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默认“回归本源、回归本业，服务中小企业、服务三农发展、服务居民”。在大城市小农村的天津，天津滨海农商银行一直坚持自己的定位，将创新驱动发展和“回归本源、服务实体”理念紧密结合，认真履行金融服务全面推进乡村振兴职责。
记者了解到，天津滨海农商银行金融服务三农工作是从加强顶层设计布局抓起，党委会、董事会对年度金融服务三农工作进行专题研究和谋划，成立了董事长、行长亲自挂帅督导、总行相关部门领导参加的三农专项工作领导小组，做到思想统一、步调一致，持续加大向三农重点领域和农村服务的资源倾斜。总行成立普惠金融部和普惠金融审批中心，努力拓宽金融服务覆盖面，根据农村城镇化进程，对涉农网点布局进行优化调整，针对偏远地区居民，通过布放自助机具提供金融服务，做到服务辐射范围不缩小、服务三农力度不减弱、不留金融服务空白。2020年，该行涉农网点70家，占全行网点总量的68.63%。在做好物理网点服务的同时，天津滨海农商银行积极推进互联网业务系统建设，丰富线上功能，二类账户开户、产品购买以及对公贷款、存款等业务均能线上办理，还为农村地区商户提供了支付宝、微信、京东等一码聚合线上扫码支付业务。截至2021年6月末，该行涉农贷款余额99.08亿元，比年初增加8.45亿元。
“圆足布与海洋”是天津滨海农商银行的标志，是农业与金融最佳的结合标志，充满了信心与个性，体现了“尊重、创新、务实、和睦”的天津滨海农商银行企业文化。记者在天津采访期间深深感受到天津滨海农商银行人盛行的调研之风，尊重科学、尊重自然、尊重市场规律的严谨工作态度，动真情、用实招的务实工作作风和服务手段创新、服务方式创新不断进取的工作精神。天津滨海农商银行走出了一条符合当地具体实情的金融服务全面推进乡村振兴之路。
服务三农出实招
快速推进再贷款再贴现。2020年新冠肺炎疫情暴发以来，天津滨海农商银行及时行动，投入“六稳、六保”工作中，第一时间成立了再贷款再贴现专项工作领导小组，连续多次召开专题行办会，研究工作落实措施，明确工作目标、职责分工、考核激励规则等内容，制定《推进央行再贷款再贴现落实工作方案》，及时出台《关于加快支小支农贷款审批的意见》《关于加快支小支农贷款放款审批的意见》，提出27条服务措施。在再贷款再贴现专项工作中，该行仅用9天就完成了投放计划，成为天津市首家超额提前完成任务指标的地方法人银行。通过综合运用再贷款再贴现、延期还本付息等政策，加大了对三农客户的金融支持，确保三农金融服务不断、质效不降，2020年累计为77户涉农客户提供支农再贷款5.54亿元，节省融资成本571.46万元。
应贷尽贷，提升融资可得性。记者了解到，天津滨海农商银行为将应贷尽贷工作落到实处，出台了一系列切实可行的措施。一是专项下达首贷户、信用贷款任务指标，细分至各经营机构，明确业务发展导向，按季考核推动。2020年，该行共为143户“首贷”客户发放贷款12.03亿元，为317户小微客户发放贷款44.31亿元。二是发挥线上平台优势，提升金融服务覆盖面，完成了与“信易贷”平台、“津心办”等政府平台的对接，并推出新一代企业网银、企业微银行等线上服务渠道，为客户提供高效、便捷、安全的金融服务。三是持续推动落实“百行进万企”专项活动，陆续下发“银企”对接、农产品出口企业、天津市重点项目、涉农专班等客户名单，开展针对性营销。四是对个人“税e贷”产品进行完善优化，成功推动“税e贷”产品接入银税互动平台。五是丰富“喵喵贷”个人经营性贷款功能，为小微客户提供全流程线上化的信用贷款产品。六是正式上线“秒贴”产品，客户能够足不出户在线办理票据贴现业务，产品上线以来，累计办理536户、22.75亿元。
