务实创新谋发展

位于河南省开封市祥符区的开封新东方村镇银行17层大楼格外引人注目，进入楼内，工作人员的彬彬有礼和明亮、整洁的办公环环境让人耳目一新。参观过该行的监控室、行史馆、党史纪念馆，颠覆了记者对村镇银行的印象。成立于2011年的开封新东方村镇银行股份有限公司，已成为当地服务三农的生力军。近日，记者专访了开封新东方村镇银行党委副书记刘飞。

话题从建党100周年党史纪念馆说起，刘飞告诉记者：作为一家村镇银行，拿出一整层楼，投入巨资，用近半年时间建立党史纪念馆，就是要为我行党员、员工建一个学习党史，不忘初心，明职责、强担当的基地。同时也是为了履行社会责任，祥符区没有一个系统化、规范化的党史纪念馆，我们所建的党史纪念馆将面向社会开放，各单位可组团来参观，我行也组织客户参观、学习，让红色精神发扬光大。

在谈到村镇银行体制、机制时，刘飞说道：村镇银行是独立法人单位，村镇银行具有自己的特殊性，不能全盘照抄发起行的文化和管理模式，发起行如何对村镇银行管理是一门科学，如果将村镇银行作为发起行的一个支行来管理，村镇银行管理层的积极性、能动性、创造力就不能充分发挥。如果放任村镇银行自由发展，不加指导与监管，部分村镇银行就会自生自灭，更严重者将会被不良之人钻空子，给国家、人民群众造成重大损失。因有惨痛教训，目前村镇银行管的太死板是普遍现象。如何处理好发起行和村镇银行的关系，刘飞谈了自己的看法：一是要尊重村镇银行独立法人的地位，给予其充分管理、对外处事权，明确责、权、利，设立负面清单，规定哪些不能干。二是要在村镇银行班子选配上下功夫，给村镇银行配一个道德水平高、专业能力强、具有开拓精神的班子。切不可将村镇银行领导岗位当成发起行平衡干部安排的工具，一定要从业务发展的角度合理搭配选人。开封新东方村镇银行的发起行新郑农商银行在此方面看得远，我行的主要班子成员都是通过社会招聘选拔，大家带来了不同金融机构的文化与管理经验，形成了新东方村镇银行具有包容、创新的企业文化，开封新东方村镇银行能发展到今天水平，是和发起行选配班子的决策有直接的关系。三是建立完善的监管体系。放手让村镇银行管理层开展工作，同时加强对村镇银行业务的审计，建立起完善的村镇银行风控体系。

在谈到金融科技时，刘飞有一些自己独特观点。许多村镇银行发起行，因自身需解决的金融科技问题较多，加上村镇银行自身的特殊性，发起行一般顾及不上村镇银行的金融科技支持工作，目前大多村镇银行在金融科技方面是短板。村镇银行要发展，必须要做好金融科技功课。近年来，开封新东方村镇银行实施科技兴行办行方略，在金融科技方面加大投入，根据当地实际情况，走实用主义道路，不搞大而全的金融科技，与平安集团壹帐通公司合作，借助壹帐通公司先进技术、丰富的政务数据资源和实施经验，以及该行强有力的业务生态圈构建能力，打造了线上系统，从效率和风控两方面提供实时审批的线上服务；实现了线上贷款业务的流程升级，客户“足不出户”即可完成信贷诉求；通过人脸识别、活体检测、多源信息交叉校验等功能，该行可精准匹配客户身份，使申请流程简化80%，还能结合反欺诈系统并综合人行个人征信、银行卡等多方面信息，形成个人行为属性分析数据，根据客户画像进行浮动利率定价；提升数据中心运行及人员工作效率，降低运营成本和实时风险透视，为客户提供了更加安全、便捷的金融服务。

“村镇银行之间彼此业务相通性高，村镇银行单独开发金融科技系统成本高，但使用效率没有得到充分发挥，如果在金融科技方面，村镇银行之间能结成‘金融科技联盟’，由已具有较强金融科技实力的村镇银行牵头，形成共同开发，共同享用、成本共担的模式，将有助于加快村镇银行金融科技的推进速度，降低成本、提高安全性。”开封新东方村镇银行党委副书记刘飞称。

在谈到业务发展时，刘飞介绍了开封新东方村镇银行一些具有特点的做法。一是普惠金融，走人与金融科技相结合之道。在每个村庄建立“普惠金融服务小站”，选当地具有一定文化水平，品德好的村民为站长，布置金融设备，在打通农村金融服务“最后一公里”的同时，将金融服务小站升级为“一站式”便民服务网点，赋予小站站长收集村民信用信息、发展贷款户、进行贷后监管等职能，此举不但节省了村镇银行的人工成本，更重要的是村镇银行获取的信息更及时、可靠，能确保“普惠金融服务小站”良性化长期运转，更能将节省的成本让利民众，彰显普惠金融的魅力。

二是抓好业务发展的关键点。每年春节是农民工返乡集中的日子，开封新东方村镇银行在当地车站安排车辆接送返乡农民工，许多农民工都被该行的举动所感动，纷纷将钱存入该行。目前，该行针对不同群体推出一系列有针对性的银行卡。例如：该行联合退役军人事务局一起推出“退役军人卡”，为广大退役军人提供创业金融支持“；成长卡”是该行通过举办不同年龄段孩子的培训班，根据持卡人的积分即可免费参加。

三是为当地经济发展分忧。大蒜是开封的特色农业产业，在产业加工方面是短板，开封新东方村镇银行发挥银行信息面广的优势，主动帮助地方政府引入具有加工能力的企业——中国蒜业集团，有力地推进当地经济发展，再扩大产业对金融需求量的同时，赢得了地方政府的信任，目前政府已和该行进行了部分政务业务合作。另外，该行借助区块链技术研发“东方融e链”线上信贷产品，帮助多家企业解决应收款难题。

四是信贷业务方面。开封新东方村镇银行着力谋好业务转型,不断加大小微企业扶持力度，创新“微”产品、优化“微”流程、提升“微”服务，以“微服务”助力小微企业“迈大步”。“村镇银行要发展业务，必须坚持务实、创新的服务，服务到位了，自然会赢得客户。”开封新东方村镇银行党委副书记刘飞向记者介绍说。

在谈到银行内部管理时，刘飞重点介绍开封新东方村镇银行在激励机制上的一些做法。一个单位的职位是有限的，要想调动员工的积极性，必须要让员工感到有发展空间，奖罚分明。该行在激励机制上，设制了“宝塔模型”激励机制，职级分十级34档，每年对考核优秀的员工在原有职级基础上可进行升档，档和奖金、职级工资挂钩，对每个职级全年考核最后两名进行淘汰、退档；进档考核，不但要考核个人的工作业绩，还要考核其团队合作精神，群众测评占考核总分的20%，团队精神是该行企业文化的重要组成部分。

记者了解到，近几年来，开封新东方村镇银行荣获全球IDC中国重点行业技术应用创新奖---“中国金融行业技术应用场景创新奖”，获评“十三五”中国企业文化建设优秀单位，“东方融e链”产品荣获“中国双链奖优秀区块链应用案例”等多项荣誉。