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山东巨野中银富登村镇银行董事长闫强
“咱当兵的人，就是不一样。为了国家安宁，我们紧握手中枪。说不一样，其实也一样。都在渴望辉煌，都在赢得荣光……”听到这首军歌，就会让无数军人及听众为此激昂奋进不已。当年，读高中时的闫强，为响应国家号召，积极参军入伍。入伍后，自小习武的他，接连升任副班长、班长，又被选为团部擒拿格斗教员，并多次获得嘉奖。三年后，闫强退伍返乡——山东巨野，成为当地一家国有大型银行的职员，自此他便迈入了金融领域。2011年，经过原国有大型银行多岗位历练后的闫强，经考察推荐，被聘任为山东单县中银富登村镇银行副行长。两年后，闫强升任曹县中银富登村镇银行行长，会同该行董事长联手创造了连续6年存、贷款总规模及年度新增规模全辖第一，他本人还荣获了中国银行总行授予的“优秀共产党员”称号。2022年11月，闫强升任巨野中银富登村镇银行董事长。日前，笔者专程来到巨野县，想一探巨野中银富登村镇银行董事长闫强的管行、治行“秘籍”。
地处鲁西南腹地的巨野县，属黄河冲积平原，物产富饶，自2013年成立以来，巨野中银富登村镇银行便肩负起支农支小、服务县域经济的使命，逐步在龙堌镇、万丰镇、大义镇、太平镇等10个乡镇设立3家支行、4个营业网点及7个普惠金融服务点。截至2023年12月末，该行涉农类贷款余额超12亿元，涉农贷款占比高达92%；普惠贷款余额超13亿元，占比超96%，占比位居全县第一，为县域经济发展作出了积极贡献。
任凭“风浪”高 我自岿然逐浪行
从部队退伍的闫强“变身”为家乡国有大型银行的科员起，他既学会了“抓大放小”业务拓展的别样功夫。当笔者问道，面临国有大型银行服务下沉带来的压力时，闫强可以用“处变不惊”来形容。他表示，面对国有大型银行在县域业务下沉、贷款利率低并轻松“掐尖”、客户流失的竞争局面，巨野中银富登村镇银行并没有因为规模小、品牌影响弱而选择“躺平”，而是迅速调整营销策略，走差异化发展道路，紧盯小额普惠市场，实行错位竞争。该行迅速组织团队进行市场调研，聚焦县域农村客户差异化需求，充分利用“欣农贷”“乐家贷”“宜居贷”等特色“敲门砖”产品，努力打通普惠金融服务的“最后一百米”，提升县域农村金融服务的覆盖率和可得性。
巨野县南部乡镇与金乡县接壤，素有“蒜业十强”的美誉，巨野中银富登村镇银行始终保持着“信贷业务小额贷款批量做”的敏感性，围绕大蒜种植、收储、贸易、加工等上下游产业深入调研，分析不同环节的结算与用款周期，创新推出了“信用额度高、还款方式灵活”的“大蒜配资贷”“大蒜收储贷”“大蒜加工贷”等信贷产品，找到了新的业务增长点。“存款客户有8万户，贷款客户有1万户”。短短十年时间，巨野中银富登村镇银行便把“可望而不可即”的梦想演绎成“闪亮”的现实。
闫强还介绍说：“鉴于巨野原本就是一个传统农业大县，种植养殖业农户众多，但从事商品性生产经营的农业企业相对较少。而‘整村推进’作为最为基础性的营销工具，自开业初期，全行上下统一思想，扎实开展入村、入户、入社区、入园区、入专业市场等基础营销，为每位客户经理划分‘责任区’，通过绘制‘金融地图’的形式‘挂图作战’，深入了解全辖金融服务需求状况和信用环境，再进行集中授信。我行通过‘网格化’模式，纵向到底，横向到边，不留死角和盲区，提高贷款客户的精准度，切实满足了客户的实际需求。同时，通过对目标市场、客户群体、所属行业、客户需求等方面的深度细分，有效地进行资源整合，避免了因信息不对称而产生的风险。通过包产责任到人，有效防范了因个人原因而造成的操作风险，使信贷质量得到保障，为打造‘小而美’的村镇银行奠定了坚实基础。”
