招商期货在湖北蕲春雾云山村茶园举办党建共建活动
在当前全球气候变化的大背景下,极端天气事件频发,给农业生产带来了前所未有的挑战。茶产业是湖北省的特色产业之一,生产过程对气候条件的依赖程度较高,一旦遭遇极端天气,往往面临减产甚至绝收的风险。
为有效应对这一挑战,提升农业生产的抗风险能力,在大连商品交易所(以下简称:大商所)的指导下,招商期货有限公司(以下简称:招商期货)积极响应政策号召,携手中国人寿财产保险股份有限公司湖北省分公司 、天韧科技(上海)有限公司(以下简称:天韧科技)共同开展了全国首单“寒潮及降水指数保险+天气衍生品”项目。
招商期货、中国人寿财产保险股份有限公司湖北省分公司、天韧科技共同设计开发了产品服务方案,将天气指数与金融市场巧妙结合。项目团队制定了详细的操作规程和风险管理流程:首先,通过与中央气象台等权威机构合作,获取准确的天气指数数据,确保保险和衍生品市场定价与赔付依据科学性和公正性;其次,建立了一套完善的风险评估体系,对农户的受灾情况进行实时监测和评估,确保理赔的及时性和准确性。在寒潮冻灾来袭、温度达到合约约定的阈值时,项目团队的工作人员及时通过各种方式,了解农户受灾情况,积极筹备理赔。
在风控过程方面,项目团队采取了多项措施,确保项目稳健运行:首先,建立了严格的风险管理制度和内部控制机制,确保各项操作符合法律法规和监管要求;其次,引入了专业的风险管理团队和风控模型,对项目风险进行实时监控和预警;此外,还与多家金融机构和科技企业建立了紧密的合作关系,共同应对可能出现的风险和挑战。
从实施效果来看,面对今年多次寒潮来袭,这个创新方案成功落地为农户提供了风险对冲手段。通过“寒潮及降水指数保险+天气衍生品”项目,茶农能够在遭遇极端天气时获得及时的经济补偿和风险管理支持,减少极端天气导致的经济损失。具体而言,寒潮指数衍生品的赔付条件设定为:温度预警线为4.5℃,当武汉日均气温低于4.5℃时,则认定寒潮冻灾发生,农民将获得赔付。如今年的2月1日至2月10日、2月20日至2月27日两个时段,湖北蕲春发生了寒潮冻灾,触发了赔付条件。截至“寒潮及降水指数保险+天气衍生品”项目结束,受损农民获得的赔付率约为264%。
从项目创新来看,一是“寒潮及降水指数保险+天气衍生品”项目由大商所、期货公司、保险公司、天气预测与分析领域的专业公司等多方共同参与、精心设计而来,将天气指数与金融市场相结合,不仅为农户提供了一种全新的风险管理工具,也为我国创新金融助农路径进行了有益的探索。项目的实施促进了金融与农业的深度融合,实现了金融与农业的双赢发展。二是创新实践了“乡村振兴+公益金融”模式,招商局慈善基金会、招商证券公益基金会积极加入该项目,为困难农民捐助保费,精准帮助困难农民获得风险保障。三是走出了“立体精准帮扶、‘一揽子’综合助农”的乡村新模式,湖北蕲春是招商局集团定点帮扶地区,招商局集团多家子单位在“寒潮及降水指数保险+天气衍生品”项目中各自发挥了专业优势及资源禀赋,共同为乡村振兴事业贡献力量。
农业是靠天吃饭、受气候等因素影响较大的产业。期货衍生品作为专业化的风险管理工具,对保障农业农村生产经营安全有着重要意义。“寒潮及降水指数保险+天气衍生品”项目的实施有助于提升我国农业生产主体的抗风险能力和竞争力,保障国家粮食安全和农业可持续发展,也为我国实施金融创新支持农业发展提供了新的思路和方向。
首先,天气指数保险可以帮助农户有效管理极端天气变化(如寒潮、干旱)带来的风险。采用天气指数作为保险依据可以更准确地衡量风险,并提供相应的赔付,这有助于降低农户在极端天气下的经济损失,提高其生产经营的稳定性。同时,天气衍生品为保险公司提供了超赔保障,有利于保险公司多渠道分散承保风险,为保险公司提供风险对冲和“再保险”。
其次,天气指数保险为农户提供了一种新型风险管理工具,有助于提高农业生产投资的可行性和吸引力。通过保险的风险分担,农户可以减少经营中的不确定性,更有动力进行创新和技术升级,助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。
最后,通过天气衍生品将“保险+期货”模式拓展到了传统期货品种以外,丰富、完善了“保险+期货”的应用场景,促进了天气指数保险和种植保险的可持续发展,切实提高了金融服务实体经济的能力和水平。