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2022年2月15星期二
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12 2017
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广东农信完善长效服务机制 促进中小企业贷款提质扩面

□ 作者 黄惠敏

近年来,广东农信扎实做好“六稳”“六保”工作,继续实施好两项直达实体经济货币政策工具,持续完善中小企业金融服务长效机制,促进中小企业融资“增量、降价、提质、扩面”。截至2021年12月末,全省农商银行系统(不含深圳市农商银行系统)各项贷款2.16万亿元,其中小微企业贷款余额9907亿元,占各项贷款比重达47%,支持小微企业信贷投放位列全省银行业首位。

深入推进银企对接 实现中小企业贷款“增量”

为实现“增量”,广东省农信联社指导辖内农商银行细化工作方案、梳理客户清单、制定走访计划,加大银企对接力度、落实好贷款阶段性延期还本付息,用好再贷款再贴现政策等具体支持措施,并安排客户经理、金融特派员等外拓队伍,深入开展“百行进万企”活动、开展广东农村金融(普惠)户户通、网格化营销等工作,加大首贷户支持力度,做好贷款户续贷、转贷、增贷服务,促进中小企业贷款投放。截至2021年末,全省农商银行普惠型小微企业贷款增速25.51%;2021年向普惠型小微企业贷款实施延期还本付息共2.32万户,延期本息合计549亿元;发放普惠型小微企业贷款16.93万户,发放金额2343亿元,进一步扩大金融服务覆盖面。

加大纾困帮扶力度 推动中小企业融资“降价”

为推动“降价”,广东省农商银行系统紧跟利率市场化改革,优化内部资源配置、强化信贷融资收费监管、降低融资担保费率等,为中小企业提供更多利好措施,全面助力中小企业减负纾困。如在湛江市与粤财普惠金融(湛江)融资担保股份有限公司签订担保额度累计5亿元的合作协议,担保费率最低可达0.1%,截至2021年末,湛江农商银行发放贷款1767万元,平均融资担保费率为0.66%。同时,为加大对小微企业贷款的内部资金转移定价优惠力度,广东农信在清远市优化内部转移定价,对2021年发放的单户授信余额1000万元以下的小微企业贷款内部资金转移价格进行优惠,在原水平上降低25个BP,主动让利小微企业。此外,根据国务院关于降低小微企业和个体工商户支付手续费工作部署,全省农商银行积极推行各类特色支付服务降费措施,自2021年9月30日小微企业和个体工商户降费措施实施以来,广东农信累计让利4359.42万元,惠及客户444.82万户。

提升金融服务能力 促进中小企业融资“提质”

为促进“提质”,广东农信围绕提升中小企业金融服务能力,优化内部资源、资金、政策、考核等激励机制安排,增强中小微信贷业务拓展内部动能,大力推行“阳光信贷”,简化办贷流程和手续,落实审批办理限时办结制,推行客户经理“一站式服务”“首问负责制”等举措,下放信贷审批权限,实现小微企业贷款“快受理、快审查、快投放”;建立健全中小微企业授信尽职免责和容错纠错机制,打造“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的信贷队伍,激发中小企业贷款投放新活力。

为进一步加大金融科技产品研发力度,提高中小企业信用贷款业务占比,广东农信完善应急转贷体系,推动“银税互动”业务加快增长。如与省税务局总对总合作,直连统一的“银税互动”数据接口,推出可自助循环使用的小微纯信用贷款线上产品——“税易贷”,该产品将社会治理、纳税信用和银行征信有机融合,实现“信用”与“资本”无缝对接。该产品已在中山、惠州、江门、湛江、佛山等试点机构运行,累计授信887户,贷款余额3.07亿元。

拓宽融资增信渠道 中小企业贷款有效“扩面”

为有效“扩面”,广东农信加强与政银、银保、银担多方合作,采用“政府担保+贷款保险+银行信贷”的运作模式,运用政府基金担保和保险公司承保的方式进行融资增信和风险转移,开展“政银保”“政银担”业务,打破过去小微贷款“门槛高、数额小、成本大”的障碍,缓解中小企业融资慢、融资难问题。同时,广东农信指导鼓励有条件的农商银行发行小微企业专项金融债券,2021年,广东农信辖内共有东莞、中山、惠州3家农商银行发行小微企业贷款专项金融债券共70亿元,较2020年发行量提高50亿元,截至2021年末,广东农信辖内农商银行小微债余额达90亿元,募集的资金专门用于发放小微企业贷款,进一步拓宽小微企业资金来源和渠道。

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