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默认编者按 为更好地交流金融服务三农经验做法，本报在农业农村部计划财务司金融保险处指导下，协调组织了金融服务全面推进乡村振兴主题采访活动，深入农村金融一线，挖掘金融人的感人事迹，发现具有推广价值的创新产品，总结各地金融机构好的经验、可借鉴模式、可推广的产品服务。本期本报专题报道中原农业保险股份有限公司综合运用保险金融工具，开展多头融合发展、创新服务三农的新举措、好经验和专业工作水准、专注专心的工作态度以及敢于担当的国企风范，值得借鉴和学习！
“千年一遇”的特大暴雨，让郑州成为全国人民关注的焦点。7月16日夜至24日，河南多地出现大雨、暴雨，其中郑州、安阳、鹤壁、新乡、焦作等地出现特大暴雨，最大降水量达到600毫米以上，人民群众的生活、生产受到极大的影响，农田内涝，养殖场冲塌等涉农产业受灾极为严重。
灾情就是命令。为深入贯彻落实习近平总书记关于防汛救灾工作重要指示精神，中原农业保险股份有限公司（以下简称“中原农险”）在公司党委领导下，快速响应，于7月20日启动了暴雨灾害应急预案，实行一把手负责制，组建“总、省、市、县”四级联动的专项应急工作组，24小时受理一线受灾报案，对于各地重大灾害确保2小时内反馈至应急工作组，坚持每6个小时统计一次受灾情况，保证信息快速反馈，资源储备充足，调配物资及时。该公司准备充裕资金，成立了“总、省”联合理赔服务小组，第一时间开展防灾及理赔工作。
据记者了解，该公司承保的农作物水淹面积已超过230万亩，其中扶沟县4.82万亩花生、0.69万亩大豆，卫辉市0.73万亩玉米，被定损为“绝产”。8月1日24时，中原农险合计向两地的农户支付理赔款共计2510.08万元，其中花生理赔款1867.29万元，大豆理赔款155.48万元，玉米理赔款397.68万元，食用菌理赔款21.6万元，桃树理赔款68.03万元。
7月25日接到卫辉市城郊乡唐岗村股份经济合作社报案，通过“卫星遥感”对比分析，一小时后中原农险即向该合作社支付赔款68.03万元。针对此次暴雨中受灾的客户，中原农险按照“好、快，准、稳，深、细，严、实，质、效”十字方针，做好受灾情况排查，对受灾严重的地区开辟绿色通道，快速查勘、简化理赔流程，优先进行理赔，助力农户恢复生产，进行生产自救。新乡、鹤壁、焦作、许昌、郑州、开封、洛阳、安阳等地部分养殖场遭受暴雨破坏较为严重，预计34400余头生猪、540余头奶牛、50余头肉牛被冲走死亡或丢失；南阳、郑州等地个别农户淡水养殖发生漫塘现象。截至7月31日，已赔付生猪17995头，赔款金额1280万元，受益户次417户。其中新乡市、鹤壁市受灾严重，大量畜禽死亡，中原农险开通绿色通道，当天查勘，当天结案，力争最短时间内死亡畜禽无害化处理，已完成所有报案事故的处理工作，新乡、鹤壁赔付金额1122.81万元。
面对灾情，中原农险聘请专家制定暴雨灾情防灾减损措施建议，通过微信公众号、短信等指导农户开展施救，积极推进“应急管理体系、气象预警体系、减灾救助体系、保险理赔体系和乡村惠农网”的“四体一网”服务体系，提升防灾减损能力。大灾面前，中原农险快速受理、快速查勘、快速理赔，充分展示了中原农险的国企担当和专业优势。
服务三农产金融合
河南是粮食生产大省，占全国1/16的耕地，生产了1/10的粮食、超过1/4的小麦，河南小麦生产安全对全国粮食安全起到重要作用。作为以服务三农、保障国家粮食生产安全为己任的专业性农险公司，中原农险在保障物化成本的传统产品基础上，2015年率先在河南针对新型农业经营主体试点小麦、玉米、水稻主粮作物高保障保险，将租地成本纳入保障范围，每亩保额分别提升至800元、700元、850元，为全国试点开展大灾保险奠定了基础；2016年在周口、商丘连续开展3年小麦区域收入保险试点，小麦每亩保额提升至1100元；为确保种源安全，分散制种风险，2021年中原农险在河南13个小麦制种产业集中分布县，试点小麦制种保险，将每亩保额提高至1000元，保险责任涵盖种子的产量风险和品质下降风险。
