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默认编者按：为更好地交流金融服务三农经验做法，本报在农业农村部计划财务司金融保险处指导下，协调组织了金融服务全面推进乡村振兴主题采访活动，深入农村金融一线，挖掘金融人的感人事迹，总结各地金融机构好的经验，发现具有推广价值的创新产品、可借鉴模式。此次采访涉及农村信用合作社、农商银行、农业银行、农业发展银行、建设银行、工商银行、村镇银行、农业担保、融资担保等不同类金融机构，形成了系列报道，并开辟专栏集中报道。作为一家深耕首都城乡的市属金融机构和万亿规模的现代化商业银行，一直以来，北京农商银行牢记初心使命，以“党建+金融”为引领，主动下沉服务重心，依托金融创新和科技力量，拓宽服务内涵，探索创新多层次金融支农产品和服务模式，不断强化三农、小微企业等领域的金融服务力度，通过线上线下多渠道一体化的服务网络，持续加大对乡村产业、现代农业、美丽乡村、农村改革等关键领域的资金倾斜力度，切实提供高水平、全方位金融服务，推进脱贫攻坚和乡村振兴有效衔接，聚焦产业振兴，助力发展壮大乡村特色产业，通过金融科技赋能，持续探索改善乡村治理的新思路和新举措。本报本期特别推出北京农商银行专题报道。
70年前，北京市第一家农村信用合作社在小井村成立；70年后，北京农商银行已成为一家万亿规模的现代化商业银行。作为一家深耕首都城乡的市属金融机构，七十载自强不息、砥砺奋进，根植于三农金融服务，扎实推进金融帮扶，层层压实主体责任，多措并举、多维联动，持续加大对乡村产业、现代农业、美丽乡村、农村改革等关键领域的资金倾斜力度，切实提供高水平、全方位金融服务，推进脱贫攻坚和乡村振兴有效衔接，在改革创新中蜕变前行。
70年，变化的是服务社会的综合实力。历经半个多世纪脱胎换骨的发展，北京农商银行已站稳万亿资产规模，规模、效益、质量、结构协同发展，公司治理不断完善，全球排名持续提升，连续9年获评“年度最佳农商银行”，在不断变革中涅槃重生、发展壮大。
70年，不变的是薪火相传的“背包精神”。植根首都，融通农商，遍布首都城乡的营业网点始终与首都发展共生共荣，线上线下多渠道一体化的服务网络陪伴和见证了这座城市的发展历程。
70年，变化的是快速提升的服务能力。建立起比肩现代商业银行产品体系，创新发展驶入快车道，构建了金融服务升级换代的强力引擎，推动城乡面貌和人民生活发生翻天覆地的变化。
70年，不变的是支农支小的普惠本色。坚持“改制不改向”，始终奋战在支农支小第一线，布设2800余家物理渠道，消除“金融服务空白村”，构建贯通城乡的金融支付渠道，用金融“活水”滋养乡村振兴、脱贫攻坚，扶持小微企业做大做强。
70年，变化的是引领发展的科技动力。持续推进改革创新，以积极的姿态融入时代发展潮流，信贷员们手里的背包、算盘、账本不见了，取而代之的是由“两地三中心”、新一代核心银行系统“背书”的强大科技支撑。
70年，不变的是一心为民的笃定初心。坚持金融利民、金融便民、金融惠民，以绿色金融守护“绿水青山”，打造特色化养老金融服务体系，搭建惠民补贴发放直通车，促进城乡经济一体化发展，助力百姓创造美好生活。
坚持党建引领 加强顶层设计
北京农商银行坚持以党建为引领，深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神，坚决落实党中央关于乡村振兴的决策部署，把促进农业农村发展、助推农民增收致富作为全行工作的重中之重，推动党建工作与改革发展深度融合、相互促进。该行将党建工作纳入公司章程、坚持和完善“双向进入、交叉任职”领导体制、制定实施行党委前置研究重大事项清单和程序，将党的领导融入公司治理各环节，充分发挥行党委“把方向、管大局、保落实”的领导作用，确保经营发展的正确政治方向。
