稳妥创新 拥抱监管

近日，国务院金融稳定发展委员会（下称金融委）召开专题会议指出，当前金融科技与金融创新快速发展，必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系。要落实五中全会精神，坚持市场化、法治化、国际化原则，尊重国际共识和规则，正确处理好政府与市场的关系。既要鼓励创新、弘扬企业家精神，也要加强监管，依法将金融活动全面纳入监管，有效防范风险。

金融作为现代经济的核心，长期以来始终被国家列为经济改革的先锋和前沿，并在持续深入的改革中得到全面发展。体制改革本身就是金融创新的基本体现。在这一大背景下，金融创新将成为农信机构发展的不竭动力。然而，体制改革的动力和“翻牌”改制的成果将随着时间的推移不断淡化，如何始终保持农信机构的高昂斗志和长久不衰的发展势头，如何规避经营劣势和发挥机制优势成为亟需研究的课题。现代企业的生命力主要体现在创新能力上，金融企业尤其是农信机构更是如此。

创新就要承担风险。农信机构应充分认识到金融监管的重要性。良好的金融监管并不会妨碍金融创新，反而为金融创新和金融稳定提供保障。所以，加强金融监管、维护金融稳定十分必要。所有的金融业务都该纳入监管，不管“移动金融”“互联网金融”“金融科技”，还是“数字金融”“智能金融”，本质还是金融，同类业务适用同等监管的一致性原则。

科技创新是强化竞争的不竭动力。各地农信机构运用科学技术提升和强化市场竞争力，大力推进电子银行发展进程，运用科技力量研发金融产品，加快科技研发步伐，以满足客户需要和提升同业竞争力。然而，农信机构科技金融业务起步较晚，先天不足，对待金融科技业务，从规范业务发展、防范化解金融风险的角度，须针对其中承担风险的业务环节进行金融监管，并且遵循金融监管的一般规律。金融科技本质上是一种技术驱动的金融创新活动，按照金融科技的金融属性，始终不能不能违背金融运行的基本规律，否则必然会受到市场的惩罚。金融科技一方面支持金融业在风险可控的前提下进行合理创新，同时坚持创新是为实体经济服务，要为实体经济做贡献。

金融委提出，依法将金融活动全面纳入监管，有效防范风险。目前，随着大量农信社改制为农商银行，有的登陆资本市场，一些农商银行认识模糊，定位偏移，方向迷失。有的农商银行、农信社忘记初心，以追求利润最大化为目标，热衷于赚热钱、赚快钱，将资金运用到资金市场、金融市场，脱实向虚，“空转”自娱，累积的风险同样令人担忧。农商银行、农信社只有踏踏实实支持实体经济才能平稳应对当前疫情影响压力，不良贷款率才能得到较好控制。

当前，部分农商银行“垒大户”等现象严重，仍然坚持“贪大图快”的思维。当前我国正处于高速增长向高质量发展转变时期，防范金融风险成为重点，银行业利差明显减少。在这样的形势下，银行业管理层如果不树立正确的政绩观，只看结果不看管理，只看当前不管长远，就很难改变经营局面，就会在同行业中失去竞争力。

此外，近年来，部分农信机构实现了快速发展，发放了大量的大额和超集中度贷款，由于经济减速和调整期叠加，致使一些企业关停，贷款无法偿还，风险损失显现。应对违规人员加大惩处力度，实现全覆盖，无死角，零容忍。对一切敢于触碰违规违纪高压线的行为和操作，发现一起，严处一起，警示一片，达到令行禁止。

日前， 部分新型农村金融机构存在经营不规范现象。如一些小额贷款公司、农民专业合作社、金融科技机构存在高息吸收公众资金，农信机构将资金投向“两高一剩”、房地产等高风险行业的现象，潜在风险巨大；有些小额贷款公司、金融科技机构对农村金融的支农业务造成了冲击，对农信机构的存贷款产生了影响，影响了支农效率的发挥。加大对“影子银行”、金融科技机构的监管力度是当务之急，把农村数字金融创新关进合规笼子，让其遵循金融为实体经济服务的天职。

高利贷的兴起不仅影响国家货币政策实施、加重企业负担，还危害正规金融体系的收益性和流动性。政府应加强监管，引导民间借贷从“地下”走入“地上”，让民间借贷纳入正规体系。

近日，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局对蚂蚁集团实际控制人进行了监管约谈。对此，蚂蚁集团表示，会深入落实约谈意见，继续沿着“稳妥创新、拥抱监管、服务实体、开放共赢”的十六字指导方针，继续提升普惠服务能力，助力经济和民生发展。