从“小而苦”到“小而美”

吉林龙山榆银村镇银行董事长贾永军

辽源市地处吉林省东部长白山向西部松辽平原的过渡地带，是满族重要发祥地之一。龙山区是辽源市委、市政府驻地，是当地政治、经济、文化、交通和贸易中心，下辖一镇、一乡，常住人口32万人。

龙山榆银村镇银行董事长贾永军首先向笔者介绍了龙山区的基本情况后，接着便“抖”出自己的“家底”：龙山榆银村镇银行成立于2014年3月，目前设有两家支行、5个部室，员工58人。截至2023年12月末，该行资产总额11.12亿元，各项贷款7.71亿元，负债总额10.37亿元，存款9.52亿元。

“管好放活”拓市场

贾永军告诉笔者，龙山榆银村镇银行自开业以来，在主发起行榆树农商银行党委的领导下，立足当地，坚守定位，以支农支小为己任，坚持“稳中求进”的总基调，从建章立制入手，建立了完善、科学、规范、标准、高效的管理制度和工作运行机制。但是，近年来，面对国有大型银行业务下沉、贷款利率下降的双重“挤压”，龙山榆银村镇银行（以下简称：龙山榆银）发展遇到了瓶颈，一度陷入了困境。2020年10月末，该行贷款余额仅为2.06亿元，存款4.37亿元，呈现出“小而苦”的窘境。

对此，2020年10月后，龙山榆银在发起行科技赋能的引领下，坚定“三年零售数字化转型攻坚”战略目标，努力为实现“五年区域一流现代‘小而美’银行”发展愿景开展各项工作，以支持乡村振兴为抓手，凝聚共识、汇聚力量，开启了零售转型之路，为实现高质量发展筑牢基础。

据悉，发起行榆树农商银行在“管好、放活、赋能、共享”的原则指导下，充分履行大股东的职责，对于榆银系村镇银行确定了“稳中求进”的工作总基调，明确了“防风险、调结构、谋发展、促改革、严管理、抓党建”6个方面的重要工作，带领榆银系村镇银行顺应业务发展、客户需求、产品创新需要，研发了“信贷智能管理系统”与“绩效考核体系”，全面引领榆银系村镇银行开拓零售转型之路，按照“支农支小，零售转型”战略布局，充分发挥“小、快、灵”的优势，深入开展“银企”对接活动，以行为单位进村入户，走街串巷营销新农户、新型农业经营主体、个体工商户，按照国家战略要求主动服务区域经济发展。在引领榆银系村镇银行零售转型过程中，榆树农商银行为榆银系村镇银行制定明确的时间表、路线图，并实行周例会、月调度、季通报制度，强力推进榆银系村镇银行零售转型工作。

数字转型初告捷

贾永军细致地向笔者谈到，为了更好地把“吉林省联社工作会议和榆银村镇银行高质量发展大会精神”落到实处，在发起行和管理部领导下，龙山榆银迅速统一思想、转变观念、调整策略、扎实工作；进一步明确客户定位，坚持以“农、散、小、快、零”服务零售客户定位，以信息化赋能、数字化驱动为手段，以“两服、四进、四送、四员”为载体，开展“三体结合、一体推动”专项活动，合理运用“党建+金融”平台；坚定“稳中求进、强基固本、统筹发展”基调，树牢“保质量、调结构、稳增长”经营思路，努力在回归本源、专注主业、支农支小、零售转型等方面下功夫。

截至2023年12月末，龙山榆银各项贷款余额7.7亿元，比2020年12月末增长5.52亿元；线上贷款余额3.29亿元，占各项贷款比例的42.67%，其中“榆农快贷”余额973.83万元，“工薪贷”余额985.52万元，“天使贷”余额29.3万元，“园丁贷”余额424.85万元，“金领贷”余额1.06亿元，“房易贷”余额5695.8万元，“榆微快贷”余额9146.6万元，“乡村振兴贷”余额4995.76万元。贾永军兴奋地向笔者逐一报出了龙山榆银喜人的“成绩单”。

立足地域方得胜

“村镇银行作为地方性法人机构，人员少、规模小、成本高，若与国有大型银行和商业银行相比毫无优势。只有按照发起行的战略部署——‘短、平、快’的要求，聚焦‘做农、做小’的差异化发展战略，把普惠金融‘做精、做细’，才能打造‘小而美’具有当地特色的小型农村金融机构。”贾永军继续向笔者分享自己的经营之道。他说：“自2021年以来，龙山榆银便坚持‘以客户为中心’，立足当地袜业资源，针对东北袜业纺织工业园创新推出产品‘袜机直贷’，精准定位客户群体，营销特色金融服务，为袜业企业提供更为高效、便捷、连续的服务，提高获客率，增强客户黏性。”

为全面开展前期线上贷款推广工作，龙山榆银积极推进农村普惠金融，助力乡村产业发展；对辽源商会进行市场调查，寻求合作机会，并与辽源市工商联洽谈，签订《榆快贷战略合作协议》；发动全员对辖内重点商业圈（汽贸小镇）、大型商场（百货大楼、集贸中心、欧亚卖场）等商业集中地进行营销宣传；加强与政府机关部门的沟通，宣传龙山榆银对公务员、教师及其他事业编制工作人员的消费性贷款产品。

2023年，龙山榆银与辽源市工商业联合会开展“辽源龙山榆银村镇银行走进微企暨辽源市工商联‘一行一品’银企对接”系列活动，以此来丰富龙山榆银“党建+金融”的活动载体，推动“三体结合、一体推动”进一步开展。活动中，辽源市工商联与龙山榆银签署战略合作协议，文化旅游产业商会、步行街商贸协会、物流产业商会、酒类饮品行业商会等10余个商业协会、行业协会与龙山榆银信贷人员进行“点对点”对接，提供了交流的平台，强化了龙山榆银对中小微企业的支持作用，同时也为龙山榆银线上贷款产品的推广打下坚实基础。

“龙山榆银将坚持支农支小的市场定位不动摇，着力加大村镇整体授信工作。目前，龙山榆银所辖的‘一乡一镇’共有28个行政村，耕地面积6091.5亩，农户1.48万户，龙山榆银已采集6927户农户数据，完成对28个村的‘三三评议’工作，预授信农户数为1836户、金额1.34亿元，已签约授信307户、金额6534.31万元，用信262户、金额5764.65万元，为龙山区乡村振兴事业注入了强劲的金融‘活水’。”贾永军向笔者说道。