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中银富登村镇银行（以下简称：中银富登）是中银集团投资有限公司服务乡村振兴的专业平台，以及国有大型银行践行金融工作政治性、人民性的重要举措。在中国银行重点支持下，中银富登在全国22个省（区、市）设立134家村镇银行，资产规模超1100亿元，服务客户近500万户，是全国机构数量最多的村镇银行集团。
主题教育开展以来，中银富登切实把习近平新时代中国特色社会主义思想转化为坚定理想、锤炼党性、推动工作的强大力量，将村镇银行“地处县域、扎根农村”的机构特点转化为“距离基层更近、惠及群众更广、服务‘三农’更实”的经营特色。中央金融工作会议召开后，中银富登迅速将思想和行动统一到习近平总书记重要讲话精神和中央金融工作会议决策部署上来，聚焦乡村振兴主责主业，坚守支农支小定位，坚持稳健经营和高质量发展，以实际行动交上一份服务乡村振兴的“中行答卷”。
聚焦乡村振兴
扎实服务实体经济
坚持扎下身子、走村入户，将金融服务送到田间地头。中银富登的客户经理手持PAD移动设备，在田间地头开卡、到农户家中授信，用脚步丈量乡村，将金融服务直接触达县域、乡村以及偏远地区的基础客群，让村镇银行成为村民“身边的银行”。目前，中银富登覆盖了1.8万个行政村，占所在县域全部行政村的40%。主题教育开展以来，中银富登实施“党建手牵手”包村到人活动，进一步提升下沉服务的质效，目前已实现9600多个行政村的包村责任人对接。
坚持支农支小定位，服务客户所需所急。中银富登将支农支小作为立身之本，聚焦乡村振兴主责主业，以实际行动助力现代化农业强国建设。“锦上添花易、雪中送炭难”，中银富登坚持差异化经营，持续将小额、信用、经营性贷款作为展业重点，在县域乡村热土上播洒着金融“及时雨”、注入着金融“强心剂”。截至2023年9月末，中银富登户均贷款仅17万元，仅为行业平均值的一半，在可比同业中处于最低水平；农户和小微企业贷款占比达到93.29%，信用贷款和准抵押贷款占比达到73.64%，经营性贷款占比92.78%，且相当一部分客户为首贷户，切实解决了县域基础客群的“融资难”问题。
以产业振兴为抓手，全面助力乡村振兴。产业振兴是乡村振兴的重中之重。中银富登提出服务乡村产业振兴“六个对接”工作思路，重点支持县域范围内比较优势明显、带动能力强、就业容量大的产业，把各地“土特产”做成“大文章”。在农业种植养殖、农产品收购、物流运输等90多个行业，中银富登结合当地经济特点打造“一县一业”差异化支持模式，“一县一业”贷款余额达到107亿元。例如，在“中国大蒜之乡”的河南杞县，中银富登围绕10月大蒜种植、3月蒜薹上市、4月鲜蒜成熟、6月干蒜入库的全周期流程，针对种植、收购、冷藏、贸易等不同环节的客户提供全方位金融服务，大蒜行业年发放贷款两亿元以上。
擦亮国有银行底色
服务国家重大战略落地
强化金融保障，服务国家粮食安全战略。中银富登把服务国家粮食安全和重要农产品供给摆在突出位置，做好粮食种植、加工、流通全产业链服务，以金融力量筑牢粮食安全防线。针对夏粮收购面广量大、时间紧、任务重的特点，中银富登在贷款额度、担保方式、利率方面做出豁免安排，支持本金到期后无还本续贷，极大提高了夏粮收购商的融资便利性。同时，中银富登加大现金服务力度，满足夏粮收购商的取现需求，确保“粮出手、钱到手”。2023年，中银富登共为2100余户粮食收购商提供信贷资金15.8亿元，同比增长70%，客户覆盖范围扩大了30%。
发挥示范引领作用，服务雄安新区建设。2020年8月，中银富登投管行在雄安新区正式开业，成为首家总部入驻雄安新区的全国性银行业金融机构，以实际行动示范引领北京非首都功能疏解。开业三年以来，中银富登创新推出“分包商建筑贷”“征迁贷”“雄安易贷”等特色产品，全力服务雄安新区的基础设施建设和传统产业转型升级，累计投放贷款接近32亿元，惠及2000多户小微企业、个体工商户和“三农”客户，累计向雄安新区贡献纳税收入9400多万元。
发挥特色优势
提升金融服务可得性和满意度
聚焦实质风险，建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。针对县域客群普遍经营管理不规范、财务报表不健全等现状，中银富登从风险实质出发，创新风险管理模式，重点掌握客户“软信息”，确保贷款用途真实性；重视借款人第一还款来源，“轻押品而重人品，轻报表而重现金流”；打破“唯押品论”，破解抵押物不足造成的“融资难”问题，纯信用类贷款占比超过35%；创新准抵押等担保方式，接受包括农村集体土地上的房产、大棚、鱼塘等作为“准抵押物”，准抵押贷款占比达到39%；推出无还本续贷和“随借随还”服务，大幅节省客户利息支出，缓解“融资贵”的难题。
响应本地化需求，因地制宜创新产品。中银富登实施本地化经营，充分发挥“决策机制灵活、审批速度快、服务更贴身”的特点，全国范围内先后创新推出“郫县豆瓣酱贷”“龙岗科创贷”“象山渔船贷”“睢宁农机贷”等400余种为当地客群量身定制的贷款产品。例如，山东曹县中银富登在深入一线、问需于客户的基础上，接续创新推出“淘宝贷”“木材贷”等产品，并提供“小微企业贷款受理不过夜、农户贷款现场办理完毕”等高效服务。截至2023年9月末，曹县中银富登服务贷款客户数1.06万户，超过当地“四大行”小微及涉农贷款客户数总和，贷款余额24亿元，市场份额与当地“四大行”看齐。
坚持风险底线
实现稳健可持续发展
践行数字普惠，牢牢守住风险底线。防控风险是金融工作的永恒主题。中银富登始终将风险管控摆在首位，坚决不以牺牲风险为代价追求业务发展，资产质量持续优于行业并保持较低水平，以“三大铁律”为核心的合规文化深入人心，自机构成立以来未发生业内案件。同时，中银富登以大数据赋能，挖掘整合内部系统各项沉淀数据，并引入多元化外部数据，在此基础上开发了40多个风险模型和系统，构建了以客户为核心的全生命周期风险管理，大幅提高客户风险识别精度。
探索建立可持续经营模式。中银富登作为国内首批试点设立的投资管理型村镇银行，在各项业务保持较快增长的同时，不良率长期保持在2%以下，基本形成了“保本微利”的商业模式。十多年来，中银富登始终坚持党对金融的全面领导，确保中国特色金融的政治性、人民性定位不偏；坚持支农支小定位，贯彻中央重大部署和服务实体经济；坚持穿透与垂直管理，强化总部集中服务和强力控制；坚守风险底线和可持续经营要求；坚持科技赋能和数字化导向；坚持廉洁自律与全面从严治行。中央金融工作会议重点强调，中小金融机构特色化经营和处置化解风险，中银富登的实践探索将提供有益参考。
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