高青汇金村镇银行建立信贷长效机制缓解小微企业融资难题

为积极贯彻落实人民银行《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》要求，切实提高持续服务三农和“小微”的能力，山东高青汇金村镇银行积极开展“敢贷”增强信心、“愿贷”增强动力、“能贷”夯实基础、“会贷”提升水平专项活动，建立信贷长效机制，加大实体经济支持力度，进一步缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢难题。

该行健全信贷管理制度，进一步明确贷款风险尽职要求、贷款风险责任界定、贷款风险免责条件等三大方面，从制度层面控制风险，参照主发起行下达的不良贷款容忍度0.5%要求，提高不良贷款容忍度；建立覆盖贷前、贷中、贷后的一体化风险控制操作流程并不断完善；借助市、县担保公司及鲁农担合作机制，大大增强了客户经理的办贷决心，切实畅通了客户经理“敢贷”渠道。

该行强化绩效考核机制引导完善，在考核办法中融入首贷培植、信用贷款、无还本续贷政策、户数任务激励机制，作为薪酬激励、评优评先的主要依据，鼓励客户经理积极拓展客户、创新服务，加强考核效果评估运用，激励客户经理争先创优。

高青汇金村镇银行除自身积极吸收存款外，在支持涉农行业方面，还积极运用央行支农再贷款政策支持，获得扎实的资金保障，累计获得支农再贷款17048.7万元；在小微企业金融服务方面，从两项货币政策工具到普惠小微支持工具的延续，增强了村镇银行的竞争服务能力，有效降低了小微企业融资成本，持续释放政策红利，稳步增加信贷供给。自2020年6月两项货币政策工具实施以来，该行共为小微企业办理延期还本付息557笔，363户，31333.11万元，获得央行激励资金313.33万元。两项货币政策工具延续为普惠小微支持工具后，该行持续加大支持小微企业力度，截至目前普惠小微贷款增量9503.88万元，已获得激励资金41.40万元，预计二季度激励资金107万元。

该行科技水平虽然相对薄弱，但该行积极优化线上服务内容，充分结合线上申请、线下服务的服务机制，时效快，审批迅速，同时，该行强化金融科技手段运用，推出线上快贷系统，全流程线上服务，减轻客户负担，不断提升金融覆盖面与可得性。

在创新金融产品方面，该行不断丰富特色化金融产品，增强专属产品服务，积极开展分布式光伏贷，截至目前，共发放光伏贷936户，贷款金额7842.37万元，农民每年增加发电收入1300余万元，实实在在的将农民家中闲置屋顶变成“金屋顶”，创新开展光伏贷款合作社整村授信业务，共发放1笔300万元；细分行业，创新推出四个央行资金与当地特色产业有机融合的贷款产品“央行资金产业振兴贷”，重点支持高青县域特色黑牛肉牛产业、渔具生产制造产业、农业机械产业、交通运输业。截至目前，共发放“央行资金产业振兴贷”591户，35743.22万元，切实支持当地农业产业振兴发展，提升金融服务水平。