建设银行湖南省分行创新信贷产品打造乡村金融完整生态

近年来，建设银行湖南省分行认真贯彻总行“新金融”理念，从种植业、畜牧业、文明风气建设等多角度切入，集聚“天时、地利、人和”，破解乡村发展难题，助力构建产业兴旺、乡风文明、生活富裕的现代化新农村生态。数据显示，自湖南省农业农村厅与建设银行湖南省分行签订金融服务三农战略协议以来，该行创新研发20余款信贷产品，发放涉农贷款1500多亿元，打造了乡村金融完整生态。

“借天时”整合政策抢抓机遇

8月18日，全国人大常委会《关于发展壮大村级集体经济，金融助力乡村振兴的建议》在麻阳县落地，建设银行麻阳支行向谭家寨乡楠木桥村发放了怀化市首笔500万元“乡村振兴共享贷”，为当地冰糖橙种植浇灌金融“活水”。

7月4日，湖南顺祥水产食品有限公司负责人周顺祥收到来自建设银行4000万元商标权质押融资款：“有了这4000万元资金，我们的虾壳深加工生产线将能提前建成投入运营，届时将能消化掉县域内大部分虾壳废弃物，全面提升小龙虾的整体价值。”这也标志着湖南省稻虾产业首笔商标权质押融资成功落地。

为进一步助力稻虾企业进入发展“快车道”，建设银行南县支行经多次走访、调研，全方位了解了湖南顺祥食品有限公司的“前世今生”，最终在不影响企业现有发展规划的基础上，创新融资模式，将该公司旗下的“渔家姑娘”商标权作为质押，全程“保姆式”服务，为企业成功申请到4000万元融资款。目前，顺祥公司虾壳健康产品加工项目已进入生产线设备安装阶段，预计8月下旬正式投产，届时将打造“千亿产业”核心平台，项目建设完成后，可年产4000吨虾尾、2万吨虾壳衍生产品，年生产总值将突破3亿元。

按照湖南省“千亿茶产业”发展计划和建设银行湖南省分行乡村金融发展要求，建设银行岳阳市分行持续发力支持黄茶产业发展，累计发放黄茶相关产业贷款23笔，金额超3000万元。

今年3月，岳阳市茶叶协会副会长、“巴陵工匠”王岳师名下的湖南远山茶叶公司遭遇了新冠肺炎疫情“倒春寒”。为帮助企业复工复产，建设银行岳阳桥东支行行长李新照亲自带队收集资料、撰写材料，为王岳师量身定制“创业贷”，60万元贷款第一时间发放到位，帮助企业快速回笼资金。如今，在建设银行的帮扶下，远山茶业已是岳阳市农业产业化重点龙头企业、岳阳市黄茶产业骨干企业，也是岳阳市第一家与农科院签订战略合作协议的企业。

建设银行湖南省分行还深入对接省农业农村厅冷链建设需求，提供冷链建设信贷服务方案，重点支持了红星冷链等一批具有地缘优势、地域人文特色和资源优势的农业产业化龙头企业、特色产业及其供应链上下游企业。截至6月末，该行对公涉农贷款余额达878.58亿元，支持全省农业产业化龙头企业586户，授信169.72亿元，借助“天时”，起到“四两拨千斤”的显著成效。

“修地利”助力乡村产业升级

建设银行湖南省分行围绕粮食安全，以湖南粮食集团为主体，与产业链上游益阳大通湖粮食主产区合作，接入特色农补数据，优化授信模型，为6000余户客户授信5.4亿元。

今年1月，由于种子价格浮动导致采购资金紧张，濮阳农利联农资有限公司通过建设银行线上申请了100万元“‘裕农通’产业链快贷”用于采购种子，解决了备耕资金需求。早在去年12月，建设银行长沙潇湘支行就依托中化现代农业有限公司农业生产销售大数据，创新搭建了‘裕农通’产业链快贷”平台，实现“一点对全国”，给予中化农业公司在全国近3.5万家经销商及农户信贷支持，目前已实现贷款投放15笔，共计863万元。

