横八纵”中的“四横”在明确4个不同层面的金融科技服务能力的基础上,着重兼顾解决统一性和特色性问题。在渠道层,手机银行、网银、移动营销等共性渠道由该省农信联社统一建设,特色小程序、宣传H5等,个性化展现各机构可选择自建。在产品层,该省农信联社通过对传统金融产品进行解构,构造出新的产品工厂模式,可以实现产品服务的灵活配置组装,各机构既可以直接使用省农信联社提供的统一化产品,也可以通过产品工厂自由配置出个性化产品。在共享能力层,该省农信联社通过打造业务中台和数据中台,不断沉淀可复用的企业级服务,快速响应业务需求。在技术平台层,该省农信联社通过发挥大平台的人才优势、技术优势和规模优势,对IT基础设施进行统一建设,各机构可以按需申请使用,既可以减少重复投资,又可以降低建设成本。

广东省农信联社通过与华为、阿里等领先科技企业合作,利用云计算、大数据等新技术,搭建了“金融云”“行业云”两个云平台,并将各种金融产品的后台服务解构、发布到云平台上,按云化服务方式全面开放,为全省农商银行(农信社)提供全方位、多层次和自助式的云服务。其省内各农商银行(农信社)可以根据自身实际,通过“云租户”方式完全自主地开展个性化应用开发工作,大大提升了科技服务的响应效率和个性化需求。

为摆脱省农信机构总体上业务发展参差不齐、科技水平整体薄弱,部分机构缺乏业务创新发展环境,创新成本大,人、才、物支撑不足的窘境,广东省农信联社在“四横八纵”科技服务新体系中,进一步发挥系统大集中的优势,重点提供8种科技赋能方式,全面覆盖了不同业务水平和科技现状的机构,打通了面向全省不同机构的服务通道。在8种不同类型的科技赋能方式中,既有宏观层面的规划与咨询能力服务,也有微观层面的应用API接口服务;既有基础技术平台能力服务,也有基础应用平台服务;既有整体的解决方案服务,也有局部领域的数据创新服务;既有专业化的云平台服务,也有体系化的安全保障服务。通过“四横八纵”提供的全面、差异化的金融科技服务能力,不仅可以让该省农信系统各机构“想做就能做”,而且还能支持各机构“要做就能做好”的愿景。

在“四横八纵”整体服务框架下,该省农信联社将进一步发挥“小法人+大平台”的优势,在前期试点基础上着力围绕优化完善与所辖各农商银行(农信社)上下联动的科技协同工作机制、产品创新和运营机制,并依托自主研发、联合创新、合作运营和委托培养等4个联动模式,凝聚全省科技建设合力,促进科技与业务深度融合、协调发展。

 

 

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