放大
缩小
默认
建行宁夏区分行客户经理上门为客户办理“建易贷”信贷产品
在金融机构的转型发展中，数据创新应用称得上是不可或缺的“新质生产力”，中国建设银行宁夏区分行（以下简称：建行宁夏区分行）通过自研和推广数据应用创新产品，在塞上大地广泛延伸服务触角，努力画好零售信贷“同心圆”。
递出服务乡村振兴崭新名片
为满足农户多方面生产经营需要，建行宁夏区分行坚定数字时代“科技为王”的信念，充分发挥数据作为关键生产要素的作用，通过“平台+数据+金融+科技”模式，自主创新推出“裕农快贷—建业贷”全线上农户贷款产品，帮助农户“把手机变成新农具，把数据变为新资产。”该产品依托“建行手机银行”APP或“裕农通”APP，实现秒审秒贷、随借随还、信用放款、优惠利率，使得农户贷款“容易、便宜”，以优质的服务和产品打造建设银行服务乡村振兴的良好品牌形象。截至目前，“裕农快贷—建业贷”服务已实现全区行政村全覆盖，农户生产经营贷款余额三年间由30万元快速提升至50亿元。
“裕农快贷—建业贷”成功推广带来的不仅仅是有限的农户贷款新增，更为建行宁夏区分行走向乡村蓝海坚定了信心、升维了思路、铺展了路径、锻炼了队伍。该分行员工切实尝到了“不重复过去的故事，不模仿他行的模式，用数据解决发展难题”的甜头。“裕农快贷—建业贷”产品降低农户贷款成本两个百分点，获得信贷支持的农户口口相传，其他有需求的农户开始慕名而来，主动到网点申办业务，实现“走下去”“跟过来”的双向互动，县域网点从“门可罗雀”到“门庭若市”，辖内县域机构存贷款、手机银行、“建行生活”、第三方绑卡等业务都大幅提升，溢出效应非常显著。
此外，在推广过程中，建行宁夏区分行注重不断迭代授信模型和加强数据治理，开发上线了数据变动监测模型、预警客户县、乡、村三级管控模型等，为贷款质量保驾护航。2023年，“裕农快贷—建业贷”案例被选入农业农村部主管的《中国农村信用合作报》“全国50大金融强农典型案例”榜单，成为全国建行系统获此殊荣的五家单位之一。
点燃消费贷款裂变引擎
结合区内消费信贷市场发展情况，为丰富完善个人消费信贷产品体系与服务模式，响应政府倡导赋能民生，主动服务人民群众美好生活需要，建行宁夏区分行将“建易贷”作为主打产品，延展服务公积金缴存优质客户和新办理住房贷款客户的深度和广度。
“建易贷”是面向优质个人客户发放的用于消费用途的人民币贷款，通过人工或系统方式获取个人客户信息并受理贷款申请。其中包括借款人收入信息采集公积金缴存等具有公信力的信息、建行现有业务流程中获取的被认可的收入信息或合作方提供的可证明借款申请人还款能力的信息等。审批通过后由客户自助在线签订合同、支用贷款及还款。
“建易贷”产品背后数据支持的“确定性”，让基层寻找目标客户不再“不确定”，传统的增长方式得到了根本转变，营销效率成倍提升。建行宁夏区分行将代发工资客户圈定为重点服务目标，对外广泛触达优质单位，激发“消贷”拓客内涵式增长，在得到客户对于产品“体验感”的正向反馈后，积极与总行沟通协调，分层级推进“建易贷”单位准入，逐步下沉县域，有效满足乡镇一级单位客户消费信贷需求，提振消费。同时，该分行以数字化的信贷产品作为“钩子”，系统同频共振，综合金融服务理念和“消贷”联动机制深入人心，分行、二级分支机构和网点握指成拳，全面推动测额裂变营销，厚植活客环节，有效引流手机银行、建行生活“双子星”，为助力人民群众的美好生活注入源源不断的金融“活水”。2023年，该分行累计新增消费贷款授信客户3.2万户。
“云”端发力，精准“贷”动小生意
数据赋能和科技创新不断提高普惠金融服务的便利性和效率化。建行宁夏区分行立足提升个体经营服务质效，以大数据为载体、科技创新为动力，始终与小微企业、个体工商户、新市民并肩前行，为其解决“融资难、融资贵、融资慢”三大痛点。“商户云贷”就是服务这一部分客户的专属普惠金融产品，该产品以商户经营实体及其企业主的基本信息、经营信息、交易信息等多维度数据为依据建立授信模型，通过互联网渠道全流程线上办理信用贷款业务，为优质商户客群提供方便快捷的融资服务，有助于降低融资门槛和融资成本，形成商户增值服务闭环，深入服务实体经济“毛细血管”，助推经济发展。
近年来，建行宁夏区分行加快普惠及个人消费等领域客户洞察，利用大数据、云计算、生物识别等技术，引入农业生产经营等外部数据，建立准入评价及授信模型，不断更新迭代，不仅实现“互联网获客+全线上信贷业务流程”业务新模式；同时聚焦客户经营成长需求，提供全生命周期的综合服务，“惠懂你”手机移动端融资及综合服务平台突破了物理空间和时间限制，以平台运营推动市场触达到更多普惠客群，提高了金融服务的可获得性。
“商户云贷”产品上线后，建行宁夏区分行与相关“政企”单位积极对接，合作组建地推团队，围绕小微企业、个体工商户、新市民等群体的融资特点、分布情况，结合行内大数据搜索引擎技术搜寻目标客群标签，提升获贷覆盖面。截至目前，该分行累计发放“商户云贷”余额20.62亿元，累计支持区内超过1.5万户个体工商户获得个人经营性贷款资金，解决了大部分客户缺乏抵质押的融资难题。
总之，数字化时代，连接大于拥有，数据就是金融产品服务创新中的“连接器”。一端连接客户：让优质的客户靠数据“画像”能够被“慧眼识珠”，让更加广大的人民群众的金融诉求因内外部数据的支撑而得到响应。一端连接员工：数据有力托举员工提升市场洞察能力，更为精细化地在合适的时间、合适的地点，为合适的客户匹配合适的产品，解决“大海捞针”“盲人摸象”“守株待兔”的困境，营销成功率的提升和客户满意度的反馈也让银行从业者更有成就感、归属感、幸福感。
建行宁夏区分行将深入贯彻落实党的二十大精神和中央金融工作会议精神，全力做好数字金融大文章，聚焦住房、消费、经营三大民生与实体经济领域，进一步依靠数据赋能，不断沉淀数字化经营能力，持续在零售信贷领域开展工作实践，为宁夏地区经济社会高质量发展贡献建行力量。
放大
缩小
默认
