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默认编者按：为贯彻落实《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村部现代化的意见》精神，更好地完成中央农办、农业农村部组织召开的“金融服务全面推进乡村振兴座谈会”工作部署，本报在全国范围内开展了“金融服务全面推进乡村振兴主题采访活动”。近日，采访组走进河北承德农信机构，探究其如何给力乡村振兴。近年来，承德农信机构用金融“活水”铺就乡村幸福路，他们秉持回归三农思想，源源不断把更多资金配置到乡村振兴的重点领域，真正打通金融服务“最后一公里”。本报本期特别推出承德农信专题报道，重点展示具有推广价值的典型模式，以期为同行业提供可资借鉴的先进经验。
承德市郊区联社塑造以人为本经营理念做有温度的百姓银行
走进河北省承德市双滦区偏桥子镇大贵口村霍坤的家，映入记者眼帘的是非常洋气的二层小楼，屋内现代化设施一应俱全。要不是别人介绍情况记者真不敢相信这家的主人竟身患残疾。霍坤有两个儿子，都患有残疾，曾经他们一家人生活很是艰难。承德市郊区联社了解到其家庭状况后，主动上门帮其出主意渡难关，为其发放贷款50万元支持种植大棚菜，如今，弟兄两人大棚菜的收入不仅盖上了漂亮的新房且都成家立业。霍坤感激地对记者说：“信用社是我们家的恩人呐！”
大贵口村村支书李双军介绍，大贵口村有三百多户人家，信用社支持的多达二百多户，占一半以上。老百姓都感谢他们呐！
承德市郊区联社理事长杨文领向记者介绍，一直以来，承德市郊区联社党委坚持立足人民利益，秉持人民情怀，塑造以人为本的农信经营理念和服务社会的企业价值观。努力让郊区联社的每一位党员干部都清楚明白“为了谁、依靠谁、我是谁”，引导大家在工作中、在岗位上践行“全心全意为人民服务”的根本宗旨。
增户扩面全力推动乡村振兴金融服务
大贵口村村民张杰曾经是当地有名的养殖大户，可一场猪瘟让他赔了个净光，还欠下了百万元外债。就在他一筹莫展之际，张杰找到了当地信用社主任孙树义，孙主任考虑其人品及能力，认为可以给予支持，不到一周时间为他发放了60万元贷款，并帮张杰出主意想办法，使其渡过难关。而后，张杰开始转型做起了大棚菜种植，经过几年发展，现在的他走上了健康发展道路，不仅还清了欠款，还带动当地多名农户发展种植业。他感慨地对记者说：“信用社的服务太好了！太好了！太好了！”
据了解，为推进乡村振兴战略，承德市郊区联社成立了以“一把手”为组长的金融服务乡村振兴工作领导小组，形成“主要领导亲自抓、分管领导全力抓”的管理模式，一级抓一级、层层抓落实，做到人员到位、责任到位、工作到位、效果到位，确保金融服务乡村振兴工作有序推进。同时，该联社建立以联社、各信用社上下联动的管理体系，以领导小组为核心，各网点为基础，信贷管理部门专门监督的立体式金融服务格局。并加强考核督导，针对乡村振兴战略目标，建立服务乡村振兴考核评估制度，对工作落实情况进行跟踪监测、动态管理，确保金融服务乡村振兴取得实效。
该联社严格落实党中央、省、市、区各级脱贫攻坚政策，扎实开展各项工作，切实将金融帮扶工作落到实处。并以“双基”共建为载体，以小额信用贷款为手段，以增加贫困户收入为核心，积极发挥行业优势，落实帮扶行动，助推贫困农户脱贫致富，为扶贫产业发展、贫困户增收致富提供了强有力的支持。同时，该联社不断提升金融服务覆盖面，在“双基”共建农村信用工程中，大力推进“村村通”提升工程，打造便民综合服务体，投入人力、物力和财力，在辖内乡村增设软硬件电子设施和设备，广大农户足不出村，就可享受到快速便捷的金融服务，为脱贫攻坚助力添彩。
