重庆农商银行加强资源整合 以金融科技赋能数字化转型

2022年1月，中国银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，要求各银行保险机构全面推进数字化转型，推动金融高质量发展，更好地服务实体经济和满足人民群众需要。文件的发布进一步明确了数字化转型方向，对金融机构来说也迎来了新的发展机遇。

近年来，在“零售立行、科技兴行、人才强行”战略指导下，作为重庆本土最大的地方金融机构——重庆农村商业银行（以下简称：重庆农商银行）围绕数字化、智能化、平台化、生态化发展目标，不断加大金融科技投入，整合数据、科技、人才等资源，开启数字化创新转型，强化科技创新赋能，全力打造“数字农商银行”，并取得了显著成效，逐步成为全国农村金融机构数字化转型的“排头兵”。

提前布局 打造数字化转型新引擎

在数字化浪潮席卷全球的背景下，金融机构数字化转型不仅是自身发展的方向，更是未来创新制胜的关键所在。

作为农村金融机构的领跑者，重庆农商银行敏锐地察觉到数字化发展趋势，率先成立了金融创新部，充分结合行业实际和发展愿景，确立了以“自建团队、自主研发、自有技术、自创产品”的“四自模式”着力打造数字化转型发展“新引擎”。

路径明确后，重庆农商银行在金融科技进阶之路上高速奔跑，短短两三年间，就围绕金融科技形成了“一会一中心一部一实验室”的组织架构——即金融科技管理委员会、金融科技中心、科技信息部、金融科技实验室。这一创新发展的“中枢神经”统筹管理全行信息科技治理、规划和建设，整合全行金融创新资源，保障全行信息系统稳定运行，搭建“创新试验床”，建立银行场景试验环境，探索打造全新业务模式，为数字化转型提供坚实的科技和智力支撑。

科技竞争，核心是人才竞争。近年来，重庆农商银行放眼全球，不断引进和培育金融科技人才，夯实金融科技创新人才基础。该行积极从外部引入金融科技创新人才，绝大部分具有大型银行、互联网头部公司的管理和研发经验，多人拥有海外从业背景。同时，从行内抽调业务骨干加入金融科技队伍，组成复合型混编团队。

截至目前，重庆农商银行拥有全职科技人员430余人，其中博士5人，科技外包人数800余人，形成了“渠道+业务+数据+科技+合作”全面发展的梯队。金融科技人才在全行占比2.8%，计划2022年科技人才规模超过500人。

屡获殊荣 数字银行建设成效凸显

几年间，重庆农商银行数字化转型发展取得显著成效，数字化建设实力屡获行业高度认可。

2021年末，由国务院批准的，国内企业管理领域等级最高、影响最大的国家级成果——全国企业管理现代化创新成果结束评审，重庆农商银行申报的“区域性银行以能力中台引领的数字化业务创新管理”成果被审定为“一等成果”，重庆农商银行也成为全国金融领域和重庆地区唯一荣获“创新一等成果”的单位。

2021年10月，中国人民银行重庆营管部发布《关于重庆金融科技创新监管工具首批三个创新应用完成测试的公告》。重庆农商银行申请的“支持重庆地方方言的智能银行服务”率先完成测试，成功“出盒”。重庆农商银行成为全国首家完成金融科技创新监管项目测试的农村金融机构。

作为重庆农商银行最具代表性的数字化创新服务——“方言银行”一经推出，备受好评。据了解，“方言银行”是重庆农商银行面向农村客户、“银发”客群提供的普惠金融服务。它实现了普通话、重庆话（方言）混用识别，全面覆盖线上线下、对外对内的服务渠道，支持方言智能导航、对话机器人、智能呼叫等9大类几十种应用场景，有效降低了金融服务门槛，扩大金融服务覆盖范围，有力打通普惠金融“最后一公里”。据悉，目前，重庆农商银行围绕金融科技创新应用领域累计提交50余项发明专利申请，其中5项已获得授权。

在金融科技这条赛道上，科技与业务深度融合、数字化与专业化协同发展，才能更好地形成核心竞争力，为转型升级持续赋能。

科技赋能 数字化铸就核心竞争力

立足于“零售立行”战略，重庆农商银行借助新技术深度挖掘客群潜能，不断推进内外部数据融通。目前，该行已实现全行零售相关近30个业务系统的近1.5万个字段的源系统数据的有效整合，打通“数据孤岛”，形成了账户级、产品级、客户级、机构级的大数据平台。

通过融合分析客户交易、信贷、征信等内外部数据，该行有效实现了对客户360度精准“画像”，基于此技术打造的“渝快贷”项目，自正式推广以来，累计申请客户近86万人，累计授信超过370亿元，深受广大客户喜爱。此外，通过网点场景化、产品数字化改造，重庆农商银行线下网点智能化水平显著提升，实现了由交易性网点向服务营销型网点转型。

在金融科技的助力下，重庆农商银行以零售金融为代表的多项业务规模快速增长。目前，该行已推出包括“渝快贷”“房快贷”“票快贴”“捷房贷”“税快贷”“渝账通”等品牌在内的10余款数字化金融产品，发展势头良好。截至目前，该行线上信贷余额超1000亿元，占全行零售贷款比例超过三分之一，2021年新增贷款余额占全行零售贷款比例超过三分之二，自主风控产品不良率远远低于行业水平。

同时，随着实现业务流程自动化、推广线上业务和无纸化办公，该行精细化管理水平得到有效提升，运营质效明显优于同类金融机构。

截至目前，重庆农商银行综合实力已升至全球银行119位，稳居全国农商银行和中西部银行之首。