补金融科技服务的短板

金融科技的应用使银行不再受时间、空间限制，能全时空地为消费者提供金融服务，并将金融服务融入消费者的生活和工作场景中，不但大大降低了消费者获取金融服务的时间成本，而且让接受服务者的“画像”更精准，提升了金融机构风控能力和金融产品的适用性，可以让金融产品从“千人一面”到“千人千面”转变，让金融服务更有效。综合分析目前的金融科技服务功能，主要还是围绕提高银行工作效率、安全性，降低成本等自身的安全和利益，以及为消费者提供便捷服务两个方向，后者的功能某种程度上讲，也是金融机构为了更好地开拓业务，就目前金融科技的功能而言，忽视了客户及所属行业获取金融支持做大做强和持续发展的功能。

当前金融科技系统存在许多弊端和短板，其分析系统所获取的信息、数据相对不完善，没有将产业、行业发展趋势及整体产业、行业的综合情况纳入其中，也没有将企业主要决策者个人人品、行业分析能力及管控能力等影响企业长期良性发展元素纳入其中，目前的金融科技系统不能给客户正确决策提供有益帮助，反而会引导客户做出错误的决策，金融科技系统依托客户眼前的经营、信用等数据评定客户信用等级进行授信，信用度较高的客户在多家银行同时授信现象普遍存在，获取金融支持极其便捷，易使部分“优质客户”盲目自大，助长客户不理性的消费或投资，无序扩张或投资新领域。因获取金融支持太过容易，造成投资失败的案例比比皆是。目前的金融大数据系统所分析得到的是“短线、浅面”的信用数据，对小额贷款或短时间内保障银行利益起到作用，无法保证银行的长远利益，极可能会造成对金融系统的极大伤害，并造成社会资源的浪费“，恒大”等一批企业的现状就是最有力的佐证。

目前的金融科技狭隘性非常明显，没有能从促进国家经济平稳发展的角度考虑问题。过度支持“高信用客户”的怪象，造成了不正当竞争、产能过剩、社会资源浪费现象凸显。金融服务的目的，是为了促进经济发展。抵押贷款模式确实影响了经济发展，虽说大数据下的信贷模式极大地促进经济发展，但也造成了对经济发展较大的伤害。完善当前金融科技支持下的信贷模式已到了不得不认真思考的时期；不能过度依赖金融科技所提供的数据，非常有必要将产业、行业整体发展情况纳入金融科技系统，建立起赋能经济长期良性发展的金融科技系统，防止因金融过度支持造成产能过剩的浪费。对产业、行业的综合分析，从金融机构行业服务方面来讲，已超越了服务范畴，但认真细想，此“跨界”服务是一件利国、利民、利金融机构的好事，谁先占据“融资+融智”的“新金融”赛道，谁就会赢取发展的主动权。因此，我们的金融机构在数字化转型时，要用“利他思维”考虑问题，要重新确定自己的数字化转型定位，把强客户、赋能可持续发展内容纳入数字化转型中。

新金融科技是一个综合性的工程，涉及面广、工作难度大，金融机构也要充分发挥“大数据+员工综合素质”的作用，弥补暂无获取决策性信息的缺陷。政府职能部门在新金融科技系统建设中要起主导作用，协调不同机构，推进和建立共享数据系统，以达到金融资源对经济的有效推动。