中银富登村镇银行坚守战略定位 践行数字普惠 助力乡村振兴

国家“十四五”规划《纲要》提出走中国特色社会主义乡村振兴道路，全面实施乡村振兴战略。村镇银行作为我国农村金融体系的重要组成部分，在国家金融体系中发挥着“毛细血管”的重要作用。作为中国银行“一体两翼”的重要组成部分，中银富登村镇银行在总行党委的坚强领导下，坚守战略定位，践行数字普惠，持续为金融助力国家乡村振兴战略贡献中行力量。

为有效解决县域中小微企业、个体商户和三农客户等普惠客户融资难、融资贵问题，2011年起，中国银行联合新加坡淡马锡旗下富登金控，在全国批量化、标准化发起设立中银富登村镇银行。2011年3月，第一家村镇银行在湖北省蕲春县开业。2020年8月，作为中银富登管理总部的中银富登村镇银行股份有限公司在雄安新区正式开业，成为监管部门批准成立的国内首批投资管理型村镇银行之一。

作为中国银行发展普惠金融、支持县域经济、助力乡村振兴的重要平台和特色品牌，中银富登村镇银行通过规模化发展、集约化管理、专业化运作，逐步建立起兼顾业务增长、风险管控和成本节约的可持续发展模式。截至2021年末，中银富登村镇银行共设立法人机构126家、支行网点189家，形成了覆盖全国22个省（区市）县域农村的金融服务网络，先后获得“全国服务三农与小微企业优秀单位”“中国银行业线上服务创新案例”等荣誉奖项。中国银行业协会首次举行的村镇银行行业评估中，12家中银富登村镇银行获评“全国村镇银行综合服务能力百强单位”，1家中银富登村镇银行入选“全国村镇银行精准扶贫十佳单位”。

不忘初心始终坚持党建引领

村镇银行扎根县域，面向基层，党建工作尤其重要。中银富登村镇银行党委2017年成立，是一个比较年轻的党组织；党建工作在很短时间内就实现了从无到有、从夯实基础到充实提高的转变，成为服务县域市场主体的力量源泉，形成了符合自身特点且务实管用的党建工作要领。

形成“三个一”工作方针，坚持“一个统领”，建立“第一议题”等长效机制；落实“一个责任”，辖属法人行全部成立党支部，压实党支部主体责任，确保支农支小方向不偏；围绕“一个使命”，不断强化党员从事普惠金融事业的使命担当。

把党的领导融入公司治理环节，中银富登村镇银行将党建同时写入投管行和法人行章程，严格落实“双向进入、交叉任职”要求；在投管行层面，党委发挥核心领导作用；下辖法人行层面，实现党支部对重大问题的研究把关。

始终坚持党建引领各项工作，中银富登村镇银行紧密结合党建与经营管理中心工作，以党史学习教育等主题教育为契机，梳理“我为群众办实事”清单任务并逐项解决，推动各法人行深入挖掘本地红色资源、走向田间地头，在解决客户需求的实践中领会党史学习教育的深刻内涵。同时，坚持以党建引领促进文化发展，打造以“不取客户一针一线、不弄虚作假、不放弃任何帮助别人和提升自己的机会”“三大铁律”为核心的企业文化，员工内化于心、外化于行，成为中银富登村镇银行在县域农村发展普惠金融的“名片”。

扎根县域坚守支农支小定位

支农支小是村镇银行的初心使命、特色优势，中银富登村镇银行自设立以来，始终坚持中国特色金融的政治性、人民性，全心全意为客户服务，助力脱贫攻坚、发展普惠金融成效显著。“十四五”期间，中银富登村镇银行将不忘初心、牢记使命，持续巩固拓展脱贫攻坚成果，助力乡村振兴。

聚焦主责主业，坚守支农支小定位，中银富登村镇银行始终专注支农支小，严格按照监管要求开展存贷汇等基础金融业务，从源头上规避了偏离主业、脱实向虚等行为。目前，中银富登村镇银行贷存比约为100%，反映出中银富登村镇银行真正做到了立足县域，将当地资金投放当地，没有做农村地区资金的“抽水机”。截至2021年末，中银富登村镇银行累计服务客户数超410万户，累计发放贷款近2500亿元，为超过70万客户提供了贷款服务，户均贷款约为16万元。其中，涉农及小微贷款占比超过92%。

助力脱贫攻坚，持续加大信贷投入，在国家安排部署精准扶贫工作之初，中银富登村镇银行就制定了助力打赢脱贫攻坚战的“1234”战略，即全面落实脱贫攻坚任务；坚持造血扶贫、合规扶贫；坚持定点扶贫、金融扶贫、公益扶贫；落实资源倾斜、科技赋能、创新驱动、制度保障。同时，中银富登村镇银行充分利用国家产业扶贫、易地扶贫搬迁、金融扶贫小额信贷等政策，创新产品服务，助力设立机构的34个原国定贫困县全部摘帽，在广大贫困户心中打造了一张中银富登村镇银行的“扶贫名片”。

发展普惠金融，全面助力乡村振兴，在扎实巩固拓展脱贫攻坚成果、接续全面推进乡村振兴的新阶段，中银富登村镇银行抓住金融供给侧结构性改革与乡村振兴等政策机遇，加快产品创新与服务升级，下沉金融服务重心，不断提升普惠金融服务的适配性与满意度。例如，中银富登村镇银行建立了“乡村振兴项目库”，采用“项目管理”的方式，由各地法人行发掘本地特色涉农产业，结合当地政府规划，有意识地培育、整合成项目。截至2021年末，“中银富登乡村振兴项目库”项目数量约900个，累计储备意向贷款金额约80亿元，放款超2万户，累计投放金额超40亿元，有力支持当地涉农小微企业和特色产业。

