网贷业务弊大于利

当前，互联网金融公司以极大的力度宣传推广网贷业务，线上线下的网贷广告用“铺天盖地”一词来形容也不为过。单凭手机号和银行卡，个人就可获取最高20万元的网贷额度，年化利率（单利）3.6%—24%不等，最快5分钟到账，最长可分24期还款。

互联网金融公司推出网贷业务，从表象上看，极大地方便了满足民众的资金需求，解决了民众贷款难、贷款慢的问题，是一件利民之事。但从深层次分析，笔者认为目前互联网金融公司推出的网贷业务弊大于利。单纯依托大数据分析、不考察贷款用途和贷款人实际情况的网贷，易引起社会问题。许多年轻人刚踏入社会，还处在信用空白时期，谈不上失信和守信之说。有部分年轻人不考虑自身是否具备偿还能力，盲目申请网贷，攀比高消费，造成贷款无法按期偿还。甚至有些人还借用网贷从事赌博或高风险投资。

网贷年化利率起点不低，最高年化利率达24%是非常可怕的，这让一些高利贷公司都感到“眼红”。网贷一但逾期，加上滞纳金等费用，给客户带来了巨大的经济压力。对此，有部分借款者直接“躺平”，还有许多借款者的家人无奈代其偿还贷款，直接影响众多家庭的日常生活。目前，网贷逾期起诉案件较多，每年收到几千条、甚至上万条开庭公告的网贷平台比比皆是。据了解，网贷平台收到的开庭公告最多的有10万余条，已形成不稳定因素。

从网贷平台披露的信息来看，网贷平台和许多银行有合作。互联网金融公司凭借拥有银行所不具备的特有政策、资源及网络推广特有优势，通过借银行的“鸡”下蛋，挤占银行的业务空间，形成了不公平竞争。

银行承担了众多社会责任和义务，特别是农商银行、村镇银行承担着服务“三农”的社会责任，扛下了许多的“苦活”“累活”。他们通过自己的不断努力，实现金融助农致富，实属不易。网贷引起的盲目高消费和资金用途不合规，极有可能让刚致富的农民陷入新的财务危机之中，给农商银行、村镇银行经营发展带来潜在风险，严重扰乱银行正常的存贷业务。

笔者希望相关部门关注网贷所带来的负面因素，出台更多有利于不同金融机构公平竞争、规避网贷负面效应的制度。