荆州农商银行荆州支行“链式微贷”破解“融资五难”

湖北荆州农商银行发力微贷转型，加强金融产品研发创新，推广“B（银行）+1（核心企业）+M（上下游客户资源）”链式微贷金融服务，重点解决中小企业融资难题。

该行利用闭环管理解决信用“甄别难”，精选信用良好的核心企业，依托交易记录对上下游小微客群进行信用分类，列出信用客户清单，由供应链核心企业或产业链龙头企业、政府担保部门等提供担保金，明确风险责任，开展双向交叉验证，解决链上小微客群财务信息不透明等问题；利用科技赋能解决资金“回款难”，农产品生产加工企业、生产资料经营批发企业普遍存在“账期长”“回款难”现金流不足等问题，针对企业生产经营活动中原材料采购、成品销售存在单次、单品种交易量小、交易频繁的特点，借助湖北省联社“楚天农商云”建立客群信息“大数据”，对接政府部门数据、人民银行中征系统数据、评估机构数据和税务发票验真数据，实现“一次授信，线上办理，随时可贷、随时可还”，提升资金周转效率；利用流程再造解决小微“风控难”，配套“1+6”管理策略，1个链条对应一个微贷产品模型，一份行业调研和可行性报告，一套严格的准入条件，一套明确的业务操作流程、一套完整的合同协议、一套有效的担保机制，择优梳理品质好、技术强的生产基地、经销商、家庭农场、合作社、农户等，提升准入名单的可靠性，确保债权、产权明晰，业务交易真实，合同合法有效，价格市场公允，履约环节清晰。

该行还利用渠道增信解决链条“贷款难”，通过对接重点核心企业的上下游客户开展信贷支持，累计对多家公司合作开展链式微贷业务授信5亿元，截至目前已累计发放各项链式贷款596笔，累计金额7.29亿元；利用产融结合解决营销“获客难”，农产品产业品种多、产供销分散、规格等级多、专业性强、复杂程度高，容易受到自然风险、市场风险等因素的影响，与6家政府担保平台合作，将链式微贷与绿色金融、创业创新、新市民服务有序衔接，全要素筑牢“强县工程+共同缔造+银政战略+村银共建+金融村官+整村授信+链式金融+金融驿站+三乡工程+信用工程”服务链条。