产业振兴作为解决农村一切问题的根本前提、第一要务，中原农险积极在特色保险产品上谋创新，在产业链接上谋融合。2020年特色农险在河南省内96家机构落地，本着“一县一品”的原则，因地制宜研发了127款特色农险产品，基本涵盖河南省主要特色种植、养殖品种，有效带动了猕猴桃、油茶、食用菌及柞蚕、固始鸡、淡水养殖等一大批种植、养殖产业发展。在许昌、周口、漯河等地市开发服务现代农业的供货履约保证保险、仓储保险，服务村集体产业的食用菌收入、土地流转履约等保险产品，在郑州市现代农业示范区“一揽子都市生态农业保险”以及针对刚脱贫人口及贫困边缘的人口研发“防贫保”组合保险等产品已涉及三农的不同领域和产业，为乡村振兴战略实施提供了重要保障。
该公司副总经理雷廷军告诉记者，为推动各地的乡村振兴，中原农险开展服务乡村振兴签约行动，截至7月28日，已与111家政府机构完成签约。下面一系列数据能充分展示中原农险六年来的发展历程。
创新实践农业风险保障的“首护者”。2020年，承保种植作物4600万亩、畜牧品种7640万头（只），覆盖近537万农户，为全省提供农业生产风险保额255亿元。小麦收入保险、耕地地力指数保险、“牲畜活体抵押+死亡率保险”连续4年获评农业农村部金融支农创新项目，承保育肥猪达734万头，自非洲猪瘟疫情爆发以来，满期赔付率达88.28%，全国首单生猪“保险+期货”赔付率达365.58%。
服务农业供给侧改革的“首位者”。开发巴彦淖尔市果蔬、柘城辣椒、开封大蒜、郑州果树、特色小龙虾天气指数等特色品种达127个，覆盖96个县区。大蒜价格向投保农户支付理赔款1284万元，亩均赔款396元。在省财政厅、郑商所支持下开展的三门峡苹果“保险+期货”价格指数保险，是目前国内规模最大的项目之一，参保贫困户占比99.5%，保障价格达到3.8元/500克，赔款达1021万元。全国首单花生“保险+期货”首次将价格风险管理工具引入花生加工企业，助力优质花生一二产业融合发展。
金融保险扶贫重大战略的“首创者”。打造保险扶贫“兰考模式”，针对新农合、大病保险不能完全覆盖的大病费用，为50多个县（区）的108.25万人次建档立卡贫困户支付理赔款6.95亿元。在66个县区为5768家带贫企业、新农主体等提供17亿元贷款增信保障。开展就业带贫模式，将贫困人口吸纳到农业保险协办队伍中，投入3.49亿元，直接带动19.94万人次建档立卡贫困人口稳定脱贫。
综合金融服务乡村振兴的“首行者”。先后与111家政府机构签订乡村振兴全面战略合作协议，其中河南分公司共与104家政府机构签约。深化完善“363”综合金融服务方案，升级“产业助推、乡建守护、深化改革”三大工程，细化十一项保险保障措施，为各级机构与政府互动提供方向指引和“菜单式”服务方案，在助力现代农业高质量发展、后扶贫时代防贫模式等方面持续探索，擦亮“乡村振兴大讲堂”品牌，为乡村振兴贡献力量和智慧方案。
规范运作创新驱动
记者了解到，近几年来，中原农险每年都有创新产品推出。2017年开展试点险种为花卉苗木种植保险、农业设施保险、蔬菜种植保险、湿地农业保险、林果产品保险等险种；2018年新增加大蒜价格保险、小龙虾养殖天气指数保险、耕地地力指数保险等价格和指数类险种；2019年-2020年新增食用菌种植收入保险、玉米收入保险、大豆收入保险等收入类险种。中原农险在产品创新同时，加大与外部合作力度，创新服务模式，提升服务三农的效能。
苹果“保险+期货”模式。2020年，中原农险联合郑州商品交易所、中原期货公司等单位在三门峡市推出河南省首单“保险+期货”价格保险试点，通过运用金融工具为果农套期保值，规避市场风险，充分发挥了金融工具支农的联动效应。
该公司三门峡机构负责人强鹏展给出一组数据：该项目总保费1233.3万元，其中农户自缴76.5万元，项目承保现货30117吨，覆盖苹果种植面积16732亩，承保规模化合作社10382亩，承保贫困户1812户，贫困户次占比99.5%，覆盖面积6350亩。截至2020年12月20日，所有承保农户赔案已全部结案支付，赔付总额为1021.21万元，在2020年苹果市场行情走低的情况下，投保农户相当于在现货价格基础上又额外获得了0.34元/千克的价格收益。户均赔款达4080元，亩均赔款610元，其中贫困户户均赔款达到2139元，为贫困户稳定脱贫、防止返贫提供了有效保障。
