环责险“无锡模式”实现多方共赢

2009年6月，江苏省无锡市在全国较早开展环境污染责任保险(下称“环责险”)试点。该市按照“政府推动、市场运作、专业经营、风险可控、多方共赢”的原则，利用保险经济补偿和风险预防功能，逐步建立了政策引导、预防为主的运作机制，在制度创新、参保规模、推行力度等方面均走在全国前列，初步探索出环责险“无锡模式”。

2011年以来,无锡市已四次通过公开招标方式，确定环责险的共保人和首席承保人、基本条款、行业基准费率及保险经纪公司，目前已形成了由人保财险、太保财险、平安财险、永安财险、中华联合、天安财险、阳光财险、国寿财险、紫金财险九家保险公司参与，人保财险为首席承保人的环责险共保体。据悉，每年环保部门根据上一年度监管结果排出拟参保企业名单，其次， 保险公司委托第三方机构对拟投保企业免费进行环境风险评级；再次，企业根据环境风险评估等级和生产经营规模，自主选择保障标准，并缴纳相应保费，投保费率与上年度企业环境风险隐患整改挂钩，环境风险管理好的企业享受低的费率，同样保额、不同行业不同风险等级的企业保费最多可相差四倍；然后，保险公司委托第三方机构为投保企业免费提供环境风险管理与指导服务；最后，投保期间发生污染事故的，保险公司委托专业团队进行定损评估后按限额赔付，未发生环境污染事故企业保费最高可享七折优惠。

无锡市充分发挥第三方环境风险评估专家作用，常年聘请同济大学、南京大学等院校的专家和行业环境风险专家，成立30多人的第三方环境风险评估专家组，在企业投保前开展现场评估，为参保企业“把脉问诊”。2015年，环责险走向“云端”，由第三方环境风险评估专家队伍成立的弘复环保公司，与高校联合自主开发现场勘查评估系统并取得国家计算机软件著作权证书，目前所有环责险现场勘查与评估报告均来自该系统，该公司建立了全国第一个环责险的专业网站“中国环境污染责任保险网”。专家组出具《环责险现场勘查与评估报告》，内容涵盖企业环境风险隐患以及环境管理中的薄弱环节、整改建议、环境风险等级、建议保额等，给企业作全面“环保体检”。

环责险的重要作用不只体现在经济补偿方面，更重要的是体现在事前的风险防范方面。无锡市立足于防险，构建了综合、立体、系统的环境风险管理体系。帮助企业建立完善隐患排查治理体系，督促环境高风险企业隐患整改，实现“隐患排查整改落实闭环管理”。每年从环责险保费中提取一定比例，用于开展企业应急演练、风险隐患排查。

无锡市以环责险数据库为支撑，并依托互联网微信平台，开发建立“无锡环责险环境安全信息云平台”，构建了政府部门、保险公司、投保企业三位一体的环境风险预警与防范系统，实现了多方共赢。云平台直接联通生态环境局环境应急系统，借助云平台的“微现场”功能，发挥大数据优势，环保部门按照管理权限可对管理辖区内的参保企业的风险评估情况进行数据统计和趋势分析，锁定高风险区域和企业，有针对性的发出隐患整改提醒，大幅提升环境风险管控效率。保险公司可以在线完成企业现场评估预约，在线接收企业的投保和理赔申请，在线速算环境风险等级，在线查看企业隐患整改情况，大幅提高评估报告的编制效率和投保理赔效率。云平台“微应急”专栏还储备了600多种环境风险物质数据，以及风险物质相关属性和泄露时的应急处理措施。参保企业可以通过云平台学习各类环境污染源处理方式，通过事先学习、开展演练的方式，提高自身环境风险防范和应急处置能力。发生环境污染事故时，通过云平台可精准查找事故企业和锁定问题点，减轻事故排查难度，同时还可即时查找周边企业相应应急物资存储情况，既提升了应急处置能力，也便于企业将污染程度和损失程度降到最低。

环责险作为一种准公共保险产品，具有较强社会效益，在推动环境治理、加强风险防范、促进生态平衡等方面发挥了积极的作用，获得政府、企业和社会公众普遍认可。截至2021年6月末，无锡市在保企业1701家。累计参保企业超过1.06万家次，承担责任风险100.36亿元；累计处理环境污染责任保险案件130多起，涉及赔款金额1327万元；累计保费收入1.53亿元，全国地级市排名第一。行业覆盖面已从刚开始风险较高的化工行业扩展至22个行业。