陕西信合创新贷款产品驱动普惠金融数字化转型

为响应数字化农业发展和三农事业发展的实践要求，根据上级对农村金融助力乡村振兴工作的部署，陕西省农信联社及早地开始了调整和转型的探索，尤其新领导班子履职以来，紧抓数字转型驱动普惠金融赋能，通过一系列创新模式、机制、产品，打出了一手数字转型驱动普惠金融、助力乡村振兴的“好牌”。

截至3月末，陕西信合数字普惠贷款授信984.88亿元、余额510.04亿元，累计签约授信147.08万户、1363.44亿元，累计用信70.58万户、金额1034.55亿元；特别是“秦e贷——市民e贷”推出不到半年，已为70.36万户授信327.41亿元。

今年4月，随着“秦e贷—e房贷”和“小V税贷”上线运行，陕西信合面向城区、县域及农村广大群众打造的“秦e贷”“秦V贷”两大品牌双轮驱动的多层次数字普惠贷款产品体系初步建设完成，这也是陕西信合在推进普惠金融数字化转型中的重要里程碑。“秦e贷”为陕西信合个人数字普惠贷款品牌，下设“e农贷”“e享贷”“e点贷”“e房贷”“市民e贷”等细分产品；“秦V贷”为陕西信合小微数字普惠贷款品牌，下设“V企贷”“V商贷”“小V税贷”等细分产品。

“税银互动”注入数字普惠金融新动能

最新上线的“小V税贷”是陕西信合小微数字普惠贷款品牌“秦V贷”的子产品，是陕西省农信联社与省税务局签订“税银互动”合作协议，通过引入企业诚信纳税数据，结合企业、个体工商户的结算、工商及征信等内外部信息，建立风险模型，运用大数据技术进行分析评价，对诚信纳税的优质小微企业和个体工商户提供在线自助申请、办理的线上数字普惠贷款产品，最高信用授信额度500万元“。小V税贷”的上线运营全面推进了“互联网+税收+金融”战略落地实施，让企业诚信纳税信息成为享受融资增信等优质金融服务的重要征信依据，实现企业有发展、银行有效率、纳税更诚信的良性互动和多方共赢局面。

“点房成金”拓展数字普惠金融新渠道

“e房贷”是陕西信合推出的数字化房产抵押自助贷款产品，是个人数字普惠贷款品牌“秦e贷”的子产品。“e房贷”面向陕西省内自然人客户发放，以借款人或其家庭主要成员名下的产权清晰且易于变现的自有房产作为抵押担保，以大数据风险模型为基础，通过陕西信合电子渠道自主在线申请，线上线下相结合方式办理的用于借款人个人及家庭消费，或借款人及其控制企业（含个体工商户）生产经营的个人房产抵押贷款业务。经营类用途授信额度最高500万元，消费类用途授信额度最高100万元。

“数字普惠”打造产品服务新体验

大力发展数字普惠贷款已成为陕西信合贯彻落实中央一号文件，发展数字普惠金融，支持乡村振兴，助力农村经济发展的重要动力，也是贯彻落实关于开展党史学习教育的有关要求，增强宗旨意识和服务意识，开展“我为群众办实事”实践活动的重要工作举措。2021年，随着数字普惠贷款服务体系的初步建成上线，陕西信合将以提升普惠金融可得性为目标，开展全员营销，大力推广数字普惠贷款服务，持续健全数字普惠贷款产品体系。在农村地区持续深化农户建档评级和“秦e贷”推广，提升农户授信覆盖面；在城区面向固定收入客群和小微客群推广“市民e贷”；对个体工商户和小微企业主等客群，以全员营销与小微贷款中心专营相结合的模式大力推广“秦V贷”，力争把个人数字普惠贷款“秦e贷”和小微数字普惠贷款“秦V贷”打造成为客户心目中的“满意贷”和“首选贷”，让广大群众共享“极简、灵活、智能、高效、经济、安全”的数字普惠金融服务。

陕西信合数字普惠贷款由数据驱动，“线上+线下”相结合，更适合县域及农村客群，让普惠金融服务接地气、有温度，实践证明效果更好。此外，陕西信合还将持续推进农户贷款普惠化、小微贷款专业化、消费贷款场景化、小额贷款线上化转型，全面提升陕西信合支农、支小服务能力，为加快推进普惠金融数字化转型、支持区域经济高质量发展、助力乡村振兴战略实施、提升普惠金融服务质效提供不竭动力。