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默认近年来，我国银行机构积极助力经济绿色低碳转型，绿色金融业务快速发展。截至2020年，全国银行业金融机构本外币绿色贷款余额近12万亿元，存量规模居世界第一。但值得关注的是，超过全部银行机构总数99%以上的4000多家区域性中小银行，绿色信贷市场份额占比却不到9%。面对绿色金融发展的窗口期，作为服务地方经济发展的重要生力军，中小银行应紧跟市场变化，切实把握绿色发展转型机遇，紧紧围绕绿色金融助力“碳达峰、碳中和”目标实现的原则，寻求差异化发展路径，不断调整优化金融资源配置和业务布局结构，积极探索产品和服务方式创新，充分发挥金融对于经济绿色发展的资金融通作用，推动经济实现可持续、高质量发展。
对于根植地方的中小银行而言，要充分发挥作为本土银行的优势，以实现与国有、大型银行的错位竞争、互补发展为原则，围绕区域经济绿色发展的规划方向，充分发挥绿色金融对经济的引导、激励、约束和杠杆作用，积极支持绿色项目及产业发展，推动信贷资源从“两高一剩”行业领域向绿色低碳环保产业聚集，不断提升银行机构对绿色金融发展的适应性和市场竞争力，进而推动机构自身业务转型和可持续发展。
坚持目标导向 强化绿色金融高效发展基础保障
一是强化绿色金融基础研究，夯实理论基础。在系统学习当前我国绿色金融政策体系以及监管政策的基础上，综合研判经济金融形势，全面梳理绿色金融发展、金融行业推进具体实践中的现状及问题，厘清绿色金融的概念、范围和规则。二是建立、丰富并逐步完善银行机构绿色金融发展的顶层制度设计。明确战略规划导向，制定绿色金融发展总体战略、阶段性发展目标和业务指导意见，将发展绿色金融与业务经营发展、金融服务创新有机结合，强化绿色金融在全行业务发展中的布局；明确制度标准规则，细化业务概念和边界规则，逐步建立健全绿色金融业务管理各类制度，覆盖绿色信贷业务、环境和社会风险管理、银行自身绿色表现等各方面，以推动全行各层级按照既定战略目标稳步推进绿色金融业务。三是搭建和夯实银行机构发展绿色金融组织架构。建立自上而下推动全行绿色金融业务发展的组织管理架构，推动责任落地、业务定岗。对于地方性法人银行，应积极探索打造绿色专营机构，并创新打造“单列信贷计划、单列风险管理指标、单列绩效考核和单列绿色金融产品”的经营模式，通过绿色金融业务流程再造，推动绿色金融业务专人、专岗推动和管理，实现专业化、精细化经营。
围绕差异经营 强化创新驱动完善产品服务
与国有、大型商业银行相比，中小银行绿色金融发展起步晚、基础弱，中小银行应结合自身实际和定位，紧紧围绕目标市场需求，合理规划绿色金融业务服务半径，切实找准工作发力点，落实与大型银行的差异化竞争战略，不断扩大自身发展绿色金融的比较优势。
实行差异化信贷政策 充分发挥金融的过滤和引导作用，在客户结构、资源配置、信贷流程等方面做好“加减法”。一是优化信贷结构。结合本地自然资源特色和产业发展现状，对接绿色产业发展规划，重点加大对绿色生态建设、绿色产业发展、绿色城乡建设和绿色生活方式推广的信贷支持。二是对不同等级绿色企业、项目，在准入条件、授信额度、贷款利率、抵质押方式等方面提供差异化金融服务，下浮绿色项目贷款利率。严格执行“环保一票否决”制度，限制高污染、高耗能等产业行业发展，严格执行国家化解过剩产能金融政策，限制“非绿”企业、项目准入。三是对绿色、生态、循环、低碳、新能源、节能环保和科技型等行业开辟“绿色通道”，优先准入、优先审批、优先支持。四是用好支农支小再贷款，加大对绿色中小企业和绿色项目的信贷支持力度，降低绿色企业、项目融资成本。
