紫金农商银行多措并举 破解小微企业发展难题

为破解小微企业融资难、融资贵、融资慢的难题，江苏紫金农商银行多措并举，通过创新金融产品、开展精准走访、落实减费让利、优化产品流程等方式，为小微企业提供精准、高效的金融支持，实现金融“活水”对小微企业的精准滴灌。

针对小微企业融资难的问题及其资金需求“短、小、频、急”的特点，该行先后研发了适用于小微企业的“通商e贷”“微企易贷”“结算易贷”等“微贷”系列产品，适用于新型农业经营主体的“金陵惠农贷”“惠农快贷”“金陵惠农”“小额贷”等惠农系列产品，以及适用于特定行业小微企业的“苏科贷”“苏质贷”“环保贷”等产品。同时，该行建立常态化服务小微实体客户走访机制，开发统一营销平台，将各类走访名单嵌入营销平台，精准分配到人，明确走访规定动作，实现走访任务线上化、规范化。截至2024年12月末，该行普惠型小微企业贷款较2024年初增长22.68亿元。

针对小微企业融资贵、结算贵的问题，紫金农商银行为进一步降低小微企业运营成本，打出“组合拳”。该行对普惠型小微企业贷款单列信贷计划，并给予120BP内部转移定价补贴；落实转贷应急机制，研发“转贷通”产品，为小微企业提供无还本续贷支持；与南京市政府主导的民营企业转贷基金合作，帮助南京市能够正常经营的小微企业通过政府转贷基金进行转贷，在进一步拓宽转贷渠道的同时降低转贷成本。2024年，该行累计完成转贷3589笔、金额78.88亿元。

在此基础上，该行开发“银企e+”客户端，客户可通过该客户端与银行业务系统实现对接，自助完成资金支付、账户管理、流程审批、OA办公、商旅服务等一系列智能金融综合性服务，不收取系统使用费和转账手续费。2024年，该行新发放普惠型小微企业贷款平均利率较上年度下降39BP；减免各项结算费用超1200万元，惠及6万余户小微企业。

针对小微企业融资慢的问题，紫金农商银行持续优化服务流程，实现业务安全极高、流程优化极简、客户体验极佳。该行积极落实贷款全流程限时办结制度，要求1000万元以内小微企业贷款在1天内完成审批，同时对其他贷款开展“白名单”续授信，对符合要求的客户简化续授信申报和审批流程，最大程度为小微企业减负增效；持续优化相关产品，鼓励中长期贷款投放；落实小微企业尽职免责体制机制，明确12项尽职免责认定标准和免责条件，进一步激发了客户经理敢贷、愿贷热情。