应延尽延，帮助企业纾困。面对因疫情导致困难的企业，天津滨海农商银行第一时间制定下发《关于在疫情防控期间做好存量客户还本付息工作的通知》，明确延期还本付息适用对象、纾困方式、办理流程、贷后管理等事项；全面梳理延期还本付息工作流程，下发《关于规范续贷、展期、借新还旧业务的通知》，优化业务流程，提升纾困政策的落实效率；动员全体客户经理，通过电话、微信、实地走访等多种形式，主动了解客户经营现状、受疫情影响程度、金融服务需求等信息，对确有还款压力的客户，提前组织办理延期还本付息相关流程，确保信贷支持的连续性和及时性。截至2020年末，累计为337户客户办理延期还本，涉及贷款本金156.34亿元，为98户客户办理延期付息，涉及利息4.24亿元。
能降则降，为企业发展让利。该行积极采取措施，一是从单列普惠小微信贷额度实施差异化定价入手让利企业，在加权平均定价的基础上下调80BP-100BP，为小微企业提供低成本资金支持。二是积极落实金融政策，2020年累计向人民银行申请获批再贷款9.3亿元，再贴现22.24亿元。其中，在再贷款资金使用方面，对符合条件的客户执行4.05%的优惠定价，为客户节省融资成本约1400万元；符合再贴现标准的票据贴现加权平均利率较一般票据贴现低3.17个百分点。三是持续深化与国开行合作，拓宽低成本资金来源，2020年获得国开行转贷款13.1亿元，进一步提升了为小微企业提供低成本资金的能力。截至2020年末，该行普惠小微贷款加权平均利率4.46%，较年初下降2.07个百分点。
深化尽职免责机制建设。天津滨海农商银行在尽职免责工作上动真招，为消除服务三农工作人员的后顾之忧，充分调动基层工作人员服务三农的积极性，释放基层营销人员“敢做、愿做”的激情。该行明确给予普惠型涉农贷款不高于各项贷款不良贷款率3个百分点的容忍度，对不违反相关规章制度、非道德风险造成的不良，对有关人员尽职免责，不进行处罚，不追回相关绩效。记者了解到，2020年度，该行按照尽职免责制度要求，对小微企业不良贷款责任人开展2次尽职免责评议，共涉及责任人46人次，最终认定“尽职”免于责任追究36人次，认定“需要改进”从轻责任追究6人次，免责比例91.3%。
融合联动帮扶三农
记者在天津市蓟州区出头岭镇东李各庄村见到两位皮肤黝黑、操着满口天津腔的中年男子正在村委大队部与一位身材高挑的女士热烈地商讨着村庄环境美化事宜。如果不是陪同采访的天津滨海农商银行同志介绍，记者怎么也不敢相信眼前这几位村民模样的人居然是天津滨海农商银行的员工，此景正是该行第三批扶贫干部在与村主任讨论工作。
记者了解到，天津滨海农商银行先后定点帮扶蓟州区出头岭镇东李各庄村、李家仓村、西代甲庄村等六个贫困村，目前已派出三批帮扶人员。走进该行所帮扶的村庄，给人的第一印象是村庄环境优美，道路硬化、健身活动场所等基础设施完善，设施农业等发展生产条件良好。给记者印象最深的是李家仓村里有一座“滨民连心桥”，据了解，这是当地群众为记住天津滨海农商银行为该村帮扶工作做出巨大贡献所命名的。天津滨海农商银行的帮扶工作也得到了天津市委、市政府的肯定，2021年6月，授予天津滨海农商银行驻蓟州区出头岭镇李家仓村、东李各庄村工作组“天津市结对帮扶困难村优秀工作组”荣誉称号。
扛起责任，精心筹划。记者在采访中深深感到，天津滨海农商银行党委没有简单的将帮扶工作当任务来完成，而是从担当社会责任角度投入此项工作。该行认真贯彻落实天津市委《关于开展新一轮结对帮扶困难村工作的实施意见》要求，领悟“精准扶贫、精准脱贫，让农村真正强起来、农民真正富起来、不让一村一户一人在小康路上掉队”的精神实质，研究制定了《结对帮扶困难村2017-2020年总体规划方案》，确定了重点落实“加强基层组织建设、发展壮大村集体经济、增加农民收入、改善基础设施条件、完善基层治理机制、培育乡风文明”六方面任务。在推动帮扶方案落实中，天津滨海农商银行党委坚决扛起帮扶工作主体责任，在经济下行压力增大的形势下克服自身困难、精心筹划帮扶资金的同时，选综合素质好、身体好、有过农村生活经历、了解三农、对三农有情怀的同志任组长，做到帮扶工作组织落实、人员落实、制度落实。