生猪“保险+期货”模式。针对生猪价格有明显的周期特征，养殖户与养殖企业面临着较大的价格波动风险。中原农险在猪饲料成本指数保险、生猪复养综合金融保障方案基础上，首次将“保险+期货”引入生猪市场。2021年1月8日，中原保险、中原期货股份有限公司联合推出了全国首张首个活体交割期货品种，向平顶山汝州市鼎成牧业有限公司出具了生猪“保险+期货”保单，700头生猪有了“保险”，中原农险与中原期货还通过“保险+期货”项目承保了平顶山宝丰县、叶县3个场区的900余头生猪。在保险期间内生猪期货价格出现下跌的情况，近一个月的平均收盘价格为25.45元/千克，3家企业共获得赔款64.80万元，赔付率高达638.55%，该项目较好的补偿了由于价格下跌造成的损失。
“生猪‘保险+期货’这种模式补偿养殖企业与养殖户因价格波动所导致的损失，化解“猪周期”引起的价格波动问题，也有利于养殖户在“猪周期”内平稳安排和布局生产经营计划，引导金融资源向养殖行业流动，助力稳产保供。
“订单+保险+期货+村集体经济组织+融资”模式。叶县试点“2020年农民收入保障计划”项目，由中原农险牵头、粮海农业与村集体签订全程服务协议，为其提供种肥药、订单销售服务。中原农险联合中原期货提供玉米收入保险，通过保单赔款权益转让以进行增信，叶县农商银行向27个村集体融资放款300万元解决生产资金，使村集体平均增收20万元以上，壮大了当地村集体经济，探索解决村集体经济融资、增收难题的新途径。
“养殖活体抵押+生物资产监管+保险+金融服务”模式。中原农险借助于农业农村部金融支农创新项目，在内蒙古自治区巴彦淖尔市和鄂尔多斯市开展“活体抵押贷款+牲畜死亡率保险”试点工作。项目合作银行对参加牲畜死亡率保险的活体牲畜贷款经营主体给予贷款支持，原则上不超过最高保险金额的70%。针对大额的企业客户，在合作银行完成贷款资质的预审核后，中原农险与该企业进行了实地接洽，对保险责任、责任免除等相关内容逐一告知，进而开展承保资料收集和验标工作。
针对小额的牧民客户，与合作银行一同前往牧民养殖地，向客户介绍“活体抵押贷款+牲畜死亡率保险”项目和具体产品，并同步开展承保资料收集和验标工作。截至2021年7月23日，共为115家新型经营主体的14509头牛提供了1.27亿元的风险保障保险，提供1.36万元的贷款金额。此模式盘活涉农经营主体各类差异化生物资产，让生物资产“活”起来。
“农业保险保单增信融资”模式。为解决小农户纯信用贷款授信难的问题，中原农险与微众银行合作创新推出“微业贷”农业贷款产品，针对不同使用场景“，微业贷”农业贷款又包含“保费贷”和“经营贷”两款子产品。
“保费贷”用于客户缴付农险保费，“经营贷”旨在满足客户农业生产经营的资金需求，两则的贷款对象均为投保中原农险农户，要求投保小麦（50亩）、能繁母猪（30头）、育肥猪（100/200头），无需抵质押，额度立等可见，审核通过，即可放款，按日计息，随借随还。其中，“保费贷”最高额度为20万元，“经营贷”最高额度为30万元。中原农险个人客户依据农险保单，最高可申请综合50万元纯线上信用贷款。“保费贷”贷款利率年化6.5%，“经营贷”按月还息，按季还本贷款利率年化7.5%。截至6月30日，农业保险保单增信纯信用贷款“微业贷”，实现线上化全险种全国上线，授信金额1.68亿元，放款金额达8137.91万元。
中原农险“跳出保险做保险”的一些创新举措，解决“能贷不敢贷”和“贷了干什么”等一系列问题，与省供销合作总社签订战略合作协议，共同打造“生产、供销、信用”三位一体的为民综合服务平台，打通了种植、加工、销售的全产业，产业协同实现破局。
秉承使命贴心服务
