蒙阴农商银行“四步走”加强大学生开卡风险防范

近年来，山东蒙阴农商银行作为县域金融法人机构，对大学生开立银行账户加强警惕，坚持“四步走”做好暑期大学生开卡风险防范与提示，及时劝阻开户理由不合法的开户需求，尽可能地保护大学生的人身财产安全。

该行做好尽职调查，办理大学生开立银行卡时严格执行银行结算账户管理及反洗钱工作的相关要求，采取现场交流、电话核实等有效手段，确认真实开卡意愿，充分履行告知义务，防范新开账户风险，建立开户复核机制，大学生开卡时应由会计主管或会计主管指定授权人员进行复核，着重复核开户意愿真实性，确认合理开户用途；严格遵守“谁开户、谁负责”原则，落实开户回访要求，采取“人防+技防”的形式，利用风险监测系统及柜面交易明细查询相结合的方式进行可疑账户交易环节的监测，着重分析交易特征与其大学生身份及年龄是否相符；审慎开立电子产品，要求开立的应加强识别，为大学生开立手机银行等电子产品时要适时识别情况和客户真实需求确定交易限额；注重宣传引导，在办理大学生账户业务过程中要口头＋书面告知客户出租、出售、出借、购买银行卡的相关法律责任和惩戒措施，在暑期开展金融夜校、“大学生如何防范金融诈骗”等厅堂主题宣讲活动，切实营造良好的宣传氛围。