承德市郊区联社还与所辖四区政府签订乡村振兴战略合作协议，深化“银政”协作。截至2021年8月末，该联社各项贷款余额86.32亿元，其中涉农贷款余额15.90亿元，贷款占比18.42%；发放扶贫贷款20笔、金额66.18万元。目前，该联社现已和双滦区、双桥区、鹰手营子矿区、高新技术产业开发区进行对接，近期内签订脱贫人口小额信贷协议，保持政策连接性，切实做到对脱贫人口继续予以金融扶持。近年来，该联社以中小企业和个人用户信用档案建设为重点，不断健全征信系统，扎实推进“信用户、信用村、信用乡”建设。并引导广大农民和企业强化诚信意识，有效改善了农村金融生态环境。截至目前，该联社共有建档客户3112户，已评级客户3100户，授信金额5.55亿元，用信金额2.93亿元，今年新增贷款17663.42万元；评定1970户“信用户”、建立21个“信用村”、2个“信用乡镇”，为评审放贷提供了可靠的信息保障。
科技赋能延伸金融助力乡村振兴触角
承德市郊区联社完善农村产业、特殊群体在支付服务等生态金融环境建设，打造便民服务综合体。一方面，该联社完善渠道，发展手机银行、微信银行业务，大力普及“手机号码转账”功能，进一步完善移动支付渠道，逐步实现农民“足不出户办理金融业务”，打造高效、便捷的移动支付新体验。另一方面，该联社多点发力推广“乡村振兴卡”，在各营业网点尤其是村镇网点显著位置设置“产品宣传展台”，指导客户开通“乡村振兴卡”。与此同时，该联社在线上定期推送产品业务图文介绍，将金融服务送至客户面前。截至8月末，共发放“乡村振兴卡”2562张。
近年来，该联社还为村镇地区小超市、小饭店等个体工商户及农村集市移动商贩等多行业提供新型收单业务，结合其收单“高频、低额”的特点，立足“资金无需二次提现”等优势打造新型支付场景，改善村镇商户收单方式。同时，该联社全面开展便民服务综合体优化升级，以“支农、惠农、便农、强农”为工作核心，通过硬件设备布放、银行卡及非现金支付工具推广等方式，优化完善所辖村镇移动支付环境，加快乡村振兴金融服务综合体建设，为农民提供更为便捷的现金存取、转账汇款、补贴领取、生活缴费、交易结算等普惠金融服务渠道。截至8月末，承德市郊区联社共建立金融便民店112家，构建农村地区“支付绿色通道”，逐步实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”，打通服务乡村振兴战略的“最后一公里”。
此外，该联社还引入“智慧微贷”系统，农户可通过联社微信公众号或扫描员工电子名片线上申请贷款服务，系统自动连接大数据筛查，实现自动评级、测算借款额度等功能，加快办贷效率，尤其受到广大农村地区客户的欢迎，不仅能让农户便捷申请贷款，还能让银行节省成本、提升效率。
解决瓶颈不迟疑扶持产业发展壮大
“郊区联社的服务态度到位，合作方式到位。我们合作很多年了，没有他们的支持，我的公司不会发展到现在。在我最困难的时候，他们像家人一样处处关心我，帮助我。他们是我的贵人！”承德鼎盛文化产业投资有限公司负责人向记者介绍。
据悉，承德鼎盛文化产业投资有限公司自2016年起与承德郊区农信联社建立了长期信贷合作关系，截至2021年8月末，经承德市郊区联社与承德市其它三家联社牵头在热河农商银行借款3500万元，在该联社公司业务部借款3900万元，在宽城农商银行借款3000万元，在兴隆县农信联社借款2000万元，共计发放社团贷款12500万元用于工程建设资金。
