人行铜鼓县支行创新“三加三联”模式 推进整村授信助力乡村振兴

为推进农村信用体系建设，人行铜鼓县支行联合江西省铜鼓县就业局，选择铜鼓农商银行作为试点，推动该行探索“三加三联”模式，即“银行+政府”联管、“专业+系统”联评、“服务+产品”联供，大力推进整村授信，调动更多金融资源向农村聚集，为助推全面乡村振兴注入源源不断的金融“活水”。

2021年，当地人民银行、铜鼓农商银行、就业局签订了《全面推进铜鼓县就业创业信用村建设合作协议》，按照协议约定，“银政”双方定期专题调度协商，聚集难点、焦点开展商讨化解；选派9名优秀客户经理到9个乡镇挂职乡村振兴工作站副站长，支持农村经济发展；人行铜鼓县支行指导铜鼓农商银行联合各乡镇开展党建联建共建；铜鼓农商银行抽调业务骨干配合包村客户经理组成专业团队，对整村授信进行全程参与指导。截至3月末，该行已与72个建制村签订了“整村授信合作协议”。

人行铜鼓县支行指导铜鼓农商银行筛选村“两委”成员、乡贤、村医、商超经营者等作为“三轮评级”的评议员，与包村客户经理共同开展整村授信的信息采集，对各建制村进行“三轮评级”；各村包点客户经理采集“垄上行”服务模式，重点走访经济能人、种植养殖大户，做好精准建档工作。截至3月末，该行已采集18105户农户信息，同时校验建档信息的真实性，深入客户家中、营业场地、田间地头走访，采取“一户三源”模式（一户的信息要有3个不同渠道来源），确保农户信息真实可信。

人行铜鼓县支行指导铜鼓农商银行创新开发“乡贤贷”“振兴贷”“黄精贷”“造林贷”等涉农信贷产品，支持铜鼓县302家农民专业合作社、家庭农场、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体的融资需求。截至3月末，该行发放“黄精贷”5100万元、“造林贷”3409万元，发放新型农业经营主体和农业龙头企业贷款2.23亿元。在业务办理环节做“减法”，推广手机银行， “一站式”完成开卡、征信查询、贷款准入、调查、审查、审批、签约、放款审核、贷后管理、中间业务签约等操作，实现农户贷款“一趟不用跑”、客户经理“最多跑一趟”，农户和企业申请贷款从原来的5天—7天缩短到半小时内即可完成。在减费让利过程中做“除法”，对信用村推进“整村授信、批量授信”快速服务模式，对优质客户实行授信“白名单”制度，提供贷款优先、额度优享、利率优惠的服务，不同等级的信用户享受差别化贷款额度和利率。目前，该行整村授信年化利率降至4.5%—5.5%，大大减轻了农户贷款利息负担。