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默认建设金融强国，助力实体经济高质量发展，必须与各种金融腐败行为做斗争，维护金融安全。近期，金融机构违法放贷、贪污受贿、权钱交易等案件频频发生，其金额之大、手段之恶劣、影响面之广，令舆论哗然。笔者拟从多年的金融管理经验出发，对金融腐败的成因、危害、应对措施进行剖析，并从村镇银行实践的角度提出自己的思考及建议。
金融腐败的成因
金融腐败是指在金融系统中，利用职务之便进行不正当的利益交换或贪污行为。金融腐败是一种社会现象，在国内外时有发生。金融腐败的成因比较复杂，通常包括以下几个方面。
（一）趋利避害的人性弱点。按照马斯洛的需求层次理论，人类需求从低到高有五个层次，分别是生理需求（食物和衣服）、安全需求（工作保障）、社交需求（友谊）、尊重需求和自我实现需求。在市场经济环境下，一些意志薄弱、缺乏自律、心存侥幸的人，在金钱、权力、美色等各种诱惑面前，往往难以自持、逾越红线。在金融领域，面对各种高利润和复杂的金融产品，一些从业人员更是铤而走险、追求个人利益，走上违法犯罪的不归路。
（二）纵容腐败的文化环境。在一些国家或地区的文化环境中，“权力寻租”和腐败行为被默许或包容，导致腐败现象的蔓延。就我国而言，改革开放以后，市场化、法治化进程逐步加快，我国的廉洁指数逐年提高。但少数官员仍存在“有权不使、过期作废”的特权思想。
（三）偏软偏弱的外部监督。一是金融反腐制度不完善、不配套，缺乏有效的监督和问责机制，给腐败分子以可乘之机。如透明度不足的机制，会导致不当行为的隐蔽和难以追责。二是金融监管机构、廉政部门的权威性和执行力不足，无法有效发现和制止腐败行为，形成“破窗效应”；个别监管人员存在徇私舞弊的情况，进一步加剧了腐败现象。三是权力过于集中导致权力滥用，对“一把手”缺乏有效监督，进而破坏金融生态，导致窝案发生。
金融腐败的危害
金融腐败对经济及社会的危害是深远而严重的，是金融风险的重要源头和金融安全的重大隐患，其危害包括以下四个方面。
（一）导致经济损失，危害国家安全。金融腐败使得资金流失，造成公共资源浪费，企业投资受到影响，最终抑制经济增长。金融腐败还可能导致国有资产流失，影响国家的经济安全和政治稳定。
（二）破坏市场秩序，损害公众信任。腐败行为破坏了公平竞争的市场环境，使得不正当竞争行为滋生，从而影响市场的正常运行。金融机构属于公用事业单位，金融腐败会使得公众对政府和金融机构的信任降低，导致社会对金融体系的信心下降，影响资本市场的稳定。
（三）产生社会不公，加剧贫富分化。腐败往往使得社会资源向少数人集中，加剧了贫富差距，导致社会不公平和阶层固化。
（四）阻碍政策实施，影响社会稳定。在腐败环境下，党和政府的决策部署可能得不到有效执行或存在执行偏差，阻碍经济和社会的发展。腐败会引发社会不满，导致抗议和社会动荡，加剧社会的不稳定。
金融反腐的对策
（一）加强立法与监管，健全内部控制体系。完善金融反腐法律法规体系，明确反腐败的法律责任。加强金融行业的监管力度，确保各项规定的有效执行。建立健全金融机构内部审计和监察制度，强化内部控制。定期进行财务审计和风险评估，及时发现并纠正问题。
（二）提高透明度，设立举报机制。提高金融交易的透明度，确保相关信息及时公开，并接受社会监督。实施信息披露制度，要求金融机构定期发布财务报告和运营数据。建立便捷的举报渠道，鼓励员工和公众对腐败行为进行举报。保护举报人的合法权益，确保举报信息的保密性。
（三）加强廉政教育，严惩腐败行为。开展反腐倡廉教育，增强员工的法治意识和道德素养。对新员工进行反腐教育，明确公司文化和反腐政策。对于发现的腐败行为，持零容忍态度、严肃执纪问责。持续保持高压态势，震慑潜在的不法行为。