此外，该联社积极响应上级监管政策，召开针对文化产业客户金融扶持专项会议，定期指定管户经理到企业开展对接服务，根据产业发展和项目开发建设需要，选择文化和旅游重点区域、领域和客户开展融资规划编制，重点研究投融资主体建设、项目策划、投融资模式研究、投融资方案设计、按照“保本微利”的原则，对该企业经营项目提供长周期、低成本的资金支持。并第一时间了解企业经营动态，近年来，该行先后与企业签订演出售票合作计划，开办企业专属账户，办理代发工资业务，大力提升了联社存款指标。特别是近两年受疫情影响，企业经营受到不小冲击，该联社积极响应国家相关政策，对企业及时进行贷款延期还本，根据企业经营现状及时制定还款计划。此举既有效的缓解了该公司经营困难，又最大限度把联社经营风险降到最低。
铆足“牛”劲加速跑——宽城农商银行金融“活水”铺就乡村幸福路
在河北省宽城县的田野乡间，有这样一群人：他们头脑灵活，加密布局，围绕拓宽获客渠道，积极探索金融普惠发展路径；他们观念先进，聚焦主业，倾力支持区域经济发展；他们勇于创新，激发金融活力，提升金融服务有效性……他们为乡村振兴注入金融“活水”，铺就乡村幸福路，获得了当地政府、企业、农户的掌声，达到了多赢的局面。这群人，就是宽城农商银行人。
宽城农商银行董事长冯军民向记者表示，随着乡村振兴的深入推进，宽城农商银行充分发挥农村金融主力军优势，立足县域经济，聚焦服务乡村振兴重点领域和薄弱环节，切实加大金融服务创新，秉持回归三农思想，坚持“做小、做精、做实”原则，源源不断把更多资金配置到乡村振兴的重点领域，真正打通金融服务“最后一公里”。
截至2021年8月末，该行贷款余额达到90.37亿元，较年初增加8亿元，其中农村企业贷款余额63.53亿元，占比达70.3%。
践行“三水精神”加大信贷投放
宽城农商银行主动适应从“坐商”模式到“行商”模式的转变，打造“挎包银行”，扎扎实实沉下心，求真务实做业务，一批批客户经理常年奔波在一线服务客户。在党员示范引领下，该行逐渐形成了不惧雨水、不畏泥水、不怕汗水的“三水精神”。该行积极落实“增量扩面、提质降本”的监管要求，紧紧围绕涉农、小微企业、民营经济加大贷款投放力度，助力实体经济发展。近年来，宽城农商银行多次组织召开“银政企”对接会，了解企业需求，确定对接范围，建立小额信贷个人、小微企业等营销数据库，对所有库内客户进行风险等级评定，按地域、规模建立营销数据台账，为各支行营销贷款提供精准方向和数据，遴选业务素质高、服务意识强的人员组成金融辅导队，“一对一”进驻企业进行金融辅导，确保不落一户、不落一企。与此同时，该行搭建县、乡镇、村三级平台，逐级签订《金融支持实施乡村振兴战略全面战略合作协议》，确保信贷资金精准、高效配置到乡村振兴重点领域和薄弱环节。
按照省联社、承德审计中心整村授信和渠道营销工作安排，宽城农商银行扎实做好“双基”共建工作，截至8月末，该行完成整村授信106个，授信2253户，授信金额107351万元，户均授信48万元，用信1024户、金额44621万元，户均用信44万元。
此外，宽城农商银行将支持县域文旅企业和文旅项目纳入年度发展规划，对符合旅游市场准入条件、盈利能力较强、经营管理规范的文旅企业和文旅项目给予积极的信贷支持，特别是对文游行业中资质较好、竞争优势明显的龙头企业，如旅游景点、旅客运输、文物及文化保护、民俗旅游及上下游相关行业等加大支持力度。截至8月末，该行累计发放文旅企业及相关项目贷款金额21065万元。疫情期间，该行办理文旅企业延期付息贷款金额1000万元。
服务创新提升普惠金融水平
宽城农商银行按照“以客户为中心”的服务理念，加快推进产品创新和服务创新，在原有“宝”类产品基础上，推出“家庭贷”“商户贷”等六款特色信贷产品，为更好服务实体经济、支持地方经济发展提供了有力金融支撑。不仅如此，该行成立零售业务部，专项负责全辖零售贷款的市场开发与拓展，制定特色信贷产品倾斜策略及独立薪酬管理绩效考核办法，充分调动客户经理营销贷款积极性，提高综合服务竞争力。并对所有贷款申请做到四个“第一”，即第一时间联系反馈，第一时间走访调研，第一时间制定信贷服务，第一时间办理信贷手续，通过展期、调整还款计划等多项举措，降低小微企业负担。