党建引领 科技立行
闫强进一步向笔者阐述了政治站位和业务推进的关系，他指出：“长期以来，我行始终坚持‘政治上姓党、业务上姓农’的理念，践行普惠金融工作的政治性、人民性，坚持党建引领中心工作。目前，我行现有在岗员工99名，其中党员19名，6名高管均为党员，全行建有一个党支部。党支部深刻认识党的领导核心地位，高度重视‘双向进入、交叉任职’的工作要求，将党的领导融入经营管理的全过程，为全行发展提供坚实的政治保障。”
为切实融入当地经济发展，巨野中银富登村镇银行主动担当作为，结合中银富登集团总部（以下简称：中银富登集团）倡导的“百行服务进万村”活动，积极与乡镇政府党委沟通，开展“党建+乡村振兴”合作，通过党建共建与业务的互动，充分运用该行的优惠政策，切实让金融服务惠及小微企业、新型农业经营主体和农户、创业人员，推进当地经济高质量发展。
长期扎根于“三农”的巨野中银富登村镇银行，没有因为身处农村而忽视科技，相反却在中银富登集团的指导下，紧跟科技金融的发展步伐。闫强详细向笔者介绍了该行如何把“支农支小支微”与金融科技联动的细节，可谓侃侃而谈。他说：“对村镇银行而言，把握数字普惠新契机，不仅是做好县域金融服务的必要手段，也是自身在数字化时代突破瓶颈、谋求变革发展的必由之路。中银富登集团很早就确定了‘科技立行’的目标，自主建设了契合普惠金融特点的信息科技系统。数字化浪潮兴起后，中银富登集团及时把握金融科技时代脉搏，用数字化思维重塑普惠金融基因，逐步将信息科技体系全面创新升级为涵盖营销、产品、风控、运营及人员管理的数字化普惠金融体系。在数字化产品方面，中银富登集团打造了线上线下一体化的‘移动营销模式’，通过应用‘人脸识别’、电子证书、电子印章、数字地图等技术，客户经理手持PAD，登门拜访县域农村客户，在线上就能实现信息采集、开户、进件、审批、贷后等全流程操作。”
中银富登集团研发的“PAD自动决策贷款”和“中富翼贷”很受县域农村客户欢迎。“PAD自动决策贷款”是专门针对“三农”客户，根据“整村推进”特定场景量身定做的批量业务“整村推进信用贷”，小额贷款最快15分钟就能完成自动审批；“中富翼贷”是一款小额经营性纯线上信用贷款产品，通过大数据技术应用，为缺乏完整信用记录的小微客户提供便捷高效的信贷服务，客户申请贷款、签订合同以及还款均通过手机自助完成，平均3分钟就能完成审批和放款。截至2023年末，巨野中银富登村镇银行“整村推进信用贷”余额达3.29亿元。
优秀的业绩离不开广大金融从业者的辛勤努力，更离不开“一把手”以及管理层的正确引导。笔者获悉，2022年末，闫强调任巨野中银富登村镇银行任职后，一方面带着曹县中银富登村镇银行的经营发展经验，结合巨野县域环境迅速发现了巨野中银富登村镇银行业务发展的薄弱点。另一方面，闫强向中银富登集团争取了更多政策的支持，经过团队的共同努力，在2023年度存、贷款新增均超过3亿元。截至2024年2月29日，巨野中银富登村镇银行存款余额超14亿元，排名中银富登系村镇银行第8名，贷款余额超14亿元，排名中银富登系村镇银行第6名；在机构考核业绩上，2023年获评了“A+”，取得了新的突破。
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