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太原农商银行党委书记、董事长张树森
党的二十大报告指出，要建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，加快建设制造强国、数字中国，以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴。《银行业保险业数字化转型指导意见》中明确提出，要全面推进银行业数字化转型，积极发展产业数字金融，打造数字化的产业金融服务平台。对于地方法人银行来讲，以数字化转型推动高质量发展，是强化金融服务实体经济能力，助力现代化产业体系建设的必然选择。当前，农信社、农商银行正处于转型期和分化期，如何适应数字时代的生存发展能力，走好数字化转型发展之路，锻造差异化竞争优势，开辟更大的发展空间，成为正在探索和思考的一项重要课题。
改制以来，太原农商银行在省联社党委的大力支持下，围绕定位清晰、治理高效、风险可控、队伍专业四个方面，提出了打造差异化核心竞争力的三年规划，制定了2022年破局起势、2023年全面攻坚、2024年全面提升的阶段性目标。特别是在业务转型上，立足省会城市农商银行实际，确定了以零售业务和对公业务“两翼齐飞”为发展战略，着力提升零售业务标准化水平和对公业务专业化水平。对公业务专业化水平在数字经济浪潮下，打破常规探索数字赋能，紧贴需求进行产品创新，通过物联网、区块链等技术手段，实现底层资产数字化、透明化、可视化，对交易标的进行实时的、可信的全方位监控，因地制宜地打造差异化核心竞争优势，形成有特色的数字化产业金融服务体系和生态成为该行探索和实践的创新方向和战略选择。该行通过搭建数字化的产业金融服务平台、完善创新服务保障体系等措施，克服了对公业务数字化转型的种种困难，探索出了一条高效、低成本、系统与时俱进的对公业务数字化转型之路，完成了满足全省多法人使用的“晋享e链”产业数字金融平台的基础建设工作，实现了对公业务专业服务能力的跃迁。截至2月底，太原农商银行已为供应链核心企业及其链属企业授信45亿元，用信金额为15.267亿元。
一是搭建数字化的产业金融服务平台。太原农商银行通过搭建数字化产业金融服务平台，实现了业务场景化、资产数字化、风控智能化和经营服务生态化。首先，该行积极对接煤炭、钢铁为代表的核心企业网络平台，主营物流的多式联运平台、仓储平台等，运用大数据、人工智能、区块链等数字技术实时、批量、精准、安全地获取数据，并将数据进行系统管理分析，完成业务场景化和资产数字化。然后，该行运用金融科技手段实现线上标准化操作和动态数字化风控，实现风控智能化；运用数字技术实现线上要素采集、真实性核查、业务办理、数据交互等操作，提高产业链供应链金融业务标准化程度；对商流、物流、资金流、信息流进行动态监测，交叉验证，辅助税务、征信和工商等权威数据进行校验，形成完善的数字化风控体系和有效的动态贷后管控机制。最后，该行广泛对接煤炭、钢铁等产业企业，制定《链信通》《池信通》管理办法逐步完善相应的产品体系，支持信贷转型，打破产品界限，拓展金融服务边界，逐步构建产业数字金融生态。同时，在平台落地方面采用“硬件+软件+服务”的产业数字金融云原生信创一体机方式实现本地化部署，为太原农商银行快速提升数字化信贷水平、缩短项目实施周期、业务快速落地提供了强有力的保障。二是完善创新服务保障体系。太原农商银行成立产业数字金融业务敏捷小组和供应链金融中心。敏捷小组成员包括信贷管理部、公司金融事业部、风险管理与资产保全部、法律合规部和支行的业务骨干，形成敏捷机动，高效沟通的机制，作为对内完善制度、产品、系统等方面的中后台支撑。供应链金融中心隶属公司金融事业部，专营产业链供应链金融业务，直接对接筛选目标产业链、核心企业、目标客户，作为面向市场的第一梯队，前台、中台、后台快速联动，推进产业数字金融创新服务。与此同时，太原农商银行聘请业内专家强化信贷人员培训，持续提高信贷人员的专业技能和素养，逐步打造成一支熟悉区块链、大数据等技术，具备一定的理论素养、专业技能和数字化风险防范意识的复合型人才，为产业数字金融模式在业务中迅捷应用奠定人才基础。
太原农商银行产业数字金融实践任重而道远，为了更大程度地发挥产业数字金融的积极作用，更好地推动对公业务数字化转型，太原农商银行将积极践行以下举措：
一是在更多产业场景探索数字化信贷和数字化风控体系。太原农商银行将在建立和完善交易数据信息采集、管理、分享、利用机制的基础上，在更多的产业场景扩展交易信用信息维度及关键指标在综合评分卡中的比重，逐步探索建立数字化信贷综合评分模型，实现原有主体信用评价体系的有效补充，建立囊括“主体信用+交易信用”的更完备风控体系。二是打造符合产业数字金融发展要求的人才队伍。太原农商银行将重点引培能够精准把握场景需求、掌握数据量化分析，能够通过场景数据分析风险点设计数字风控逻辑、完成风控建模的专业人才及复合型人才；在此基础上，加强业务、技术、合规等部门的融合联动，建立柔性敏捷的产业数字金融小组，做好内部协同、客户协同、生态协同，为产业数字金融的落地实施提供组织保障。三是做好先行先试排头兵，打造更多样板工程。太原农商银行已经作为全省数字供应链金融落地试点行，下一步，太原农商银行将在业务落地和探索实践中，与聚均科技合作进一步挖掘产业数字金融的价值和潜力，共同在信贷政策、制度建设、流程设计、风控模型等方面形成更多样板工程。
对公业务数字化转型是一项复杂的系统性工程，太原农商银行将继续构建对公场景、快速做大流量、嵌入金融业务，布局金融服务生态圈，谱写以数字化转型深化服务实体经济，支持地方经济发展的新篇章。
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