记者在采访中了解到，中原农险在开封推出了大蒜价格保险，原本记者认为又是一款“保险+期货”的产品，后了解到是中原保险推出的纯大蒜价格保险。近年来，大蒜价格波动幅度较大，保险公司自身推出大蒜价格保险，对保险公司而言，风险太大。2020年中原农险大蒜价格险赔款高达1284.35万元，赔付率200%，用“赔惨了”形容一点不为过。一家从事农险多年、具有丰富经验的专业保险公司，为什么要做如此风险极大的项目？记者实地走访杞县采访，中原农险开封服务组齐翔告诉记者，推出大蒜价格险的风险我们是心知肚明的，大蒜价格险所针对的对象是贫困户，是一项脱贫攻坚的任务，我们推出此保险是履行社会责任。
记者了解到，中原农险联合当地政府相关部门，在综合分析近三年大蒜价格的基础上，以保额3300元/亩，目标价格1.75元/500克，每亩收保费198元（保费由市县财政各出50%），中原农险于2019年保了1万亩大蒜，2020年保了3.4万亩大蒜，2021年保了3.8万亩大蒜。为全市1.6万户贫困户提供风险保障1.7亿元。为保证销售价格采样的科学性和公正性，中原农险将销售价格采样权交给当地政府的相关部门，由他们负责采集6月、7月、8月三个月全市主要农产品批发市场的平均价格。
因受疫情影响，2020年开封大蒜外运不畅，引起恐慌抛售，价格大幅下跌，平均价跌到1.54元/500克，市场采样价格出台的第一时间，中原农险开启绿色理赔通道，按照政府公布的大蒜价格，组织全体人员连夜核算理赔金额，逐户进行赔款支付，确保理赔款能够准确、及时地支付至贫困户个人账户。
杞县平城乡杏行村蒜农薛克奇是建档立卡户，其门前墙上的扶贫卡牌标着大蒜保险补助1333元。薛克奇告诉记者，自己种的30多亩，有20多亩是流转地，每亩500元，政府给我们贫困户上了大蒜险，大蒜种子、肥料、耕地、浇水、采苔、收获、人工等各项费用的总和约为1.65元/500克。“中原农险保险目标价格为1.75元/500克，去年种大蒜我没有赔钱。有中原农险，俺种蒜就有了底气，俺打算明年再多种8亩！”
大蒜价格保险由中原农险向所承保的贫困户支付赔款达到396元/亩，赔付率200%。类似此类的担当社会责任的事例，记者从中原农险实施的融资+服务“产业保”工程、健康及收入保障“健康保”工程、农村大数据服务“普惠保”的三大工程中看到了许多鲜活事例。
六年来，中原农险以战略专注为根本，服务农业高质量发展，不忘服务三农初心，牢记惠农利民使命，扛牢粮食安全和重要农产品供给的重任；以模式专属为关键，创新保险扶贫有效路径，助推12.38万人次走上脱贫之路；以产品专特为保障，需求导向迭代升级，研发农业保险产品达225个，形成以政策性为主体、商业性为补充的完整产品体系；以技术专精为引领，打造科技化运营体系，推进三农保险与信息技术高度耦合，实现流程电子化、作业移动化、风控精准化、决策智能化、农商协同化；以人才专业为基础，夯实持续发展根基，以凝聚文化理念、汇聚人才专长、集聚外部力量，建设一支对三农工作用情用心用力的农业保险专业队伍。
在危机中育新机，于变局中开新局。六年创业图强，六年突飞猛进。一个由河南省内17家国有企业共同发起设立的第一家保险法人机构，2015年注册资本11亿元，分支机构为零、员工几十名发展到今天已在河南省内设立18个市级机构、118个县级分支机构；在内蒙古、黑龙江设立了2家省级分公司、4个市级机构、36个县级机构，拥有员工1400多名。2020年，中原农险保费收入24.7亿元，保费超亿元的市级机构达到10个、超千万元的县级机构达到81个；注册资本金从11亿元增加到21亿元，已成为国内快速发展的专业农业保险公司之一。
2021年，中原农险进入“二五”发展新阶段，雷廷军告诉记者，公司持续秉承“尚德聚智、惠农利民”的初心和使命，立足“专而精、精而强”的发展理念，以提供三农高质量发展综合风险保障为核心，专注深耕三农，努力实现“一流的农业风险管理者、一流的涉农金融服务者、一流的保险科技运用者、一流的管理提升实践者”，做中国最懂三农的保险公司。
在中原农险采访期间，记者深切感受到农民对中原农险的信任和地方政府的满意以及中原农险人“真诚、亲融、守正、敏行”的核心价值观。
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