为加强三农工作的顶层设计，北京农商银行董事会下设立了三农金融服务委员会，组建了普惠金融部，成立了金融支持三农领域发展工作领导小组、工作专班及帮扶领导小组，搭建了自上而下的支农支小经营管理体系，对全行三农业务和帮扶工作提供方向性指导，通过逐级推进、压实责任，形成了职责清晰、分工明确、运转高效的乡村振兴工作体系。为完善金融支持三农制度体系，按年制定普惠金融发展策略，出台《北京农商银行金融支持三农领域发展的行动方案》《北京农商银行金融支持首都全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的行动方案》《北京农商银行2021年助力全面推进乡村振兴（支援合作）工作实施方案》并加强业务指导，编印涉农业务服务手册，梳理三农金融政策与特色产品，制定生猪养殖、美丽乡村、设施农业等重点领域营销要点。
为破解“畏贷、难贷、惜贷”难题，北京农商银行实施差异化信贷政策，细化管理机制，优化信贷政策，持续推进“敢贷、愿贷、能贷”长效机制建设，完善涉农信贷尽职免责管理，打消业务人员顾虑；加大对各分支行涉农工作的调研和重点督导，通过线上、线下多种形式，“一对一”指导23家分支行涉农客户及项目的信贷支持等综合服务业务的推进。
为更好服务三农，北京农商银行加大了涉农人才培养、人才考核、人才激励三大维度人力资源保障机制建设力度，邀请行业专家开展涉农重点领域培训，提高涉农业务政策把控、营销方向、风险防控等方面的能力；开展涉农从业人员资质考试，制定分支行涉农业务人员培养计划，全面提升涉农业务人员的专业素质和服务能力。
彰显使命担当 奏响脱贫攻坚“最强音”
在金融支持脱贫攻坚工作中，北京农商银行按照党中央和上级部门的战略部署，围绕贫困乡村和低收入人口最直接、最现实、最紧迫的金融需求，发挥渠道、资金、产品、科技等方面的综合优势，不断延伸金融服务触角。在京内，该行与北京延庆区珍珠泉乡庙梁村开展“一企一村”结对帮扶活动，通过党建帮扶、公益捐赠、产业帮扶、金融知识进村入户、提供就业岗位等多重措施，带动低收入人口增收致富，促使扶贫工作从“输血”向“造血”转变，为打赢脱贫攻坚战提供有力的金融支持。在京外，该行以消费扶贫为核心，2019年以来累计行内采购金额达1000余万元，带贫近5000人；以公益扶贫为发力点，向河北省三个贫困县捐赠300万元。
为巩固脱贫攻坚成果，北京农商银行从机构调整、职能设置入手，将脱贫攻坚管理机构全面过渡为乡村振兴工作领导小组，依据专业职能，设置产业帮扶、就业帮扶、消费帮扶等多个工作小组，持续推动产业帮扶、就业帮扶、消费帮扶、公益帮扶、党建帮扶和基础金融服务等六大帮扶机制相结合的多维工作思路。同时，该行从帮扶地区自身发展规划、政府帮扶政策、独特资源禀赋和长远产业潜力上寻找新的工作着力点，重点关注帮扶地区教育、文化、医疗、科技等领域发展，将工作目标从实现地区基本“脱低”转化为带动特色产业发展、提高农民生活质量，最终全面实现乡村振兴的新目标上来。
创新金融产品 助力乡村经济发展
“如果没有2020年北京农商银行小微快贷100万元资金支持，就没有如今我们合作社的红火景象，今年我们合作社的8个民宿院落，节假日房间早早被订满。村里105户村民以闲置农宅、土地、果园入股合作社，村民是股东又是职工，实现年人均增加收入3万多元。”和北京妫川龙湾民俗旅游专业合作社裴理事长一样具有感激之情的延庆区唐家堡村的北京金粟种植专业合作社“唐家堡设施葡萄采摘园”朱女士告诉记者，“葡萄采摘园前期投资大，2011年我们开始建设‘唐家堡设施葡萄采摘园’，2019年北京金粟种植专业合作社的投资资金出现困难，北京农商银行延庆支行得知后，安排专人上门服务，仅用几天时间，300万元贷款就发放到位。葡萄采摘园以土地流转入股吸纳农户加入，推行‘合作社+基地+农户’模式，安排当地村民50余人就业，人均年收入5万元左右，葡萄采摘园现已成为当地村民共同致富的优质项目。”