发挥村行特色创新产品服务

中银富登村镇银行把网点机构设在县域乡镇，中西部地区机构占比65%，贴近农村，绝大部分一线员工来自当地县域。中银富登村镇银行根据客户需求，优化产品渠道、业务模式和贷款政策。

中银富登村镇银行根据各县域经济发展程度、农业工商业经营情况的不同，制定特色授信政策；接受“准抵押”押品，有效解决农业客户融资缺乏抵押物的难题，抵押物类型充分考虑当地产业特色，运用创新化的评估方式进行价值评定，包括榨菜池、花卉大棚、滩涂养殖证等；系统自动参数化计算贷款规模，掌握真实信贷需求，并跟踪关注市场行情，动态调整种植养殖品种参数，避免盲目投放造成的行业风险；以乡村特定贷款用途核定特色授信方案，用专项产品支持乡村振兴。

中银富登村镇银行结合国家政策，创新开发了中银富登“乐家贷”“宜居贷”“欣农贷”等为广大三农客户量身定制的涉农贷款产品，用专项产品支持乡村振兴。中银富登村镇银行“欣农贷”则按照经营种类和用途，分为家庭农场、种植、家畜、水产、棚菜、实业、普惠等10大类，并充分考虑各涉农行业特性开发了60余种子产品，同时因地制宜创新抵质押担保方式，让三农客户的抵押品更加丰富，全面满足三农客户种植养殖等生产全流程资金需求。截至2021年末，中银富登村镇银行“欣农贷”贷款余额超130亿元。

践行数字普惠打通农村金融“最后一公里”

对村镇银行而言，把握数字普惠新契机不仅是做好县域金融服务的必要手段，也是自身在数字化时代突破瓶颈、谋求变革发展的必由之路。中银富登村镇银行很早就确定了“科技立行”的目标，自主建设和维护信息科技系统，持续打造数字普惠商业模式，先后开展了“一号工程”“二号工程”进行科技攻关，形成了涵盖营销、产品、风控、运营和人员管理的数字普惠体系。其中，移动业务平台和线上贷款的落地实现了中银富登村镇银行商业模式的数字化升级，保证了中银富登村镇银行线上产品与线下业务的一体化，打通了农村金融服务的“最后一百米”。

中银富登村镇银行打造了“线上线下一体化”移动营销模式，通过应用人脸识别、电子证书、电子印章、数字地图等技术，客户经理手持PAD，登门拜访县域农村客户，在线上就能实现信息采集、开户、进件、审批、贷后等全流程操作。中银富登村镇银行研发的“PAD自动决策贷款”和“中富翼贷”很受县域农村客户欢迎。首款产品“PAD自动决策贷款”，是专门针对三农客户，根据“整村推进”特定场景量身定做的批量业务“整村推进信用贷”，小额贷款最快15分钟就能完成自动审批；首款线上产品“中富翼贷”，是一款小额经营性纯线上信用贷款产品，通过大数据技术应用，为缺乏完整信用记录的小微客户提供便捷高效的信贷服务，客户申请贷款、签订合同以及用还款均通过手机自助完成，平均3分钟就能完成审批和放款。

中银富登村镇银行的数字化风控、数字化运营和数字化管理等中后台数字化升级，例如，中银富登村镇银行基于人工智能、知识图谱等新工具建立了智能风控体系，各环节信贷人员可通过“客户洞察系统”实时获取贷前、贷中及贷后的小微企业客户风险画像，提高了风险管控的精准度。再如，中银富登村镇银行正在攻关的“二号工程”，以大数据和人工智能为手段，建设智慧人力、机构内控画像、员工异常行为管理、关联交易管理监测、智能风险管理、业务大数据营销、财务数字化及反洗钱管理等“八大平台”，全面优化内部管理流程，提高了乡村振兴金融服务质效。

促进脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接

中银富登村镇银行按照国家部署，根据中银集团发展普惠金融、助力乡村振兴的整体安排，提高政治站位，发挥自身优势，提升普惠金融服务质量，为乡村振兴作出应有贡献。

中银富登村镇银行持续加大对已脱贫客户的信贷支持力度，“摘帽不摘政策”，推动可持续发展；对脱贫攻坚之后产生的易地搬迁、就业安置、危房改造、教育扶持、健康养老、生态绿色等新需求开展金融服务；坚持支农支小定位不跑偏，坚定中银富登商业模式不动摇，继续在县域乡村深耕，持续推动线上贷款、O2O移动业务平台、普惠金融服务点等创新模式和手段落地应用；做好脱贫人群的普惠金融服务，完善业务流程，优化信贷审批模型，实现小额信贷的线上化批量化智能化，增强巩固脱贫成果及内生发展能力。

在巩固脱贫攻坚成果的同时，中银富登村镇银行在乡村振兴战略领域精耕细作，大力推进“六个对接”：对接农村土地和经营制度改革，服务农村新型经营主体；对接集体产权制度改革，服务农村集体经济；对接农业产业强镇示范建设和“整村推进”工作，服务农业特色产业；对接乡村振兴核心企业，服务上下游小微企业和农户；对接返乡创业人员经营需求，服务涉农个体工商户；对接农村生态宜居需求，服务“美丽乡村”“厕所革命”。

中银富登村镇银行将紧抓国家全面推进乡村振兴战略机遇，持续升级数字普惠商业模式，以建设新时代一流村镇银行为目标，持续巩固国内村镇银行领先地位，打造中银新品牌！