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12 2017
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龙游义商村镇银行开出“金融良方” “本草贷”赋能中药材产业

□ 作者 陈财良

浙江省龙游县南部山区享有“浙西竹库”的美誉,竹林面积超过40万亩,漫山遍野的竹子不但造就了美丽的生态环境,养竹、卖竹也一度成为当地农户增收致富的稳定来源,成为农户的“绿色银行”。然而,由于竹制品加工存在一定的环保问题,以及水源地保护的需要,近年来,当地的竹制品加工业呈现萎缩趋势,加之人工成本不断上升,单纯依靠传统的养竹、卖竹收入日益缩水,已经跟不上共同富裕的步伐,怎么办?

近年来,在“绿水青山就是金山银山”的理念指引下,当地部分农户开始打起林下经济的主意。农户们发现,由于每一片竹林都得到了精心养护,竹林之下完全可以发展林下种植;在收获竹材的同时,增加一份额外的收入,由此催生了一项新的绿色健康产业——林下中药材种植。

“三农”发展的新动态,聚焦了浙江龙游义商村镇银行的目光。在走访了当地中草药种植协会,考察了多个种植基地后,该行发现融资仍然是影响该产业快速发展的瓶颈之一。作为一家扎根农村的“草根银行”,服务“三农”是龙游义商村镇银行义不容辞的责任,支持农户走绿色发展之路,更是一条互利共赢的阳光大道。由此,龙游义商村镇银行推出了一款为中草药产业量身定制的信贷产品——“本草贷”。该产品专属用于支持中药材产业发展,凡是从事中草药种植、收购、加工、储运、分销的农户和个体工商户、小微企业均是其支持的对象,侧重解决借款人担保难问题。

在前期调研中,龙游义商村镇银行发现,当地中药材产业客户普遍存在无法提供有效担保的难题,尤其是从事中草药种植的农户;即便是部分个体工商户、小微企业能够提供一定的抵押担保,也不能与其经营规模、融资需求相匹配。为此,龙游义商村镇银行的“本草贷”产品大量采用了信用贷款方式,在该行已经发放的“本草贷”贷款中,信用贷款占比高达89.52%,单户最高信用贷款余额达到200万元。

由于各品种的中草药从种植到采收周期不一,有的一年就可采收,有的要长达数年,根据每年的行情不同,有的还需要延期采收。为此,龙游义商村镇银行在“本草贷”贷款期限设置上采取了灵活方式,原则上与中草药的种植采收周期保持一致。在目前的“本草贷”贷款中,该行发放的中期贷款占全部“本草贷”贷款余额的18.84%。

据统计,“本草贷”产品全部贷款加权平均利率4.94%,低于该行其他贷款加权平均利率0.5个百分点,实实在在让利农户,彰显了该行服务“三农”的责任与担当。

自推出“本草贷”产品以来,龙游义商村镇银行累计发放贷款3300余万元。截至2023年12月末,该行“本草贷”贷款余额1940万元,支持农户18户、家庭农场3家、中草药龙头企业两家。

龙游县中药材种植始于2012年,在金融的支持下,龙游县的中草药产业近年来得到了较好发展。目前,龙游县中药材种植面积达到3.6万亩,总产量4355.7吨,总产值69.55亿元。

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