北京妫川龙湾民俗旅游专业合作社、唐家堡设施葡萄采摘园事例只是北京农商银行助力乡村经济发展的缩影。工作中，北京农商银行以农村改革为切入点，紧密围绕“三块地”和集体产权制度改革，加强与涉农平台机构的合作，深入推进乡村振兴领域的配套金融创新，盘活集体资产资源，持续提升对农工商公司等集体企业客户的综合金融服务水平，助力集体产业转型和经济发展，加大对乡村旅游的支持，推进以城带乡发展。在北京“大城市小农业”背景下，北京农商银行积极探索金融支持农村集体经济发展的新模式，从保障农民获取长期收益、产业兴旺、生活富裕的角度提供金融支持。记者了解到，针对集体土地暂时无法提供有效担保的问题，北京农商银行于2016年与北京农村产权交易所合作推出了集体资产经营权质押业务，有效解决了集体企业的融资难题。为解决集体产业发展融资问题，促进农村集体经济实力壮大，保障城镇化过程中失地农民的充分就业和持续增收，北京农商银行推出了集体产业贷款产品，同时契合项目租赁经营回收期长的特点，延长了贷款期限，及时有效地满足了项目的融资需求。
2019年，丰台区某劳动力安置用地项目正式启动建设，该项目主要用于解决该村劳动力就业安置，北京农商银行为该项目提供了9亿元的集体产业授信支持，项目投入运营后，将成为该村村民的就业安置和集体经济增长点，是保障村民获得感、幸福感、安全感的重要举措。
截至目前，北京农商银行已为集体产业项目累计提供约213亿元的授信支持，切实助力集体产业升级改造，促进集体资产保值增值，为金融支持“后拆迁时代”集体产业发展做出了有效尝试，为后续金融支持农村集体企业发展积累了丰富经验。
乡村旅游是城乡融合发展、以城带乡推进乡村振兴的重要手段。2006年北京农商银行正式推出“凤凰乡村游”品牌，大力打造“凤凰乡村游商城”，通过为乡村游商户安装POS、扫码立牌、线上支付等，积极满足市民便捷、安全的多样化支付需求，推出景区购票“双人同行，一人免单”，“刷卡立减”“每周有特价”“满减优惠”“网购助农”等特色优惠活动；对接平谷草莓节、顺义啤酒节、怀柔板栗节、通州樱桃节等乡村旅游项目；与果园农户协商，圈定优质果树，签订包销协议，发起“凤凰乡村游桃树认养”活动，让用户省心、安心地享受采摘乐趣，帮助商户推介销售平谷大桃。为吸引城市居民到郊区旅游消费，北京农商银行积极为广大市民畅游京郊提供多元化服务，截至2021年9月末，其“凤凰乡村游商城”累计签约商户2800余家。
为精准对接京郊旅游户升级改造以及精品民宿兴建发展的新需求，有效解决农户、农民专业合作社等主体在经营发展中的融资问题，北京农商银行不断提高金融产品适用性，精简业务操作流程，创新推出农民专业合作社贷款、旅游户贷款、新民居贷款等一批专属产品，全力推进民俗旅游、民宿旅游助农致富。两年来，已向54个旅游户提供贷款超2000万元，助推了平谷金海湖、房山十渡、门头沟灵山、怀柔慕田峪等旅游景点周边村的旅游业发展。同时，北京农商银行还积极加强对涉农、小微客户的融资支持，以“凤凰福农信用卡”为载体，通过资金持续投入，有效解决“凤凰乡村游”商户发展的融资需求。面对疫情对旅游业造成的冲击，北京农商银行坚决支持实体经济发展，积极通过续贷、研发区域特色产品为旅游业纾困、输血，促进京郊旅游复苏。2020年，针对昌平区旅游业复工复产需求，该行创新推出批量信贷业务模式，专为旅游户搭建合作平台、开辟绿色通道、提高审批效率，迅速实现业务落地15户、提供资金574万元，并及时为经营困难的旅游户解难纾困，促进昌平十三陵镇等旅游特色区域发展，使其顺利渡过难关，迎来疫情后京郊游的蓬勃发展机遇。
为更好地服务农业新型经营主体，北京农商银行与北京市农业农村局联合开发“北京农民专业合作社信用评价系统”，帮助一批农业合作社跨过了企业信用评级的门槛，实现零距离、省时力、低成本和高效率融资，有效解决了信息不对称导致的融资难题。该行与北京市农业融资担保有限公司合作，推出高效便捷涉农“信贷直通车”，及时高效满足经营主体的最新融资需求。