创新开发绿色信贷产品 一是针对客户群体的区域性特点，紧紧围绕本地经济发展思路，加快对接政府有关部门，不断挖掘需求和嵌入点，创新推出绿色信贷产品。二是立足中小银行一级法人机制灵活、决策效率高的现状，创新开发能源管理、清洁能源、碳金融、绿色建筑、节能环保等专属产品，满足市场主体多样化的融资需求；针对中小银行在本地经营渠道下沉农村的优势，推进金融支持绿色发展与乡村振兴之间的有机融合，丰富和完善绿色惠农信贷产品，大力推广农村承包土地的经营权质押贷款、土地流转收益权质押贷款、林权抵押等绿色信贷产品，重点支持绿色现代农业、有机生态农业、农村水利工程建设等优质产业、重点项目发展。三是创新抵质押担保方式，积极推动应收账款质押、履约保函、知识产权质押、股权质押，探索开展碳排放权、主要污染物排污权、水权、特许经营权、碳期权、碳交易指标、绿色工程项目收费权和收益权为抵质押的绿色信贷业务。四是积极做好绿色信贷以及产品的推介营销，多维度做好推广宣传工作。
改进优化绿色信贷服务 一是优化流程，完善绿色信贷业务管理系统和作业流程，提升授信质效。对新建项目，落实收益覆盖成本和风险的利率定价机制，降低绿色信贷成本。对已建成的项目需要开展以节能减排为目的设备升级换代、提标改造的，创新运用新的抵质押担保方式，提升项目获贷率。二是拓宽金融服务半径对象。
在深化大中型企业项目绿色金融服务的同时，应充分发挥中小银行根植于地方和地方经济的地缘优势，积极关注小微企业、城乡居民绿色消费、理财需求，创新开发绿色金融零售类产品，不断拓展业务服务领域。
建立绿色信贷风险防控机制 建立差异化、动态的绿色信贷风险防控措施，在贷款的“三查”、定价等方面采取差别化的风险管理措施，对出现重大环境和社会风险的项目、企业，实行“名单制”管理，并针对性运用风险缓释策略。对授信企业经营行为开展跟踪监测和动态评估，并将其结果作为企业评级、信贷准入、管理和退出的重要依据。
注重考核激励 强化引导约束
对内完善激励考核机制 以人民银行《银行业金融机构绿色金融评价方案》为参考指引，紧盯银行绿色金融发展规划目标，结合银行自身实际，将绿色金融的发展与绩效业绩考核直接挂钩，建立健全有效的绿色金融业务考核激励机制。
对外争取发展政策支持 中小银行应积极对接发展改革、财政、税务等部门，积极争取发展绿色金融业务的各类风险补偿、分担，财政补贴、税收减免等优惠政策，在降低经营风险的同时提升业务开展的积极性。在全面深化绿色金融改革的同时，应积极争取人民银行再贷款优先政策支持和额度调配，创新“再贷款+绿色产业、企业”货币政策工具在本行的推广运用；主动对接银保监局，争取绿色贷款不良容忍度和相关风险指标的监管政策倾斜，促进和推动绿色金融业务持续开展。
开展合作交流 强化发展绿色金融能力建设
一方面，加强业务学习交流。积极学习借鉴发达地区和国内外知名金融机构的绿色信贷政策、行业准则和绿色信贷产品创新模式；加强与其他金融机构（组织）在绿色金融领域的合作，聘请相关专家提供决策咨询，不断提高绿色金融发展能力。另一方面，强化绿色金融人才建设。有针对性地制定绿色金融人才培养方案，建立和发挥绿色金融智库作用，强化技术保障；定期从大专院校、科研院所等招聘绿色金融领域专业人员，为建立绿色金融发展长效机制做好人才储备。
（作者系中国人民银行巴中市中心支行货币信贷科副科长、平昌农科村镇银行行长助理）
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