该行还在提高农村地区基础金融服务上持续发力，大力推进“村村通”提升工程，投入人力、物力和财力，在辖内乡村增设软硬件电子设施和设备，有效弥补全市偏远地区金融服务空白。同时，该行开展“为民办实事，解民忧，纾民困”系列活动，走街串户，为百姓讲解防范电信诈骗、打击非法集资、珍爱信用记录、存款保险等常用的金融知识，将金融服务送到千家万户。截至8月末，宽城农商银行累计开展“金融夜校”集中宣传176次，受教农户23000人次“，金融大集”宣传180场，受教农户35200人次。
谈及下一步的发展，该行董事长冯军民告诉记者，在“十四五”开局之年，宽城农商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻落实党的十九届五中全会精神，加大各类金融资源对当地经济的倾斜力度，不断创新金融服务，提升金融服务供给水平，大力推动巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接，为全面实施乡村振兴战略提供有力支撑。
践行【大道】精神奋楫乡村振兴 ——平泉市农信联社强化金融服务奏响出彩旋律
老子在《道德经》中说：“夫唯道，善贷且成。”意思是说唯有大道，善于给予万物并且成全万物，养育众生。河北平泉市农信联社就具有这种“大道”精神，作为一家地方性银行，该联社始终扎实服务当地三农和中小微客户，用独具特色的普惠金融服务，帮助农户和中小微企业成长，成就客户事业。
平泉市产业特色突出、支撑多元，形成了以食用菌、山杏产业种植、生产、精深加工为主导产业链的农业特色产业。建有国内规模最大的食用菌产业基地、冬茬黄瓜基地、园林工具基地、果壳活性炭生产基地和果仁加工贸易基地。
“近年来，平泉市农信联社不断加大信贷倾斜，强化产业支撑，提高普惠金融的深度和广度，积极发挥农村金融服务主力军作用，推动脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接。”该联社理事长李文鹏向记者表示。
截至2021年8月末，该联社资产总额173.43亿元，各项存款余额153亿元，各项贷款余额94.76亿元，业务规模持续领跑平泉市银行业金融机构，在承德市农信社中位居第一。2018到2020年，累计纳税2.13亿元，居平泉市第二位，为市域经济发展增添了金融动力。
承德森源绿色食品有限公司是一家集产品研发、生产销售、仓储、物流于一体的天然有机食品生产供应商，是国家重点龙头企业。该公司负责人说，“公司发展到现在，离不开农信联社的支持，公司每发展一步都离不开他们的关怀，多年来，他们不但给我们提供信贷支持，还像一家人一样无时无刻不在关心我们的发展。没有他们的支持，企业不会发到今天这个规模。”
“经过长期深入的市场调研，我们发现绝大多数农户和企业在发展上依靠‘单打独斗’，在融资需求上各取所需，产业金融链条服务匮乏，产业链发展能动力不足问题突出。因此，我们牢牢把握产业兴旺是乡村振兴的重中之重，围绕市域特色产业和实体经济发展，以‘链贷’的方式，加快产业链资金供给，促进产业融合发展。”平泉市农信联社理事长李文鹏表示。
李文鹏还举例说，以支持食用菌产业融合发展为例，平泉市农信联社采用“平台+企业+农户”的模式，降低农户贷款准入条件，为其发放贷款购买原材料、租种企业大棚，无偿获得企业的技术指导和销货保障，销售收入偿还贷款本息后为其净利润。并采用“平台+企业+保险”的模式，通过第三方介入的方式，起到风险分担的作用，为中、上游企业提供更多的资金支持。