为深入贯彻落实首都乡村振兴战略和稳企业保就业政策，北京农商银行积极主动与市区农委对接，落实涉农贷款贴息政策，针对稳企业保就业支持工作，推出了支持小微企业发展的“个人经营性信用贷款”，在有效扩大小微企业服务覆盖面的基础上，凭借其融资成本低、手续简便、审批高效等特点，精准高效支持帮扶小微企业、农民专业合作社以及农户顺利渡过难关。
“客户有所呼，银行有所应”，金融“活水”不仅仅要帮助小微企业“活下去”，更要帮他们“火起来”。北京农商银行架设多种融资渠道，以“快捷贷、小微快贷、小微循环贷、惠农快贷、板栗收购贷款”等丰富金融产品为抓手，为农产品种植和流通商户提供信贷支持。特别是该行依托“凤凰福农信用卡”，有效满足农副产品产销商户“短、频、快”的资金周转需求，为相关产业产供销提供“一条龙”金融服务，研发推出5大类、17款配套融资产品，结合政策变化和市场需求，不断进行梳理、整合、优化，提高各类涉农产品的时效性和适用性。记者了解到，目前北京农商银行已累计投放涉农贷款达4500亿元，以“金融之光”点燃了乡村发展的星星之火。
服务重心下沉 惠民利民便民
一直以来，北京农商银行始终坚持改制不改向，坚持服务三农、服务中小企业，高度重视改善农村地区支付环境建设。针对京郊偏远农村地区支付环境现状，该行成立了专门的工作团队，多次派员深入农村地区实地考察调研，设计推出了创新型的金融服务模式——“乡村便利店”。
“乡村便利店”主要建设在无金融覆盖的偏远农村地区的行政村，店址选择村民活动较为集中的村委会，通过自助服务加人工辅导的模式，为村民提供便捷的基础金融服务，有效解决“金融服务空白村”和基础金融服务“最后一公里”问题。
针对农村地区客户年龄结构偏大、文化层次偏低的特点，该行创建的“乡村便利店”专门聘请由村委会推荐的工作人员作为“便利店辅导员”，为村民进行“手把手”的辅导，并负责宣传“便利店”的金融服务。为适应多数村民使用存折的习惯，“便利店”配备以支持存折和银行卡的多功能自助终端作为主要机具设备，业务品种全面，且有辅导员驻店进行业务指导，很好地满足了农村地区客户的需要。
“乡村便利店”承载了根据农村地区特点开发的特色业务和通用自助金融基础服务，通过多功能自助终端机，能够满足当地村民80%以上的基本金融需求，使偏远农村地区居民“足不出村”就能享受到各种基础金融服务，避免其长途奔波至银行网点、长时间排队等候办理业务的现实困难，受到了当地村民的普遍欢迎和赞誉。据悉，“乡村便利店”可提供小额助农取现、缴费充值、转账汇款、定活互转、医保转账、存折补登、账户查询等业务，最大程度地满足了农村地区客户的需要。
记者了解到，2010年7月6日全市首家“乡村便利店”在怀柔区怀北镇大水峪村正式揭牌，2012年2月25日全市首家“乡村便利店暨农村基本金融服务点”落户怀柔区渤海镇北沟村，截至2021年9月末，北京农商银行建成“乡村便利店”助农取款点近2000家，完成678个“金融服务空白村”支付环境建设，为郊区种植养殖农户、旅游商户、农产品专卖店等安装POS机，构建了贯通城乡的金融支付渠道。目前，北京农商银行金融下沉式服务已覆盖通州、门头沟、昌平、顺义、大兴、房山、平谷、密云、怀柔、延庆等区域，实现“基础金融不出村，综合金融不出镇”，得到社会各界高度评价。
据悉，2020年，北京农商银行连续第9年获评“年度最佳农商银行”。“欲流之远者，必浚其泉源”。北京农商银行将公司治理体系与治理能力现代化建设纳入新一期发展战略规划，形成了科学引领公司治理能力提升的纲领性文件，并对未来5年公司治理能力建设进行了全面安排，确保治理体系与治理能力跟上发展节拍。
唯改革者进，唯创新者强，唯改革创新者胜。历尽天华成此景，初心不改再出发。我们坚信改革创新的北京农商银行，将会继续扎根本土，坚守本位，发扬“孺子牛、拓荒牛、老黄牛”精神，切实履行好首都金融支农主力军的时代责任，谱写建功新时代的乡村振兴新华章！
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