（四）金融科技反腐，推动行业自律。运用大数据、区块链等现代科技手段，增强金融交易的可追溯性和透明度。采用数据分析技术，及时监测和识别异常交易行为。鼓励金融行业协会组织建立自律机制，制定行业规范，促进公平竞争。鼓励行业内开展反腐败自查和自律活动。
村镇银行的实践
笔者多年从事村镇银行的管理工作，感受到村镇银行的廉政建设、反腐工作与大中型银行既有共性，也有自身的特殊情况，体现在四个方面。
一是人员结构的特殊性。村镇银行规模偏小、品牌度低，人员招聘以社招为主，经济金融科班出身的员工不多，缺乏金融从业经验，对金融法律法规较为陌生。二是后台管理人员较少。村镇银行业务模式以劳动密集型为特征，人员向一线倾斜，后台管理人员少，审计、纪检监察力量薄弱。三是业务和产品单一，主要为存款、贷款业务，金融腐败的重点在信贷业务上。四是科技力量薄弱。村镇银行主要依托发起行的系统和科技支撑，IT人员配备少，科技反腐能力不足。
针对上述特征，笔者在管理实践中逐步摸索出以“严管理、善待人”六字诀为核心、硬软结合的反腐工作方法，基本适应当前村镇银行廉政建设之所需。
（一）严管理。一是扎牢制度篱笆，明确反腐红线。出台“员工十大禁令”，明确对资金掮客、受贿行为、违规授信等行为的零容忍态度，让员工知悉哪些是警戒线，哪些是高压线。二是班子成员以身作则，形成良好生态。“一把手”是单位的领头雁，对整个单位的氛围营造具有定向作用。笔者在工作中严格自律、自觉遵守廉洁规定，带领班子成员形成规规矩矩办事、堂堂正正做人的工作作风。三是分层分类管理，注重过程管理。对支行行长以上高管人员，严格按照监管高管任职资格管理的要求进行管理，确保高管人员符合任职条件；对关键岗位人员和普通员工通过定期开展廉政教育、监管政策辅导、警示案例分享，让大家心有所畏、警钟长鸣。四是发挥HR风险管理职能，加强“招录管用”全流程管理。信用风险、操作风险、廉政风险，归根结底是人的风险。HR在员工的招录、培训、日常管理和使用的各个环节，充分利用好征信、背景调查、家访、考勤、谈心谈话等手段，可发挥较强的廉政管理作用。五是建立大监督体系，形成监督闭环。整合党委巡视、监事会巡查、内部审计、人事监督、外部监管等各种监督资源，形成立体监督体系，对发现的问题进行分类整改，严肃追责问责，形成高压态势，防止屡查屡犯。
（二）善待人。一是完善薪酬体系，“开正门堵偏门”。按照职务职级并行、公平公正的原则，逐步完善薪酬绩效体系和践行社会责任积分体系，让普通员工有基本保障，让优秀员工劳有所获，激发广大员工干事创业热情。二是重视党建工作，引领“工青妇”活动。加强支部建设，推动党建与业务融合，发挥党员模范带头作用。开展丰富多彩的业余活动，让员工感受到尊重和温暖。班子成员带头关心员工，定期与员工谈心交心，帮助员工解决实际困难。三是坚持“治病救人”原则，对后进员工给予引导。对业绩靠后或犯轻微错误的员工，“不打击、不放弃”，进行“一对一”帮扶，帮助他们找准问题症结，重燃事业信心，匹配相应资源，引导他们走向工作正轨。四是加强劳动保护，维护职工权益。注重培训提升、办公环境、食堂建设、体检医疗、节日慰问等工作，增强员工归属感和凝聚力。
综上所述，金融腐败是一种普遍的社会现象，有其滋生的经济动因和社会土壤。从危害上讲，金融腐败行为尤其是金融犯罪行为，对经济和社会发展具有巨大的破坏力，需采取综合化治理措施。从村镇银行实践中看，村镇银行与大中型银行在公司治理、业务模式、人员结构方面存在差异，可从“严管理、善待人”两端入手，从制度、机制、流程上强化管理，从企业文化方面增强员工认同感和归属感，最终构建起员工不敢腐、不能腐、不想腐的长效机制。
（朱小林系重庆九龙坡民泰村镇银行党支部书记、行长 ；张林系重庆九龙坡民泰村镇银行副行长）
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