建设农村信用体系 提高金融服务水平

2021年，为持续深化农村信用体系建设，增强农户信用意识，改善农村信用环境和融资环境，提高农村金融服务水平，四川内江农商银行顶着新冠肺炎疫情的压力，强防护、巧对接，扎实推行“走千访万”和“整村授信”工程，不仅信用村镇覆盖率不断扩大，信用环境和农户用信率也得到全面提升。

2019年-2020年，内江市全面开展乡镇行政区划调整改革，致使乡镇数从原有的49个下降到23个；村社数从原有的448个下降到279个；同时，在村组合并、村转街道的过程中，大量村民户籍地址也发生了变化，2020年治理的农户基础数据大部分被推翻。为此，内江农商银行重新组织大量人员从头进行数据整合，通过加强一线摸排，理清村转街道、社区的真实情况，确保了数据的准确性。

根据2020年统计数据显示，内江市辖区内（不含三县）共计农村人口74.57万人，外出务工人口35.59万人，占比高达47.73个百分点，留守乡镇的主要人口基本上都是缺乏授信资格和用信需求的老人和小孩，造成内江农商银行有效信用信息采集难、用信覆盖率提升更难的问题。为了让“信用户、信用村、信用镇”评定工作不流于形式，切实为振兴乡村经济发展提供助力，内江农商银行于2021年初推出了“智能小额农户信用贷款（农e贷）”，无需外出务工农户亲自到网点办理贷款，仅需下载内江农商银行手机银行便可直接申请办理农户小额信用贷款线上授信，极大的便利了辖区内农户的融资需求，改善了农区授信、用信技术落后的局面。截至目前，在不到一年的时间内，内江农商银行累计投放“农e贷”2.11亿元。

农村信用体系建设工作备受市、县级政府和各级监管部门的高度重视，但由于外出务工人员占比高、所需数据信息量多、信息采集工作量大等因素，基层村社的数据收集工作始终艰难。为此，内江农商银行持续加强与地方政府、村支“两委”的沟通协作，并通过搭建“对私CRM”系统等科技手段，不断简化数据采集方式，提升工作效率，从而实现了农村信用体系建设的高速推进。

2021年，内江农商银行积极响应国家产业发展政策，主动将新型农业经营主体金融服务纳入农村信用体系建设工作范畴，先后组织召开“新型农业经营主体和现代农业园区融资对接活动”6次，通过“一对一名单制对接”“主动上门调研”“组织研讨会”等形式，成功对221家企业和个体完成授信评定。截至目前，内江农商银行共向现代农业“10+3”产业提供信贷资金2.42亿元，向新型农业经营主体提供信贷支持3.3亿元，成功开辟了内江市农村信用体系建设新版块。

内江农商银行在工作实践中发现，了解农业生产规律是服务好三农的重要技能，为打造一支懂农村、懂农业、懂农民的三农金融服务团队，内江农商银行于2021年先后多次组织召开“乡村振兴暨业务提升培训班”，共组织200余名干部员工、110名村干部、专合社负责人、种植养殖大户等参加。通过对专业知识的培训学习，为贯彻“整村授信”“走千访万”“三项评定”工作提质增效，为2021年信用户评定达75%、信用村评定达39%、信用镇评定达43%提供全面保障。

在2021年度农村信用体系建设工作中，内江农商银行各乡镇网点有效利用村支“两委”召开党员会议、村委会议时机，上门开展信用信息集中采集和集中授信，并在此过程中开展相关知识的宣讲，扩大信用体系建设工作的影响力。通过此类方式，不但减轻了村社干部会议组织的工作负担，还提高了工作推进效率。

在地方政府倾力协助之下，内江农商银行各网点与服务辖区内各个村社分别搭建了联络员机制，由村委会指派一名联络员与内江农商银行片区客户经理开展一对一工作对接，为客户经理数据信息采集提供了真实性和准确性的保障，工作质效大大提升。

为更好的完善信用体系建设，增强农户的征信意识，内江农商银行利用大量部署于村社一线的“农村金融综合服务站（农综站）”开展征信知识宣传，同时筹划2022年新春宣传活动，拟邀请外出务工团体代表，利用村委会、党委会的契机参与用信体验和征信活动，将影响力扩散到各个务工团体内，将信用体系建设的工作成果直达农户。

通过坚持不懈的信用体系创建，内江农商银行将组建起庞大的农户信用数据信息库，从而有效简化农户和新型农业经营主体授信、用信程序，解决其在生产经营中的融资需求，成为优化农区投资环境的有力推手和助力乡村振兴的重要基石。只有良好的信用意识被普及才能优化农村金融生态环境，让金融“活水”滋养农村产业发展，让银行和客户均能享受到和谐共赢的成果。

当前，内江农商银行信用体系建设给农户和新型农业经营主体提供的不仅仅是生产经营所需的融资渠道，更是输送科学观念、输送重要信息的平台，是架设内江农商银行与农户之间文化交流的桥梁。通过科学发展观和信用意识的普及，将会在助力农区经济良好发展的同时，回馈社会一个更为健康、更为成熟的农村市场环境，孕育出一片在未来支撑起地方产业高速发展的沃土。