湖北农商银行系统打造“乡村振兴主办银行” 金融“活水”精准灌溉三农沃土

构建“村银共建+整村授信”模式，做优“线上+线下”服务渠道，围绕农业产业链等创新产品……近年来，在湖北银保监局等部门指导下，湖北省农信联社率全省农商银行主动作为，积极探索金融服务乡村的路径和措施，打造“乡村振兴主办银行”。

荆楚大地，金融“活水”滋润着乡村沃土。截至2022年9月末，湖北全省农商银行各项贷款净增749亿元，同比多增132亿元，增幅12.22%。

到2023年末全面完成整村授信

湖北省农信联社与湖北省农业农村厅签订服务乡村振兴战略合作协议，“十四五”时期，全省农商银行将新发放涉农贷款3000亿元以上。为实现这一目标，全省农商银行重点构建“村银共建+整村授信”支持乡村振兴新模式。

在石首市高基庙镇马家垸村，葡萄种植户赵思洁在农商银行5万元信贷支持下起步创业，后期，他在改建大棚时又获得农商银行发放的30万元贷款，目前他已成为该村葡萄种植致富带头人。

据悉，马家垸村是石首农商银行打造的“金融助力乡村振兴创新示范村”。针对葡萄种植等特色产业，石首农商银行对该村443户农户建档立卡，建档面100%，对其中符合条件的364户农户进行评级授信，授信金额6128万元。

整村授信、不落一户。为全面推进乡村振兴，湖北省农信联社制定全省农商银行“863”整村授信三年达标行动方案，即到2023年末全面完成整村授信，达标行政村辖内农户（含新型农业经营主体）建档率达到80%以上、预授信率达到60%以上、签约授信率达到30%以上。

湖北农商银行系统把信用基础好、带动作用强、种植养殖有特色、脱贫人口和边缘户相对集中的行政村优先作为整村授信推广试点村，取得良好示范带动效应后再进行全面推广。

“金融村官”下沉村组服务三农

在整村授信过程中，全省农商银行选派“金融村官”深入基层一线贴身服务乡村振兴产业。

每到黄桃成熟的夏季，江陵县“三湖黄桃”上架各大电商平台，并发往全国各地。

为扶持当地黄桃产业发展，江陵农商银行向三湖管理区派驻“金融村官”3名，保障每周最少两次驻村提供服务，让黄桃种植、加工和收购户足不出户便能享受到便利的金融服务。

这样的“金融村官”在全省有5000余人。湖北全省农商银行通过派驻“金融村官”实现“村银共建”，使得金融党建与地方党建、金融支农职能与地方乡村振兴中心工作深度融合。如今，“金融村官”每周定期前往派驻村现场办公，帮助村民学习使用手机银行，并积极参与村组政务活动，以及开展整村授信、发放农区“微贷”、普及金融知识等。

截至9月末，全省农商银行已建成“村银”党建互联互动联系点1169个，选派5503名业务骨干到14446个村组担任“金融村官”，建成金融服务站5268个，并承担发展普惠金融、助力乡村振兴、参与乡村治理工作。

“智能办贷”让农户少跑腿

全省农商银行拓展“线上+线下”两个渠道，不断提高各类市场主体的融资可得性。

松滋市杨林市镇黄石岗村种养大户李师傅今年扩大产业承包了10亩堰塘，养起了甲鱼。由于甲鱼饲养成本较高，他手上的资金较为紧张。正当他为启动资金发愁时，松滋农商银行客户经理王京华主动上门服务，现场调查了解养殖情况，并通过“楚天农商云”平台为李师傅办理了申请、信息录入、签约、审批等操作流程，不到20分钟，便成功办理5万元授信额度。

“楚天农商云”移动办贷平台，让客户经理手持平板电脑即可“移动办贷”，且提供“现场申贷、现场审批、现场提款”服务，让数据多跑路、农户少跑腿。

科技赋能，让办贷效率大幅提高，贷款难、贷款慢、贷款贵得以缓解。此外，“税e贷”等线上信贷产品全面实行“301”贷款模式，即“3分钟申贷、零抵押零担保零人工干预、一键式提款”，客户通过手机银行即可做到足不出户办理贷款。

截至9月末，湖北全省农商银行贷款客户由2017年的67.6万户增加到159.6万户；累计签约线上“福e贷”104.3万户，为客户提供“周转备用金”956.6亿元，余额达到461.6亿元。

在线下，全省农商银行把创建示范支行与金融服务乡村振兴相结合，充分发挥网点的窗口和堡垒作用。同时，建立集“村银互联互助、网格化、乡村振兴、惠农服务”等为一体的普惠金融工作站，让农民群众享受“零距离”金融服务。

“1+N”模式激活特色产业链

产业兴旺是乡村振兴的重点。全省农商银行因地制宜，积极对接当地重点特色产业，围绕农业产业链、商户扫码流量创新金融服务。

蕲春农商银行作为湖北省道地药材（蕲艾）金融链长服务单位，对种植户、专业合作社等产业链上下游经营主体运用“荆楚小康贷”“艾商贷”“艾农贷”等产品进行全链条支持。截至目前，蕲春农商银行已累计向603户艾草种植户和专业合作社发放贷款724笔，余额达4.14亿元。

在支持特色产业上，全省农商银行采取“1+N”模式支持龙头企业融资，以大带小，“贷”动产业链上市场主体协同发展。如宣恩农商银行以仓单质押方式，为伍台昌臣茶业公司发放贷款1200万元。该公司通过“1+N”模式带动周边28家小微茶企，按照有机茶标准创建基地1.28万亩，惠及茶农2010户。

有“码”就能贷，多扫能多贷。对于使用农商银行收款二维码的商户，可把扫码流量数据变成从农商银行获得贷款的信用。全省农商银行创新“码商e贷”，以商户扫码收单业务流量来确定可贷款额度，并实行利率优惠，降低商户融资成本。截至9月末，全省农商银行已累计拓展扫码商户270.6万户，签约“码商e贷”21.7万户，贷款余额116.6亿元。