建设银行湖南省分行还针对生猪养殖企业普遍面临抵押物不合规、不足值等问题与湖南省农业农村厅联手，率先创新“生猪活体贷”，搭建起“生猪活体抵押综合服务平台”，给生猪打上二维码耳标，实现对生猪全生命周期价值传递和从生产到销售的全链条闭环监管，解决了养殖场（户）生猪活体资产难以评估、确权、抵押和监管等问题。数据显示，该行累计为生猪养殖龙头企业佳和农牧上游养殖户投放信用贷款近2亿元，为“绝味鸭脖”上游养殖户投放贷款8000余万元。

“杨经理，你们是怎么知道我因为疫情而需要贷款呢？”津市市华融商行在线上成功申请到一笔“湘叶云贷”，享受到建设银行数字新科技带来的贷款便利。

原来，建设银行湖南省分行针对省内30万元烟草销售商户融资需求，创新推出“湘叶云贷”，通过分析烟草零售商的订单数据、结合企业及企业主内外部数据，为烟草商户精准画像，额度最高可达200万元，有效缓解了烟草零售商户的资金周转需求。据悉，该行还研发了“油茶贷”“种植贷”支持特色产业发展。

在助力乡村振兴金融产品方面，建设银行湖南省分行深入调研，精准定位，根据不同问题采用因地制宜的解决方式，针对不同企业和农村集体经济组织贷款难点、痛点制订具体产品方案，持续丰富信贷产品与服务，联合同业，共同赋能乡村振兴，自主研发了“裕农”信用类担保类、抵押类等20余款信贷产品，全面覆盖一二三产业和各类新型经营主体以及广大农户，并提供“一站式”融资服务，实现“快速贷、低成本贷”，帮助企业修建“地利”渡过难关。

“聚人和”文明建设立竿见影

汝城县热水镇是全国文明镇，随着汝城热水温泉小镇的改造升级，汝城沙洲红色旅游也带动了当地的经济发展，许多老百姓不再背井离乡外出务工，而选择在当地灵活就业。

建设银行汝城支行针对老百姓创业初期“融资难”的问题，主动对接热水镇、文明乡政府，了解当地产业振业规划及资金需求，走访当地周边商户、摊贩、企业，大力推进“裕农优享文明贷”。截至7月底，该行“裕农文明优享贷”总授信人数1117人，总授信金额1.1亿多元，余额2954万元，惠及140户村民。

在新化县油溪桥村，家家户户都有一个户主文明档案袋，村民按积分多少享有集体经济收入分红、奖励，全村精神文明、物质文明和生态文明焕然一新，从曾经的贫困村逐步走到了“全国文明乡村”“全国百强特色村庄”“全国十大乡村振兴示范村”“国家级AAA景区”。

为更好地支持油溪桥村经济发展，建设银行新化支行因地制宜为其量身定制了“裕农文明贷”整村授信模式，持续为该村注入金融“活水”。7月20日，建设银行新化支行普惠部与乡金客户经理联动，对油溪桥村首次集中面签，收集在油溪桥村平均积分339.7分的村民32户，预计授信额度360万元。7月28日，该行成功发放全国示范性文明村油溪桥村首批“文明贷”42.24万元。

建设银行湖南省分行“裕农文明贷”与乡村治理积分制相辅相成，通过设计专属产品模型，整合村民增信信息、个人信息、总资产、行为信息和信用评分等行内行外数据和通过总行评分卡系统，为“裕农通”业主、文明村村民、乡（镇）公务员及行政村特定人群进行综合授信，将乡风文明转换成有效生产力，做到乡村物质建设与精神文明共同发展，截至6月末，该行“裕农文明贷”贷款余额7071.23万元，“优享贷”贷款余额9.81亿元，达到“聚人和”的长久功效，提升了乡村振兴道路上的群众向心力。