启东农商银行开展“合规体检”实施“四色管理”推动问题整改

2020年，江苏启东农商银行紧紧围绕省联社合规管理工作要求，结合南通银保监分局提出的“推动法人农商行对员工合规情况进行‘红黄绿’标识管理”的最新监管思路，创新开展“合规体检”项目，并以“四色管理”为手段，强化合规问题整改，推动整体合规水平稳步提升。

工作中，该行采集日常管理结果数据，依托PCM合规管理二代系统，多维度、多渠道形成员工合规档案，为每位员工每年出具一份“合规体检报告”，进行“合规健康状况”诊断并告知；通过对禁止性规定履行情况、高风险违规违纪行为发生情况、纪律问责情况、合规积分情况、屡查屡犯问题发生频率、合规学习情况、金融消费者权益保护履行情况等七项指标结果的分析，精准把脉，出具“体检结论”，将员工合规状态诊断划分为“健康、亚健康、疾病前驱、疾病”四种类型。

该行依据员工“合规健康状况”，将“健康、亚健康、疾病前驱、疾病”员工分别对应“绿色放心户、黄色一般户、橙色督改户、红色重点户”4个管理等级，针对处于不同等级的员工，综合运用制度学习、合规谈话、合规小测、合规模拟评价等手段，实施“四色管理”；以季度为评价周期，以合规积分情况、屡查屡犯问题发生频率、合规学习情况、金融消费者权益保护履行情况为动态评价指标，综合确定员工在该季度的“四色管理”分类等级；在机构百分考核管理方面，对机构员工全部为“健康状态”的给予加分，对有“疾病前驱”或“疾病”状态员工的机构进行扣分；在员工管理方面，对年度诊断为“疾病前驱状态”或“疾病状态”员工，在各类竞聘中实施准入限制或扣分。该行在2020年度组织的后备支行行长、后备会计主管、后备办事员、后备客户经理以及后备城区柜员５类岗位竞聘中，共有26名员工因处于“疾病前驱状态”或“疾病状态”被限制准入。

当员工被“贴上”非绿色的颜色标签后，该行分别按颜色标签采取对应的“强体措施”，促使其整改提升，实现由红色向橙色、橙色向黄色、黄色向绿色的逐档正向迁徙；对“黄色一般户”，按季开展屡查屡犯风险点的专项排查，包括但不限于“一日三轧库不到位”“接送款包脱岗”“贷后管理不到位”等方面；对“橙色督改户”，每月进行“员工及家属账户交易频繁监控”“员工与贷款客户有资金往来”等员工异常行为重点模型排查；对“红色重点户”，除了定期排查外，还特为其定制“合规月月考”试卷，不定期合规谈话，帮助其早日脱离红色区域。2020年以来，该行已累计对237人次开展了屡查屡犯专项排查，对43人次开展了重点模型排查，对28人次采取了专项合规考试及合规谈话。