科学施策，走帮扶造“血”之路。记者了解到，为了让帮扶工作思路清晰，路径明确，方法得力，将帮扶工作组要做的事转化为帮扶对象想做、愿做、能做的事。天津滨海农商银行从调查研究入手，天津滨海农商银行党委书记、董事长夏仁江多次深入蓟州区结对帮扶困难村，和帮扶驻村干部一起走访低收入户、贫困户，了解情况，征求建议，开展调研，寻找贫困根源。帮扶人员与困难村民同吃、同住、同劳作，融入当地生活，把脉当地产业和经济发展情况，为行党委对帮扶工作做出正确决策提供保障。按照“区域统筹、镇村联动、一村一策”的总体思路，该行结合天津涉农区域的产业特点、生态环境、资源禀赋、村民能力等多元素进行综合分析，寻找帮扶突破口。在广泛征求村民、镇、区政府意见的基础上，该行确定了专注产业扶贫、兼顾村基础设施改善的帮扶定位；在调研和科学认证的基础上，该行选择了当地村民有种植经验、适合山区生长、具有较大市场空间的菌类、草莓及符合国家发展绿色产业、充分利用山区闲置空间较多优势的光伏产业为帮扶工作发展产业。
“扶志以自强，扶智以自立”。天津滨海农商银行党委书记、董事长夏仁江所提出的帮扶工作策略，确定了该行走“授人以鱼不如授人以渔”的帮扶之路。为将扶贫、扶志、扶智融合为一体，该行创新推出“帮扶资金+信贷资金”模式，通过自筹帮扶资金，为帮扶村修建发展生产所需的大棚等基础设施，将大棚等生产设施租赁给贫困户、低收入户，并通过信贷为他们提供租赁、发展生产所需资金；引入需要扩大生产能力、市场资源良好、需要资金发展生产的龙头企业，给予生产流动资金信贷支持，由龙头企业承担起低收入户、贫困户生产技术指导及产品收购工作，使贫困户、低收入户做到无忧生产，获利有保障。
据了解，该行累计在出头岭镇3个帮扶村建成大棚177座，主要种植蘑菇，品种有香菇、白灵菇、秋盖菇、羊肚菌菇、灵芝和黑皮鸡枞等；投入帮扶资金64万元帮助天津市蓟州区李家仓村发展草莓产业，园区占地10公顷，共建75栋温室大棚。在西代甲村投入帮扶资金60万元建光伏发电项目。用帮扶资金所建项目和信贷资金吸引具有生产技术能力和市场资源的龙头企业加入到该行定点村的帮扶工作中，该行向天津蓟州区出头岭镇鑫亿源泉家庭农场有限公司发放贷款1000万元用于菌棒生产。将占地2.27公顷、177座大棚承包给30余户具有劳动能力的低收入户，农户种菇由龙头企业进行技术指导。结合出头岭镇困难村大棚种植养殖融资需求推出“蘑菇贷”产品，为农户采购菌棒或缴纳大棚租金发放单户不超过20万元的个人经营性贷款，2020年发放贷款140余万元，余额达到354.13万元。
“今年还申请了‘蘑菇贷’，我们要扩大规模，所有农户只管种就行了，销售有订单，没有后顾之忧。”村里贫困户老陈与老伴儿相依为命，由于年龄大、缺资金和技术，成为他家致贫的首要原因。2019年10月，他从产业园承包了3个棚1800棒食用菌，短短几个月时间，就赚到了2万余元。尝到甜头后，老陈和老伴儿商量，打算通过专项贷款再“追养”5个棚。经过几年的努力，出头岭镇蘑菇产业已初具规模，现有温室大棚800个，占地86.7公顷，年产鲜菇6.55万吨，由天津滨海农商银行推动的“双河湾食用菌产业园区”产业项目已落户出头岭镇，成为华北地区最大的食用菌基地，从2018年起，利润开始返还到困难村，保证了村集体经营收入逐年稳步增长。李家仓村“精准帮扶示范园”有75栋温室大棚全部用于种植草莓，由农户参与承包，龙头企业天津润和顺食用菌科技有限公司负责统一生产管理、统一技术指导、统一收购、统一销售，已有12户农户参与承包，每户承包3个棚-5个棚，农民每棚可获得纯收入2.6万元左右，每年可带动农民近百人就业，并为村集体增加经营收入5万元左右，实现了集体和农户双增收的目标。
该行新疆分行采用“特色种养殖+乡村旅游”模式，为位于新疆喀什米夏镇的夏马勒巴格村打造了樱桃产业。2020年，樱桃采摘园吸引游客约15万人次，实现2000余万元产值，带动当地400余人实现就业，樱桃成熟季节雇佣贫困户从事樱桃采摘，使当地200余名贫困户年人均增收3000元以上。