在支持产业链上游农户方面，该联社以黄土梁子镇杨杖子村为样板，全面推开“双基”共建整村授信，根据农户信用等级给予其一定额度的信用贷款，以“农贷宝”“商贷宝”为载体，额度内随用随贷，缓解了食用菌种植户资金需求紧张的局面，让授信成为种植户的“贴身钱包”，实现贷款发放和农户需求无缝对接，强化食用菌产业链上游金融供给。在支持食用菌保鲜及初加工企业方面，除给予信贷支持外，该联社还利用手中掌握的大量企业信息组织产业需要精准对接，为产业链上下游企业架设合作桥梁，及时解决企业供应链的痛点、堵点。
2020年初，受新冠肺炎疫情影响，食用菌产业的销售链和供应链严重受阻，大量食用菌鲜品无法及时外销，为降低损失，食用菌行业购置烘干设备进行产地初加工的需求迅速攀升，但因企业停工，产能恢复尚需时间且道路交通不畅，出现了“一机难求”的局面。
河北航研制冷设备有限公司作为本地企业，积极推出了智能空气能热泵烘干机，可有效代替传统食用菌烘干设备，并具有节能、环保、安全、易于操作等优势，但因起步晚、市场了解程度不够，加之受疫情影响，企业缺少营销宣传手段，产品销售不畅。该联社在了解供需双方企业困局后，迅速组织产需对接，为市食用菌交易中心、中润生物科技有限公司、河北航研制冷设备有限公司等15家企业搭建起产品对接平台，有效解决了供需矛盾问题。
在促进产业链融合发展方面，在充分市场调研和“银企”对接的基础上，为产业融合发展提供个性化定制服务，拟推出“菌链贷”等链贷产品，给予产业链上的农户、企业资金支持和利率优惠，支持引导食用菌精深加工企业走“生产基地+加工企业+餐饮门店”“生产基地+加工企业+商超销售”等“企业+基地+农户”发展模式，充分发挥产业辐射带动作用，加快构建市场牵龙头、龙头带基地、基地连农户的“产、加、销”一体化发展格局。
据介绍，多年来，在平泉市委、市政府的支持和领导下，平泉市农信联社不断下沉服务重心，立足市域延伸金融服务触角，挖潜提效，构建起“营业网点+自助机具+电子银行”的多层次、多渠道的金融服务体系。该联社在偏远乡镇设立了272家金融便民店，打造了19家金融便民店示范站，布放ATM机67台、POS机458台，不断优化服务点布局，缩小了城乡金融服务差距，填补了农村偏远地区金融服务“空白”，有力提升了广大农村地区金融服务便捷度。同时，该联社主动融入政府智慧城市建设，先后与政府、公交公司合作打造了“智慧公交”、与市域寄宿制中学合作打造了“智慧校园”，开展了“一分钱乘公交”活动、“智慧校园一卡通”项目等服务项目，实现了“数据多跑路、客户少跑腿”的便民服务目标。
不仅如此，该联社党委与市委宣传部深化合作，在新时代文明实践站和“双基”共建农村金融服务站的基础上，成立全国首批新时代文明实践联建站。并成立1支平泉市农村金融志愿服务分队，36支以当地农信社基层网点为主体的平泉市农村金融志愿服务支队。平泉市农信联社选派业务骨干作为志愿服务队员，深入园区、农户开展金融服务和金融知识普及，强化支农政策传导，充分发挥“营业网点服务主阵地、金融便民店服务微阵地、农村金融志愿服务支队服务流动阵地”的“三大阵地”优势，有效打通了农村金融服务“最后一公里”，真正实现了广大农村地区金融服务全覆盖。
“下一步，平泉市农信联社将勇担乡村振兴主办银行的使命，持续创新和提升金融服务，为市域产业振兴提供更加丰富的产品，为百姓提供更加优质、贴心的服务，为乡村振兴贡献农信力量。”李文鹏理事长称。
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