靖江农商银行 强化数据分析打造智能风控

2022年以来，江苏靖江农商银行以各类系统为载体，完成数据整合，嵌入信贷全流程，全力打造智能风控体系。

该行为客户精准“画像”，多维度采集客户信息，建立特色化金融数据库，通过“点对点”的方式采集农户、市民、企业职工、机关人员的基本信息，并依托党建结对，与各镇、村委会、街道、企业、局机关等主体“面对面”数据共享的方式完成信息真实性的交叉校验，归纳整合形成客户基本信息数据库。除基本信息外，数据库还融入了本地社保、公积金、房产、行内银行流水等信息，并以“背靠背”评议、分层走访、“政银”联动的方式采集客户生产经营、偿债能力、社会信誉等“软信息”，形成真实可靠、内容丰富、角度多样的客户数据，为信贷投放提供了依据。

该行加强账户监测，整合行内数据，结合江苏省农信联社审计平台，建立贷记卡和收单账户相关模型，监测客户行为数据，及时了解客户交易状况；加强对银行账户、支付账户及支付结算行为的监测，自建“电信诈骗平台查控信息”“异常交易账户监测模型”，提高了靖江农商银行涉案账户监测、管理效率。

该行强化风险预警系统应用，以风险预警系统为载体，嵌入全流程风控联动理念，将预警信号作为客户授信、审批环节的风险审核点，通过“系统提示+现场核实+外围调查”等系列非现场与现场科技工具的运用，增强客户信用风险的识别能力。