天津滨海农商银行通过运用“帮扶资金+信贷资金”模式与“龙头企业+农户”融资模式“、公司+村集体+农户”经营模式“组合拳”，规避了金融机构没有发展产业的技术、经验和市场资源的短板，充分发挥了自身金融优势，巧用帮扶资金杠杆作用，不但放大了自己的帮扶效能，重要的是通过“组合拳”使贫困户、低收入户想加入、愿意加入、能加入到产业致富行列中来，通过自己发展生产，达到了扶志自强、扶智自立的目标，准确地找到了用金融“活水”提升帮扶对象“造血”能力的“切入点”，是将贫困山村引上乡村振兴快车道上的点睛之笔，此举充分体现出天津滨海农商行人的责任意识、担当精神和大智慧。
“真金+真情”投入。据了解，近年来，天津滨海农商银行在派驻金融驻村干部的基础上，已累计投入1100万元帮扶资金，改造三个帮扶村主街道雨水管道2200多米，道路硬化55332平方米，改造厕所953户，栽种绿化树1350株，安装路灯335盏；主干路、里巷路全部建成水泥路、沥青混凝土路或铺设混凝土砖，主干路全部安装钢杆路灯，垃圾无害化处理率达到100%，太阳能、天然气等清洁能源普及率达到90%以上，村庄绿化覆盖率达到28%以上，有线电视、网络全部进村，村集体收入由过去的2万元达到20万元。通过组织全行党员、员工用“以购代捐”“以买代帮”等方式，极大的改善了帮扶村的生产、生活环境，为帮扶村扶贫攻坚打下了坚实的基础。
该行在新疆喀什市莎车县米夏镇夏玛勒巴格村累计投入帮扶资金30余万元，以“访惠聚”驻村点为依托，助力开展产业脱贫、就业帮扶、消费扶贫等多渠道帮扶工作。
几年来，该行积极参加“万名党员联万户”帮扶行动，与困难村低收入户结成帮扶对子，为其提供钱物帮助。累计慰问困难户333户次，提供慰问资金10万余元以及60台电脑和办公家具。
创新产品疏通融资堵点
农家院评估难、抵押难，蓟州区有意借助农家院发展乡村旅游的村民遇到融资瓶颈，天津滨海农商银行急村民所急，积极和津房担保、农担等机构合作，推出创新产品“农家院融资”，累计投放“农家院融资”550万元，带动了当地三产的发展。该行通过“银担”合作模式，为农村发展、农文旅产业融资提供一个典型案例，助推了“绿山青山变为金山银山”的进程。
记者了解到，天津滨海农商银行不墨守成规，针对服务三农工作不断推出创新产品。2019年，天津富优农业科技有限公司、天津市今日健康乳业有限公司和海外企业就引进种牛签订了合同，但由于抵押物匮乏，难以满足信贷条件，导致其融资需求难以解决，无法扩大生产规模。天津滨海农商银行相关负责人得知情况后主动联系企业，仅仅一周时间，就完成贷前调查，并创新推出“担保公司+个人担保”模式，为两家企业发放2000万元扶贫贷款，用于采购奶牛和后续饲养；为推进绿色和工厂化养殖基地建设，该行创新融资抵质押方式，发放水域滩涂养殖使用权抵押贷款1.3亿元，帮助企业盘活账面资产，使天津沿海优势得益较好的发挥；为支持乡村示范镇建设，该行发放涉农银团贷款共计1.33亿元；针对小微企业，该行推出了延长循环周期、实现线上申请等功能的“微易贷”“税e贷”产品，结合区域和行业特点，创新推出“科创贷”“农家院融资”“蘑菇贷”等特色业务模式；在服务三农工作中，该行积极与相关政府部门、天津市农担公司、中小企业担保公司等第三方机构建立战略合作，丰富小微企业获客渠道和业务模式，拓宽普惠金融服务受众面；创新上线“秒贴”业务，便捷企业办理贴现业务；创新推出应收账款质押融资，丰富企业抵质押物种类。
“创新、责任、担当、务实”是我们本次采访对天津滨海农商银行最深的印象。面对全面推进乡村振兴的任务，天津滨海农商银行党委提出金融服务乡村振兴特色化、专业化、精细化的目标。天津滨海农商银行创新发展永远在路上。
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